Jerry成長駭客 https://jerrywangtc.blog 專注於投資理財、信用卡優惠、股票知識、虛擬貨幣入門、網路行銷、會員經營 Sat, 06 Apr 2024 03:37:38 +0000 zh-TW hourly 1 https://i0.wp.com/jerrywangtc.blog/wp-content/uploads/2021/08/192-1.png?fit=32%2C32&ssl=1 Jerry成長駭客 https://jerrywangtc.blog 32 32 170800446 台灣合法虛擬貨幣交易所推薦2024|使用心得/排名/平台手續費優惠 https://jerrywangtc.blog/taiwan-cryptocurrency-trading/ Sat, 06 Apr 2024 03:37:13 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=26776 閱讀全文]]>

目前越來越多人投資加密貨幣,市面上也有眾多虛擬貨幣投資交易所,然而新手入門加密貨幣Jerry建議選擇台灣本土合法的虛擬貨幣交易所會對於自身資產比較有保障,出事至少還能找得到人負責,今天就來分享Jerry 有在使用的3家台灣虛擬貨幣交易所,包含使用心得與Jerry專屬平台手續費優惠

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦:MAX虛擬貨幣交易所評價介紹

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦:MAX虛擬貨幣交易所評價介紹

MAX 數位資產交易所 於 2018 年上線,提供用戶 P2P 交易撮合服務,為全球排名於前 50 名且台灣最大數位資產交易平台,亦為全球首間將用戶法幣資金交由銀行信託保管,真正落實法幣信託安全保管;2018 年發行 MAX Token ;2021 年領先同業完成台灣金管會的洗錢防制法令遵循聲明。

MAX 提供 24 小時線上交易,並有提供法幣入金管道﹕銀行轉帳

MAX 對於台灣人來說個人覺得最重要的就是可以進行台幣出金,直接可以將賺取的虛擬貨幣匯率轉換成台幣後直接存到台幣銀行帳號裡面非常方便,目前使用Jerry註冊連結搭配MAX Token,最高可以折扣60%手續費優惠。

詳細介紹與註冊教學可以參考:MAX交易所評價與推薦碼註冊教學|邀請碼手續費折扣60%與台幣出入金

使用Jerry連結獲得最高4折手續費優惠:立即前往註冊MAX連結

MAX虛擬貨幣出入金費用介紹

出入金方式新台幣銀行轉帳、虛擬貨幣錢包轉帳
新台幣出金手續費個人戶新台幣 15 元,公司戶新台幣 100元(不享有 MAX 折抵)
交易手續費推廣期間內 Taker最高0.15%、Maker最高0.045%,依VIP等級而定。
推薦碼8c558cb8
推薦碼優惠20%手續費折扣,如果搭配MAX TOKEN 最高60%折扣!!
MAX推薦註冊連結註冊MAX連結 (用此連結最高4折手續費優惠)

MAX 交易所好處:將新台幣轉換虛擬貨幣與各交易所

MAX平台對於虛擬貨幣投資手續費相對低廉,而且支援台灣的銀行轉帳匯款,對於一般新手來說算是很好入門而且很友善的虛擬貨幣交易所平台。

將新台幣換成虛擬貨幣後,就可以利用錢包轉帳將虛擬貨幣轉入不同交易所,享受不同交易所的交易特色,MAX交易所與其他交易所轉帳教學如下:

MAX交易所如何用新台幣出入金

如果有做到LV2 驗證後可以用新台幣出入金,當你將虛擬貨幣轉換成新台幣後,新台幣出金流程如下

MAX交易所新台幣出金圖文流程

  1. 首先點選選單的:錢包
  2. 點選TWD資產並且選出金
  3. 選擇出金的金額(這裡的銀行帳號就是你綁定的銀行帳號,如果用遠銀就可以少掉15元手續費,所以推薦申辦遠銀帳戶)
MAX交易所新台幣出金圖文流程
最後進行簡訊驗證就可以成功出金了。

MAX交易所新台幣入金圖文流程

  1. 點選選單:錢包並選擇TWD後,點選轉帳
  2. 接下來會有建議須知,要注意的就是單筆限制額度以及要用驗證過的網銀轉帳(不能用銀行櫃檯匯款)
  3. 接下來他會跟你說你要用你進行LV2的驗證帳號進行匯款,以及匯款到哪個指定銀行帳戶
MAX交易所新台幣入金圖文流程
當你用你的銀行進行網路轉帳後,就成功匯款了,MAX也會寄通知email給您,通常一天內就能收到有入金成功了。

MAX交易所閒置資產收益設定

當你有持有USDT、USDC、BTC、ETH的時候,其實MAX 交易所是有提供類似活存功能,讓你帳戶裡的虛擬貨幣可以生利息,不過要是自己手動打開,到APP使用者–>點選獲取閒置資產收益,並且打開即可開始領取,註冊完的用戶一定要記得打開領取,即時的年化報酬率也可以從他們的APP預期年化報酬率看到(如下面右邊黃色框框截圖。

MAX 開啟獲得閒置資產收益

MAX Token是什麼?

如果想要獲得最高4折的手續費優惠,大家可能會想說什麼是MAX Token ?

MAX Token簡單來說是MAX平台自家所推出的純功能性代幣,可以應用的地方如下:

做為平台功能幣,提供參與鎖倉獎勵、手續費獎勵、社群管理、手續費抵扣及其他進階服務。

其中要特別介紹是持閉鎖倉獎勵:

每日交易手續費總額的 30% 會在市場中轉換成 MAX Token 並空投獎勵予持有者。持有者可以選擇將 MAX Token 進行鎖倉,鎖倉的 MAX Token 會有相較於未鎖倉的五倍鎖倉權重。

時間加權:

當 MAX Token 鎖倉的時間愈久,其鎖倉總指數會依照「持有時間越長權重越大」的原則變大。然而如用戶解鎖倉中的任一 MAX Token,其鎖倉中的全部 MAX Token 的「時間加權」將全數重新起算。以下為時間加權的參數圖表

以作者2022/1/15所看到的匯率計算,一個MAX 的價格是在 0.371 USDT 持有MAX Token年化報酬率是2.65%

如果要獲得50%手續費折扣回饋,需要大約1855美金,大約等於52000台幣,其實不難,蠻推薦大家持有5000 MAX Token來獲得50%手續費折扣回饋。

MAX交易所虛擬貨幣鎖倉投資

這個可以買幣後存進去,可以擁有指定貨幣最高16%年化報酬率,但是跟買外幣定存一樣,要注意風險就是不要賺了利息卻賠了幣價,鎖倉進去可能需要兩天才能解鎖買賣,如果說是突然暴跌可能會來不及賣出。

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加碼Jerry讀者專屬活動

如果你是使用Jerry連結註冊的讀者,可以填寫下方表單資料,Jerry會加碼提供100元 7-11禮券

填寫表單領取優惠: Jerry讀者加碼 MAX 交易所優惠活動連結

MAX交易所虛擬貨幣網格交易機器人投資介紹

為何使用網格交易機器人進行投資呢?因為任何資產交易市場中,均會出現價格波動與變化,因此,網格交易的概念適用於流動高且價格在同一區間上下震盪的市場中,並於其進行多價位、不間斷的低買高賣,透過網格交易,過程均為自動化,完全無需人為介入,輕鬆交易。

網格交易尤其適合看好趨勢是震盪向上趨勢的虛擬貨幣。

MAX網格交易設定很簡單,點選首頁的機器人後進行初步設定,目前 MAX 提供設定有:

  • 上限價格
  • 下限價格
  • 投入數量

在您設定完成後,MAX 即會幫您佈單。當有買/賣單完全成交後,MAX 會幫您下出賣/買 (與前項相反) 的訂單,以達到長期間的低買高賣交易。

下單後,可以在網格明細查看網格交易的詳細內容,如果要終止網格也很簡單,只要點選右上的終止就可以終止了。

Jerry提醒:若市場價格超過網格上/下限價格,則 MAX 機器人不會做下單,當價格重新回到您所設定的上/下限價格區間中,機器人會繼續下單、交易。

MAX網格交易手續費:

機器人交易費率與手動/API 交易相同,舉例來說,若您為 VIP 0 則 maker/taker 費率分別為 0.045% / 0.15%。有關 VIP 費率,請參閱此處。

建議使用 MAX Token 折抵交易手續費,好處如下:

  • 交易手續費可獲得 5 折的優惠 (若 MAX Token 餘額不足,則會以原費率計算)。
  • 可避免於掛單時因位數進位導致一輪套利中的賣單價款小於買單價款。

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Jerry 使用 MAX交易所心得總結

MAX 算是台灣本土第一大的加密貨幣交易所,最重要的就是透過讓加密貨幣跟台幣可以互相出入金,也是最多人做使用的,也是Jerry第一個使用的加密貨幣交易所。

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦:ACE王牌虛擬貨幣交易所評價介紹

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦:ACE王牌虛擬貨幣交易所評價介紹
ACE王牌虛擬貨幣交易所介紹

ACE Exchange致力於打造華人世界最專業的法幣數位貨幣交易所,並將積極培育優質區塊鏈項目,開啟一扇大眾接觸虛擬通貨和區塊鏈的大門。

ACE Exchange 擁有以下三大特色:

  1. 合法合規:
    ACE Exchange特與國際級律師事務所、會計師、大型銀行、監管單位及立法單位等密切合作,並透過聘任通過反洗錢課程的內部專業人士,堅持最嚴格的 KYC 及 AML 規範,儼然成為台灣數位貨幣產業最高規標竿。
  2. 安全優先:
    ACE Exchange採用國際級DDos防禦機制以及AI智慧人工應用程式防火牆,有效阻擋駭客及防護阻斷服務攻擊,最小化駭客入侵機會,最大化保護用戶資產。
  3. 台灣首創「交易所用戶成長體系」:
    台灣首創設計用戶高度使用及互動賺經驗值點數獎勵,提升等級並獲各種獨家超值優惠。

Jerry 讀者ACE 加碼專屬活動

如果你是使用Jerry連結註冊的讀者,可以填寫下方表單資料,Jerry會加碼提供100元 7-11禮券

填寫表單領取優惠: Jerry讀者加碼 ACE 交易所優惠活動連結

立即前往註冊了解與投資:ACE交易所註冊連結

ACE官方加碼活動獲得最高21USDT:

透過上方連結加入註冊後,達成下方不同任務獲得不同獎勵

  • 完成安全等級B「銀行認證」即可獲得1USDT獎勵
  • 銀行認證通過的當天起三個月內,交易累積等值100萬台幣(不限交易對)再送 20USDT(約台幣570元)。

立即前往註冊了解與投資:ACE交易所註冊連結

ACE 虛擬貨幣交易所投資商品介紹:雙幣理財

ACE 雙幣理財範例

雙幣理財是一款預測市場價格高低的虛擬貨幣理財產品,至於為什麼會叫「雙幣」投資呢?主要因為這項商品的投資方式是透過穩定幣及加密貨幣(比特幣)來運作,而產品設計邏輯基本上與選擇權的概念類似,有所謂的結算價格、行使價格、交割日期等等,如果價格在交割日結算時符合特定條件,那麼商品合約就會被行使。

反之如果沒有符合特定條件,那雙幣理財合約就不會行使,會返回投資人當初投入的本金,以及對應的利息,雙幣理財跟選擇權比較不同的地方在於,雙幣投資的主要獲利方式並非透過「權利金」制度進行高槓桿交易賺取價差,而是透過投入本金同時賺取價差及高額的「利息」。

更多詳細文章介紹可以參考:ACE雙幣理財投資介紹|雙幣理財原理與優缺點風險完整教學

ACE虛擬貨幣交易所投資商品介紹:ACE債權投資

ACE虛擬貨幣交易所投資商品介紹:ACE債權投資

在目前熊市的情況下,投資虛擬貨幣波動與風險較大,ACE債權算是風險較低的一種像定存但是利率比定存高很多的定存產品,用戶只要有USDT 就可以認購ACE交易所的債權, ACE 則會將這些蒐集起來的資金,貸款給需要使用槓桿或合約交易等衍生性金融商品的投資人, 這些投資人的貸款利息就會變成ACE債權的收益。

更多詳細ACE債權介紹可以參考:ACE債權認購投資教學與安全嗎|低風險虛擬貨幣放貸賺利息介紹

ACE 虛擬貨幣交易所投資商品介紹:網格交易

ACE 交易所投資商品介紹:網格交易

網格交易的運作原理就是透過設定一個最高價及一個最低價,然後將中間的價差分成數等分的網格,而當幣價上漲並觸及最靠近的網格時便賣出一等份的部位(類似停利)、同時,反之當幣價下跌並觸及最靠近的網格時便買進一等份部位(類似攤平),依此類推進行買低賣高的操作。

網格交易投資的好處有哪些?

幣圈波動大,一個不注意就暴漲暴跌,當你判斷不出行情是漲還是跌,小孩子才做選擇,大人就是設定好價格區間,不需要時刻緊盯著 K 線圖,讓機器人捕捉每一個套利空間,若是新手小白也無須擔心,ACE 提供 AI 參數,自動幫投資人設定好相關參數,新手也能快速上手。

立即前往註冊:ACE註冊連結

Jerry 使用ACE虛擬貨幣交易所心得

ACE 是台灣第二大的加密貨幣交易所,其中Jerry當初會使用的原因是他比 MAX 多了兩個Jerry很喜歡的投資商品:雙幣理財、ACE債券,這兩個都是Jerry很喜歡使用的投資方式,當然也可以用ACE 將虛擬貨幣轉換成台幣出入金也是很方便。

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦:XREX交易所

XREX 與國際銀行合作,獲得國際認證且合法合規,支援法幣和加密貨幣,包括美元、美元穩定幣、比特幣、以太幣、Solana、BNB、BUSD、ATOM 等等,其中Jerry個人認為他們最大的特色有以下幾點。

資安起家的專業技術團隊

XREX創辦人兼執行長黃耀文 Wayne 擁有資安領域背景、之前是創業世界級資安軟體公司「阿碼科技」,另一位創辦人蕭滙宗是一名經濟學家、連續創業家與活躍的加密貨幣交易者,他也是許多亞洲區塊鏈新創公司的天使投資人,蕭滙宗 15 歲就到印度求學直至大學畢業,受其成長歷程影響,他對發展中國家的中小企業及跨境商人所面對的挑戰極為熟稔。

XREX虛擬貨幣交易所投資人

另外也可以從公司的投資人背景當作這家公司是否值得信任的其中一項標準,畢竟知名創投公司都會由非常嚴謹的盡職調查(due diligence)能獲得知名的創投投資也表示經過他們創投公司認定是有未來前景的公司

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦:XREX交易所
從上面可以知道台灣人最熟知的國發基金、中華開發、玉山創投都有投資,而且像是台灣資訊上市公司精誠資訊也有做投資,可得知XREX交易所相對值得信任。

XREX虛擬貨幣交易所牌照

雖然牌照不能完全證明交易所的安全性,但是沒有牌照的交易所相對風險較高,XREX也取得多國包含台灣的虛擬貨幣交易所相關牌照,可靠性是加分的。

XREX虛擬貨幣交易所牌照

XREX可進行美金出入金

Jerry個人最看重的就是他可以直接運用美元投資虛擬貨幣,而不用先換成美元穩定幣,並且虛擬貨幣也可以直接換成美元,到你指定的美元帳戶。

就不用還要先換成美元穩定幣在投資虛擬貨幣,少了一層動作也降低一層的手續費。

Jerry目前也剛好創立了XREX一個俱樂部,歡迎讀者朋友一起加入投資虛擬貨幣,並且獲得更好的手續費優惠,而且使用Jerry下方連結註冊XREX還可以直接享有10%手續費優惠。

立即註冊加入:Jerry XREX俱樂部加入連結

XREX平台交易所特色:XREX俱樂部

如果想要獲得更好的手續費優惠,可以加入XREX俱樂部,那什麼是XREX 俱樂部嗎?

XREX 俱樂部是一個參加專屬社群的功能,簡單來說,就是加入俱樂部,透過所有人一起累積交易量,就能獲得比個人更好的手續費優惠,就類似我們一般團購的概念,一個人的力量交易量有限,但是一群人無限的概念

從上面也知道XREX所有配對交易均依據交易水準計算交易手續費;交易手續費並非固定的,而是交易的等級越高(過去30天的總交易量)、手續費越便宜,最高 0.2%,最低 0.05%。

從XREX交易所的手續費階層設計可以看出,如果想要獲得很好的手續費優惠,單靠自己一個人是非常難的事情,而且大部分人也都不是專業交易人員,因此如果能透過一個XREX「俱樂部」就可以共同計算交易量,用更高的交易量獲得更好的交易費折扣,就能達到俱樂部所有成員「多贏」的美好局面。

Jerry目前也剛好創立了一個俱樂部,歡迎讀者朋友一起加入投資虛擬貨幣,並且獲得更好的手續費優惠,而且使用Jerry下方連結註冊XREX還可以直接享有10%手續費優惠。

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參加Jerry的XREX俱樂部的好處

加入Jerry的XREX 俱樂部,可以跟Jerry的群友一起累積交易量,獲得更好的手續費優惠、另外也可以加入Jerry的LINE社群,獲得更多虛擬貨幣交流與討論,獲得更多資訊知識。

立即加入:Jerry虛擬貨幣投資討論交流區

XREX平台交易所特色:收益型產品獲得高利率美元穩定幣活存

XREX也有穩定幣USDT固定型收益產品,可以擁有活存穩定必有高達4.25%活存,而且每日計息每日領利息,而且可以隨時提出是資金停泊的好地方。

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Jerry提醒:這個固定收益會是每月會更新利率,會根據美元升降息有所調整,有投資的要特別留意

Jerry使用XREX交易所心得

XREX 最大的特色是可以將虛擬貨幣直接轉換成美金出入金,可以綁台灣銀行的外幣帳戶進行,是極少數可以將虛擬貨幣轉換成美元的加密貨幣交易所。

另外在目前加密貨幣交易所倒閉或者被駭客攻擊的情況,XREX的資安跟對於客戶資金的安全都是Jerry 覺得最好的,資金放在這裡讓我會比較安心,推薦給大家

Jerry 虛擬貨幣交易所使用心得總結

加密貨幣投資是非常新的領域與投資產品,然而很多有心人士會打著加密貨幣的旗號做詐騙或者惡性倒閉捲款潛逃,Jerry 建議大家投資加密貨幣一定要選擇台灣合法合規的交易所,才能對於自己資產有保障,今天介紹的都是Jerry 有在使用的加密貨幣交易所,提供給大家做參考。

更多台灣合法經營買賣虛擬貨幣公司推薦

除了上面三個以外,如果要找台灣合法虛擬貨幣交易所或者買賣虛擬貨幣,可以從金管會證期局有符合洗錢防制名單的公司做買賣。

以下為2023/09/27更新名單,其中本文中的 MAX(現代財富)、ACE(王牌數位) XREX(鏈科)都是有符合的。

更多台灣合法經營買賣虛擬貨幣公司推薦

完整內容與業者名單可參考:金管會證期局虛擬通貨平台及交易業務事業

常見問題:台灣的虛擬貨幣交易所會倒閉嗎?

所有虛擬貨幣交易所都一定有著倒閉的風險,不論是國外的還是台灣的虛擬貨幣交易所。

最知名的案例就像是2022年全球第二大虛擬貨幣交易所 FTX 宣布破產,而那段時間也非常多加密貨幣交易所破產。

在這個事件之後,大家都要有一個概念就是虛擬貨幣交易所是有可能倒閉的,而且倒閉後自己的資產可能也會有可能拿不回來。

如何降低虛擬貨幣交易所倒閉風險?

針對新手來說,Jerry為了減少資產因虛擬貨幣交易所遭駭或破產時受損,可以有以下幾個方式分散風險

註冊多個交易所將虛擬貨幣資產分開存放

像是不要將所有虛擬貨幣都放在同一個交易所,多註冊幾個交易所,將虛擬資產分別存放,這樣至少當交易所真的倒閉或者出現問題,也不會是所有資產都消失。

像是本篇介紹的台灣虛擬貨幣交易所,Jerry建議可以都先註冊下來,這幾家都是相對有受到台灣監管的,比起國外交易所來說,對台灣投資人比較有保障。

將主要資產存放於冷錢包

熱錢包是連接網路所創建的區塊鏈錢包,用戶可以很便利的進行交易和存取資產,但同時也更容易受到駭客攻擊。

相比之下,冷錢包的創建與使用並不連接著網路,通常是透過實體設備如硬體錢包等,安全地儲存加密貨幣。

投資者應將大部分資產保存在熱錢包、冷錢包中,僅留需頻繁交易的資金於虛擬貨幣交易所,有關於冷熱錢包可以參考Jerry文章:冷錢包與熱錢包是甚麼與差異區別|冷熱錢包儲存虛擬貨幣優缺點介紹

如何避免加密貨幣詐騙?8大檢核方式教你

投資加密貨幣最怕遇到詐騙,Jerry最後就是要來教大家透過8個檢核方式避開風險,可以參考下方影片內容

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充,或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論,協助你更詳細解答問題。

Jerry群友專屬:加密貨幣量化交易策略跟單

目前年化報酬率回測有30%以上,如果想要透過量化交易跟單加入Jerry這個策略,需要符合以下條件

1. 需要註冊派網APP(下載註冊連結)並使用Jerry的推薦碼:jZCW9gRO

2. 首批僅提供20人加入

3. 到Jerry官方帳號 並提供你填寫此表單的資料,審核通過後會跟您說如何加入策略交易

Jerry的量化交易策略申請加入表單:https://forms.gle/VoHgbVumSNCmDc7X8

完整說明介紹可以參考:Jerry群友專屬:加密貨幣量化交易策略跟單介紹

或者加入下方社群發問Jerry看到都會回覆!

Jerry發現很多入門加密貨幣的人單純透過文章可能還是會有一些困惑的地方,但是如果到像是臉書社團等公開平台發問也會害怕或者有壓力,於是Jerry創立一個匿名的LINE 社群。

這個社群大家可以匿名加入討論關於加密貨幣投資包含像是(雙幣理財、穩定幣活存定存、網格交易、合約交易等)Jerry也會邀請各交易所人員進入協助解答相關加密貨幣問題,也會不定期舉辦相關活動

因為這個社群是完全匿名可以無壓力發問,大家也都不會知道你的真實帳號或者真人是誰,也不用害怕社群帳號被騷擾。

加入LINE社群妳可以獲得:

  1. 300位有加密貨幣投資經驗網友互相討論教學
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入群密碼:830129

立即加入:Jerry加密貨幣投資討論交流區

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月薪5/7/10萬可以貸款多少房貸?買房頭期款需要準備多少錢 https://jerrywangtc.blog/affordable-house-price/ https://jerrywangtc.blog/affordable-house-price/#respond Sat, 06 Apr 2024 03:19:54 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=25591 閱讀全文]]>

想要買一間屬於自己的房子,但卻不知道自己的月薪到底可以負擔多少錢的房子?很多人在計算自己到底能不能買房,或是能買多少錢的房子時,常常只想到頭期款,以為自己只要存到了頭期款,就能買一間房子了!

但實際上買房除了頭期款之外,評估自己每月的還款能力是非常重要的,並且還有很多人會忽略除了房子本身之外,還有許多開銷是買房伴隨而來的費用,所以到底月薪5/7/10萬可以貸款多少房貸?以即能買多少錢的房子呢?接下來Jerry就帶你一起來計算~

月薪水5/7/10萬可以貸款多少房貸?可負擔月付是多少?

要評估自己到底能不能買房,很重要的一點就是要評估自己的還款能力。

每個月除了生活的必要開支,到底還剩多少錢能拿來付房貸?以及5/7/10萬月薪可以貸款多少?

在網路上有很多房仲業者提供的試算公式,例如591的貸款試算,可以將貸款條件輸入後得到每個月要繳的金額,其中還有「本息平均攤還法」(每個月本金和利息平均分攤),以及「本金平均攤還法」(每個月本金平均分攤,因此利息隨已還款金額增加而減少),依據不同需求可以選擇。

以下就舉例是房子500萬、房貸400萬的情況下的每月付款金額計算

房貸本息平均攤還法計算

簡單來說每月還的金額會是固定的,其中每一期的本金跟利息的配比不一樣,如下所示是房貸貸款400萬20年且用利率2%計算

房貸本金平均攤還法計算

簡單來說每月還的金額會是越來越少的,其中每一期還的本金是一樣的,所以利息就越付越少,如下所示是房貸貸款400萬20年且用利率2%計算

本息攤還每月付款金額較低,而且每月付款金額一樣,一開始壓力比較小,目前銀行也大多都是本息攤還方案,但是本金攤完最大優勢就是最後利息成本是比較低的,如果能負擔且銀行有提供不妨選擇本金攤還。

591買房房貸試算計算機

因此假設準備 100 萬頭期款,購買總價為 500 萬的房子,則貸款金額為 400 萬。如果貸款利率為 2%,分 20 年還款,且沒有寬限期(寬限期為只需要負擔利息,還不用還本金的一段時間),我們用591房貸試算機來算,則每月至少要還 20,235 元。如果還有貸款裝潢的費用還要記得加上去才是實際的還款金額。

591計算網站

Jerry個人建議,房貸不宜佔收入超過3成比例,因為就像上面說的除了房貸本身壓力,其實像是每月管理費、以及裝潢之類的開銷都是一筆費用,抓得太緊反而生活會非常有壓力,而且遇到升息每月還款還要增加壓力就更大。

像是如果以貸款400萬來說每月還款20,235來說,如果是佔比30%,每月收入至少要67,450才夠,大約就是月薪7萬的人可以貸款多少的房貸總金額。

不過這個三成比例也會跟你的收入有關係,像是如果每月收入3萬扣掉30% 等於只剩下21,000可以用,如果是30萬扣掉30%還有210,000。

所以當你收入越高,房貸所佔比例也是可以拉高一些,不過也是要注意工作收入的穩定度,不然就是要多存點錢,不然如果突然沒有收入,房貸就是一個很可怕的固定支出費用。

常見被忽略的買房投資開銷(裝潢、規費、管理費等)

如果你是找仲介看房,買方通常要負擔房屋總價的 2% 作為仲介費用,另外房屋過戶過程中的種種溝通通常也都會委託代書辦理,因此需要負擔代書的費用,其中也會包含政府收取的契稅、印花稅等等的規費,因此光買賣的手續,代書費和稅費就會要2-3萬以上

另外,通常買了一間自己要住的房子,大部分的人都會想要自己加個裝潢,就算不用裝潢,也要買家具、家電等等,這些費用依據買的房屋現況不同,以及個人的需求不同,花費也會有很大的不同。

如果你買的是社區,在裝潢的期間可能也需要繳交管理費,所以在買房前還要記得規劃,並且預留裝潢和家具的費用,才不會造成買了房卻無法住進去的窘境。

買房其他費用與政府規費統整

整理上方提到的仲介費用跟裝潢費用以外,買房統整需要的其他規費費用如下

  1. 仲介費:通常買方要付總價的 2%。
  2. 契稅:核定契價(房屋現值) × 6%
  3. 印花稅:(房屋評定現值+土地公告現值)× 0.1%
  4. 產權移轉登記規費:(房屋評定現值+土地公告現值)× 0.1%
  5. 貸款設定規費:貸款金額 × 1.2 × 0.1%
  6. 貸款手續費:大約落在8,000元。
  7. 履約保證專戶:買賣價金的 0.06%,買賣雙方平分。
  8. 代書費:可以先抓15,000元左右。
  9. 保險費(火災/地震險):根據房屋地址、樓高、結構與坪數等等來決定,大概估每年 2,000~3,000元。
  10. 裝潢費用:可以用一坪6萬先估計

所以除了要計算月薪可以負擔的買房貸款跟頭期款外,也別忘了把這些額外成本一併考量

如何計算頭期款與實際可以買多少錢的房子?

要計算頭期款是多少取決於銀行願意借你多少錢。所以一般來說,買房的地點、房子的性質,以及個人的信用財力證明等等,都是影響貸款成數以及貸款利率的因素。

一般來說,如果是在市區想購入自住的房子,因為人口稠密,房屋買賣需求高,一般都可以貸款到 8 成。

但是銀行通常會參考實價登錄的價錢,所以當你買房的價錢比附近的房價都來的高,銀行可能就只會借你實價登錄8 成的費用,實際佔比你的成交價格就會不到 8 成,因此,如果是要買自住的房子,最少要準備房屋總價的 2 成當作是房子的頭期款。

我們接下來就以月薪7萬的案例,可以負擔總價500萬的房子到底一開始要準備多少錢呢?

500萬房子頭期款要多少?

試算準備 100 萬作為頭期款,銀行貸款 8 成,則可以買總價為 500 萬的房子。

200 萬作為頭期款,銀行貸款 8 成,則可以買總價為 1000 萬的房子,以此類推。

所以Jerry建議如果是月薪7萬的人,如果已經有存到100萬元,是可以負擔大約就是總價500萬的房子。
不過要注意,就像上面所說還有規費、房仲費用、裝潢費需要考慮,建議要再多存一點錢,不然等買下房子後才發現壓力很大。

這裡Jerry也要提醒,其實如果是一個人負擔整個買房的錢,真的是壓力會很大,所以說如果是要共組家庭,兩個人也有買房的打算,一起努力一起負擔可以降低買房的壓力,也有一個共同的目標一起打拼。

Jerry買房頭期款房貸文章總結

要買房首先最重要的就是知道自己的預算,根據以上的介紹,大家可以先評估自己的財力,有了明確的預算,才能找尋到合適的房屋。不論是找房子的過程,或是還房貸都需要一段不短時間,因此做好長遠的財務規劃,才能讓房子是甜蜜而不是沉重的負擔喔!

如果是第一次買房的人,非常建議可以參考新青安房貸,新青年安心成家貸款優點有利息補貼、年限最高40年、5年寬限期,詳細文章介紹:新青年安心成家貸款申請過程心得|房貸條件/優缺點/利率試算

更多房地產文章推薦

銀行房貸活動優惠推薦介紹:將來銀行房貸專案

目前申辦將來銀行貸款申貸成功即可享有下方優惠

(1)利率2.06%起

(2)開辦費1,000元

(3)地政設定規費100%補貼

如果說房屋貸款申辦時候有填寫推薦碼 ZHE9Y ,並且有達到500萬以上可私訊 Jerry 的 官方LINE帳號 多拿Jerry加碼 7-11 200元禮券

立即前往開戶:將來銀行開戶優惠連結(推薦碼ZHE9Y)

加入Jerry專屬投資理財社群

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題,目前有創立一個LINE 匿名社群,大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含(股票、房地產、保險、虛擬貨幣)等,裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論,不用怕被罵跟被騷擾,群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題,很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識

加入請輸入加入社群通關文字:部落格+830129

立即加入;Jerry 金融商品討論交流區連結(信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)

Jerry賞屋分享:宏亞里想國(大樓)建案心得

宏亞里想國(大樓)建案基本資料介紹

格局規劃:為地上12層,地下2層住宅,二房(25~27坪)、三房(37~38坪)

投資建設:宏亞建設開發有限公司

基地地址:台中市沙鹿區中山路紅竹巷(近台灣大道)

接待會館 台中市沙鹿區台灣大道七段333號旁(麥當勞旁)

預期完工:2027年05月

公設比:33.6%

管理費:預計60元/坪

更多基本資料都可以在 宏亞里想國官網、591、樂居等地方察看,下面會是以Jerry 我賞屋心得做主要心得分享與分析

立即預約賞屋申請表單:宏亞里想國賞屋申請表單

影片賞屋分析解說可以參考:

詳細賞屋分析心得分享可參考文章:

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https://jerrywangtc.blog/affordable-house-price/feed/ 0 25591
路易莎咖啡信用卡優惠推薦2024|行動支付line pay搭配會員最高85折 https://jerrywangtc.blog/louisa-credit-card/ https://jerrywangtc.blog/louisa-credit-card/#respond Sat, 06 Apr 2024 02:21:48 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=17041 閱讀全文]]>

路易莎目前是全台最多的連鎖咖啡店,如果喜歡或者常去路易莎咖啡的人該怎麼消費最優惠呢?Jerry我推薦除了有針對餐飲加碼信用卡外,也推薦是利用行動支付像是LINE PAY 或者街口之付搭配行動支付高回饋信用卡,並且搭配路易莎的黑卡會員點數優惠,飲品咖啡還能有9折優惠,這樣就能用85折喝到好咖啡。

路易莎咖啡LOUISA COFFEE有哪些付款方式?

目前路易莎支援以下行動支付,所以除了直接有針對餐飲加碼的信用卡外,也可以參考如果有針對底下行動支付加碼的信用卡

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • LINE Pay
  • 街口支付
  • 悠遊付
  • Pi 拍錢包
  • 台灣 Pay
  • 一卡通MONEY

底下就是Jerry分享直接刷卡有回饋以及用行動支付有加碼回饋的信用卡,讓你可以更聰明在路易莎消費賺取回饋!

路易莎信用卡優惠推薦:遠東樂家卡

遠東樂家卡可以有餐廳5%回饋,路易莎就是符合餐廳通路,可以拿5%回饋,這張卡片在加油、餐廳、電信費都有不錯優惠,詳細介紹如下:

信用卡推薦:遠東樂家卡
遠東樂家卡

指定寵物連鎖商店/動物醫院最高10%回饋

活動期間:2024/1/1-6/30

於指定商店刷樂家+卡享最高10%回饋

指定商店包含寵物公園、東森寵物雲、寵物王國倉儲量販、奧斯卡寵物水族、魚中魚寵物水族、藍世界水族寵物城、凱朵寵物、貓狗隊長、毛孩市集、金吉利寵物精品、好狗命寵物幸福生活城、好狗運貓狗福利中心、金王子寵物、哈哈窩寵物精品館、愛貓園及信用卡帳單上標註「動物醫院」、「寵物醫院」之交易

*每戶每月回饋上限500元。

指定通路5%安心刷

裡面有餐廳電影,等於去餐廳就有95折,餐廳消費真的好用

遠東樂家指定通路5%安心刷

指定生活、加油與健身最高5%回饋

大小安心刷5%回饋每期帳單每戶回饋上限400元,生活消費5%回饋每期帳單每戶回饋上限350元。

裡面有一個大亮點是電信費代扣繳有5%,繳費原本都沒有回饋用這張有5%

Jerry這邊要提醒大家,要綁訂遠銀帳戶,不包含Bankee數位帳戶喔,如果想要拿優惠的這個要注意

更多國內消費回饋:

遠東銀行是遠東集團其中一員,對於遠東集團以及HAPPYGO點數都有額外加碼回饋,非常適合在遠東集團底下企業進行刷卡消費,詳細優惠如下:

遠東集團指定商店單筆刷卡每滿NT$100累積HAPPYGO 2點 (含原商店提供之1點) 指定商店:遠東百貨、遠東SOGO、遠東巨城購物中心、遠企購物中心、代扣繳遠傳電信帳單、愛買量販、香格里拉遠東飯店(含Mega50)、city’super、friDay購物
遠東集團指定商店以外之一般消費0.5%現金回饋無上限
海外消費享最高2.5%現金回饋無上限 (含原一般消費0.5%+加碼2%)

2.量販超市(citysuper、聖德科斯、愛買)最高享95折單筆滿指定金額享不同好禮,詳細內容如下表。

遠東樂家卡年費與免年費條件

正卡NT$2,000,附卡免年費。
首年免年費,若每年達以下任一條件享次年免年費:

  • 消費滿NT$60,000
  • 任刷12筆
  • 設定Email電子或手機帳單+遠銀帳戶自動扣繳信用卡費+任刷3筆。

遠東樂家+卡新戶專屬首刷禮

適用2024/1/1-6/30申請且於2024/7/24前核卡之樂家+卡新戶

核卡後次月底前,「一般消費不限金額任刷3筆」+「同意悠遊卡自動加值功能預設為開啟」,享新戶首刷禮4選1

遠東樂家+卡新戶專屬首刷禮

立即申辦遠東樂家卡:遠東樂家卡優惠申辦連結

路易莎信用卡優惠推薦:國泰Cube卡

國泰cube卡也有針對餐飲有3%回饋無上限,很適合路易莎使用,這張卡片特色是有眾多通路有3%無上限回饋,詳細優惠如下:

國泰世華CUBE信用卡回饋優惠介紹:

活動期間:2024/04/01~2024/06/30

這張卡片分別可以切換五種不同通路包含玩數位、樂響購、趣旅行、集精選、慶生日,幫大家整理方案各自的通路回饋優惠與特色

目前3~4月還有快閃日本旅遊專用的日本賞通路,超適合日本旅遊使用

國內一般消費回饋是0.3%,五大方案有各自加碼回饋至少3%回饋無上限

五大方案都是有通路3%無上限回饋,其中四個方案都是每天可以隨意切換,其中慶生日是你要是當月壽星才可以切換,如果說真的是在下面通路大額消費的人很適合申辦,而且像是全聯、全家這種一般消費原本都沒有回饋,也可以透過cube卡消費直接拿回饋!

優惠回饋內容
玩數位3%無上限回饋:
蝦皮/Google Play/Netflix/Spotify/disney+/kkbox/momo購物/PChome/淘寶/天貓/博客來/Coupang 酷澎(台灣)
樂饗購 3%無上限回饋:
各大百貨公司回饋 (包含新光、遠東、微風、環球、三井outlet、統一時代、101、漢神百貨、誠品生活…國內各大百貨公司)
外送:foodpanda、Ubereat訂餐
藥妝:寶雅、屈臣氏
KTV : 錢櫃、好樂迪、星聚點、享溫馨
國內餐飲 (包含星巴克)
趣旅行 3%無上限回饋:
海外消費:不限國家海外實體消費(連歐盟都有!超讚)
叫車平台:LINE TAXI、yoxi、台灣大車隊
台灣高鐵
租車:和運租車、iRent、格上租車、中租租車、AVIS租車、
國內外航空公司購票/全球飯店住宿訂房、旅遊訂房平台、國內10大旅行社、
飯店住宿:所有國內外飯店、商旅、民宿等住宿訂房 
購車保修:BMW/Audi/Porsche /Volvo/Tesla/Volkswagen/Jaguar/ Land Rover/Skoda/Mercedes-Benz(購車訂金或保修費用,每戶上限20,000點)
訂房平台:KKday、Agoda、KLOOK、Airbnb、Hotels.com、Expedia、Booking.com、Trip.com、AsiaYo
集精選3%無上限回饋:
家樂福、台灣中油-直營店  、7-11、全家便利商店、全聯(含 px pay)、麥當勞、肯德基、必勝客 、IKEA宜家家居
慶生日3.5%無上限回饋:
遠東百貨 、momo購物網 、Pinkoi、所有國內外飯店、商旅、民宿等住宿訂房、Agoda
Trip.com、Klook、KKday、FunNow、Uber Eats
10%無上限:
錢櫃KTV、好樂迪KTV、星聚點KTV、享溫馨KTV、刁民酸菜魚、老四川巴蜀麻辣燙、燒瓶子
湯棧、輕井澤鍋物、老井極上燒肉、Umai屋馬燒肉 、碳佐麻里精品燒肉、茶六燒肉堂、豐舟餐飲集團 、京星港式飲茶、平禄壽司、龍都酒樓、秦味館、小食泰泰式料理餐廳、雅室牛排仁愛圓環店、ABV餐飲集團、山男YAMASAN店

Nintendo、巴哈姆特動畫瘋、VIVA Party Room 、Cheeto Party Room 七逃派對、全球迪士尼樂園 、大阪環球影城(USJ) 、逐露天下 、露營樂、丘丘·森旅 、iRent、法朋烘焙甜點坊、時甜L’idée Sweet、自己做烘焙聚樂部 
日本賞日本實體消費 3.5%無上限
指定旅遊平台最高4.5%無上限
klook 4.5% AsiaYo 4% Agoda、Booking.com、Expedia、Hotels.com 3%
指定旅行社 3.5% 無上限
東南旅遊、可樂旅遊、太平洋旅行社
國內日系網購/家居/飯店5%無上限:
UNIQLO網路旗艦店/App 、GU網路商店/App 、UNITED ARROWS LTD.官方購物網站 、URBAN RESEARCH台灣官網 、.st台灣官方線上購物網站/App、JR東日本大飯店台北 (住宿/餐廳) 、台北大倉久和大飯店 (住宿/餐廳) 、和苑三井花園飯店台北忠孝 (住宿) 、DON DON DONKI 台灣唐吉訶德 、NITORI 宜得利家居線上購物網 
指定國內餐廳 10%無上限:
藏壽司 、壽司郎 、一蘭拉麵 、二本松涮涮屋、大腕燒肉、鳥翔Torishou、魚君總本店/魚君海鮮公有市場 、二階割烹
國內日系通路3%無上限:
Tomod’s特美事、松本清 、FunNow

國泰cube卡保費1.2%回饋無上限

活動期間:2024/01/-1~2024/06/30

cube卡刷保費享有1.2%回饋無上限!

其中海外消費是一大亮點,是不分國家的實體消費,包含歐盟也有回饋!現在大部分的信用卡都排除歐盟實體回饋情況下,國泰cube 3% 回饋無上限真的讚。

而且保費也有1.2%回饋也很讚

國泰世華CUBE信用卡首刷禮與推薦禮

新戶於2024/4/1~2024/6/30申辦並核卡,且核卡30日內完成下列三項任務:

  1. 【任務一】任刷1筆NT$888以上,且成功申辦電子帳單,享100點小樹點(信用卡)
  2. 【任務二】綁定指定行動支付Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay/LINE Pay,且任刷1筆NT$888以上,享200點小樹點(信用卡)
  3. 【任務三】首次申辦臺幣帳戶(含數位帳戶)且以CUBE App繳卡費(含自動扣繳)*,享200點小樹點(信用卡)
上面加起來有500點,另外使用下方Jerry專屬推薦連結新戶再多加碼有200點,舊戶再多有50點,等於新戶申辦可以最多領到700點首刷禮物

立即點選下放按鈕前往申辦:

Jerry 專屬讀者優惠申辦加碼

Jerry讀者申辦加碼,如果是國泰新戶透過Jerry文章的連結申辦,並且達成30日內完成登入國泰世華APP並且核卡後30天內刷一般消費或「集精選」指定消費1筆NT888元(含)以上,Jerry加碼提供100元禮券,等於用Jerry連結能多給官方加碼的新戶200點+Jerry在多給100禮券。

立即登記:Jerry讀者申辦優惠申請表單連結

路易莎行動支付信用卡優惠推薦:永豐Sport卡

永豐Sport卡在路易莎使用apple pay或者google pay 支付 可以有最高7%回饋,詳細更多信用卡優惠如下

活動期間:2024/01/01~2024/06/30

下載註冊汗水不白流APP(勾選卡友),刷永豐SPORT卡享最高7%豐點(含基本回饋1%及運動獎勵1%)及指定通路加碼5%豐點。

※運動獎勵及指定支付/通路加碼回饋,需於消費當月於《汗水不白流APP》達10,000大卡或Apple Watch圓滿畫圈10次,並於消費次次月初回饋前設定永豐帳戶自動扣繳信用卡帳款方可享有加碼回饋資格。

豐點怎麼用? 一豐點每月可以自動折抵信用卡帳單一元

豐點:於汗水不白流APP兌換功能設定紅利折抵,累積的紅利點數即會變成豐點(20點紅利=1豐點),豐點將每月自動折抵帳單或交易手續費(1豐點=1元)。

永豐sport 指定通路

apple pay 跟 google pay 這次加入指定通路,可以最高有7%回饋,是這張最大亮點之一

汗水不白流APP下載註冊

活動內容:下載註冊汗水不白流APP並勾選為卡友,刷永豐SPORT卡享最高7%豐點回饋

汗水不白流APP下載註冊

永豐sport卡新戶首刷禮:行動支付享20%

永豐sport卡新戶首刷禮:行動支付享20%

一、活動期間:2024/1/1-6/30

二、活動內容:新戶核卡後45日內一般消費綁定Apple PayGoogle Pay支付享20%回饋

※本活動限2024/1/1-6/30申請進件(以本行收件日為準),並於2024/7/15前核卡者,回饋上限15,000名,回饋額滿活動即提前終止。
※行動支付20%回饋:限持SPORT卡於核卡45日內綁定Apple Pay/Google Pay行動支付之一般消費享20%回饋,前述消費最晚須於核卡60日內已請款始列入計算,回饋上限500元刷卡金,購物金將於2023年9月起於回饋累計達500元之次月或核卡60日之次月回饋,恕不得要求延長期間、轉讓、提領或兌現。

永豐新戶禮:登錄享有500元購物金

新戶使用Jerry下方連結登錄活動並線上申辦指定永豐卡,核卡後30天內【一般消費或全聯消費累積滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積刷滿1,000元 】即可獲贈特選通路購物金500元!

立即前往了解更多與申辦:永豐Sport卡申辦連結

路易莎行動支付信用卡優惠推薦:匯豐匯鑽卡最高6%

匯豐匯鑽卡使用街口之付可以有3%回饋,如果達成任務還能有翻倍6%,詳細更多信用卡優惠如下

匯豐銀行匯鑽卡回饋評價與優惠推薦介紹:

1. 專屬現金回饋最高可享6%現金回饋

行動支付/外送/網購基本回饋3%,回饋達檻+帳戶滿額=回饋翻倍6%

一般消費基本回饋1%,回饋達檻+帳戶滿額=回饋翻倍2%

回饋達檻+帳戶滿額:消費累積現金積點5,000點並持有滙豐帳戶,帳戶資產餘額達新台幣10萬

注意事項:

3% 回饋每個月最高為 2000元(刷卡上限也就是在 66,666元 內才可以拿到 3% 回饋),如果超過的話,那就只剩下 1% 回饋(無上限)。不過 6.6萬的額度,對於一般人而言還算是夠用的。

Jerry 這裡提供一個亮點就是匯鑽卡保費也是同一般消費有1%,所以刷保費也是能有保底1%,符合門檻也是能翻倍有2%回饋

3%回饋平台(達標能翻倍 6%)

消費類別3%指定通路
行動支付街口支付, PAYPAL
國內網購/外送momo購物網, Uber Eats
國外網購(限海外交易)Amazon.com, ASOS, HERMES, SELFRIDGES, Shopbop.com, MYTHERESA, eBay, Farfetch, GMARKET, DOKODEMO
線上訂房agoda.com, Booking.com
影音遊戲Disney+, Netflix, YouTube, Spotify, Nintendo

滙豐銀行匯鑽卡年費

首年免年費,使用電子/行動帳單終身免年費

滙豐銀行匯鑽卡首刷禮

  • 活動期間:2024.01.01~2024.02.29
  • 活動對象:滙豐旅人無限卡、滙豐旅人御璽卡、滙豐旅人輕旅卡、滙豐匯鑽卡、現金回饋御璽卡正卡持卡人
  • 活動內容:活動期間內申辦滙豐指定信用卡正卡,並於核卡後30天內刷卡消費達以下各卡別門檻條件,即享消費好禮
卡別 門檻條件 消費好禮 加碼好禮 
滙豐匯鑽卡線上申辦並刷滿3千刷卡金500元威秀影城電影票2張

立即前往了解更多與申辦:滙豐銀行 匯鑽卡申辦連結

路易莎行動支付信用卡優惠推薦:華南SNY信用卡

華南SNY卡在路易莎使用LINE PAY 或者街口支付等第三方支付可以有最高5%回饋,詳細更多信用卡優惠如下

華南SnY信用卡優惠:指定行動支付最高5%回饋

活動期間:113/1/1~113/06/30

  1. 利回饋3倍
    一般消費紅利3倍,當期帳單新增一般消費(不含指定支付消費)達1,000元(含)以上,可獲得2倍紅利回饋(含原1倍),每期帳單紅利回饋上限3,000點。
     
  2. 3期分期0利率(無紅利或現金回饋)
    單筆一般消費3,000元以上3期分期0利率 。
     
  3. 指定支付最高享5%現金回饋
  • 活動資格:
    使用信用卡電子帳單或前期信用卡帳單使用SnY帳戶自動授權扣帳成功(二擇一),且SnY信用卡當期帳單一般消費(含指定支付消費)累積達5,000元。
     
  • 活動內容:
    符合活動資格之持卡人,將SnY信用卡綁定於指定支付工具之一般消費單筆達100元(含)以上,每筆最高享5%現金回饋,當期帳單回饋上限500元。
     
  • 指定支付工具:街口電支、LINEPAY、悠遊付、icash Pay(排除7-11消費)、OP錢包(排除7-11消費)、HAPPY GO PAY、家樂福PAY、台北101PAY、華銀支付(含台灣Pay;限主被掃碼功能享有)、中油PAY、誠品PAY、環球購物中心GMPay、微風Breeze Pay。
    ※​指定支付交易於信用卡帳單明細須有明確顯示指定支付名稱,始得享有回饋。(如UberEats、foodpanda透過LinePay交易,因商店未列指定支付名稱,故無法認列。)
要注意每月要累積5,000消費才有加碼5%回饋,如果每月消費額不到不適合用這張,不過這張行動支付好處就是涵蓋支付工具超級多的!

立即前往開戶:華南SNY信用卡申辦連結

路易莎行動支付信用卡推薦:凱基魔buy卡最高4%

凱基魔buy卡使用行動支付可以有新戶最高4%優惠,算是行動支付萬用卡,很適合在路易莎消費使用,卡片更多優惠如下:

凱基魔buy卡

活動日期:113/1/1~113/12/31

凱基魔BUY悠遊鈦金卡優惠介紹:

需每月登錄活動且行動支付國內一般消費累積滿3,000元。最高4%現金點回饋:含魔BUY卡國內基本回饋0.7%+行動支付加碼3.3%合計

行動支付包含:Apple Pay、Google Pay、LINE Pay、街口、Pi拍錢包、悠遊付、OPEN錢包、橘子支付、icash Pay、歐付寶、全盈+PAY、全支付都可以

國外消費(含國外網站購物)回饋2%現金點

要注意的事情是行動支付需每月登錄活動且累積消費滿3,000元,最高4%回饋:含魔BUY卡基本回饋0.7%現金點及全行卡刷卡活動優惠、魔BUY卡加碼回饋合計

凱基魔BUY悠遊鈦金卡首刷禮:最高10%刷卡金

活動日期:113/1/1~113/6/30

核卡後30天內新增一般消費累積達1,000元(含)以上,回饋10 %刷卡金,上限300元

路易莎行動支付信用卡優惠推薦:台新@GOGO卡最高3.8%

這張卡片可以在路易莎使用台新PAY、LINE PAY 行動支付有3.8%高回饋,詳細優惠如下:


活動期間:2024/4/1~2024/5/31結帳帳單

*【舉例】A持卡人信用卡帳單結帳日每月7日,則2023/4月帳單包含2023/3/8~2023/4/7入帳消費,適用本權益回饋辦法。

精選消費最高3.8%

 ★行動支付LINE Pay | 全支付 全盈+PAY  | 台新Pay

 ★網購:蝦皮 momo | PChome | Yahoo | Amazon | 酷澎(Coupang)

 ★訂房網:Agoda | Trip.com | Booking.com | Airbnb | Hotels.com | Expedia

  • 完成【使用數位帳單,含電子或行動帳單(點我立即申辦)】,並【設定Richart帳戶自動扣繳】始享加碼,未完成上述任務享基本回饋0.3%無上限。
  • 精選消費最高3.8%包含〔基本0.3%無上限〕+〔精選加碼3.5%・每期帳單回饋上限NT$1,000〕

詳細回饋通路如下圖

消費類型最高回饋消費通路
精選5%
(基本0.3% + 精選3.5%)
行動支付:LINE Pay | 全支付 全盈+PAY  | 台新Pay
網購:蝦皮 momo | PChome | Yahoo | Amazon | 酷澎(Coupang)
訂房網:Agoda | Trip.com | Booking.com | Airbnb | Hotels.com | Expedia
一般0.3%  無上限其他一般消費
*排除精選/指定/不回饋類別後之其他消費
*精選消費最高3.8%包含〔基本0.5%無上限〕+〔精選加碼3.3%,每期帳單回饋上限NT$1,000

台新@GOGO卡電影優惠

四大影城看電影刷台新 平日最低6折起

威秀影城平日7折起

適用卡片:鈦金/御璽/晶緻卡(含)以上
◆週一~週四:2D全票7
◆天天:小爆米花+中杯可樂優惠價80元(不含MUVIE CINEMAS)

新光影城平日6折起

適用卡片:全卡友(含Visa 金融卡)
◆週一~週四:全票6折
◆週五~週日/國定假日/連續假日:2D電影票優惠價
◆紅利折抵:紅利點數1,000點可折抵NT$60,最高折抵上限100%
◆天天:再享小爆米花+中杯可樂優惠價80元

國賓影城週五到週日7折起

適用卡片:玫瑰鈦金卡/玫瑰御璽卡/玫瑰晶緻卡/玫瑰Giving鈦金卡/玫瑰Giving御璽卡/Visa金融卡
※1/26起新增新光三越聯名卡(優惠僅適用國賓影城SKM Park)
◆週五~週日:2D全票7折起(限現場臨櫃購票)
適用卡片:全卡友(含Visa 金融卡)
◆天天:2D/3D電影票優待票價
◆天天:小爆米花+中杯可樂優惠價80元

精選影城全票190元起

親親、喜滿客、總督、鴻金寶、真善美劇院、梅花數位影院、中影屏東影城、台南真善美劇院等影城

台新@GOGO卡首刷禮

目前@GOGO卡沒有新戶首刷禮

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路易莎消費攻略:會員點數折扣combo信用卡回饋

除了信用卡優惠以外,另外可以搭配路易莎黑卡會員點數折扣,路易莎黑卡2.0集點優惠部分規則如下,消費餐點飲品每60元即可累積一點,累積滿5點就可以兌換一杯飲料9折優惠,而且一次消費也不只能只兌換一杯,也可以一次兌換多杯飲品優惠。

對於Jerry這種常喝咖啡的人來說真的是一大福音,而且60元一點,5點的門檻也非常低,非常適合常喝路易莎咖啡的粉絲與朋友。

這樣如果是搭信用卡 回饋加上9折優惠加起來就有15%,等於85折買咖啡非常划算,推薦給大家

路易莎黑卡會員介紹可以參考:路易莎黑卡會員優惠!消費與線上訂餐享集點優惠|申請連結教學

Jerry路易莎信用卡使用心得

咖啡是上班族每天都要來一杯的,Jerry我也是常去路易莎買咖啡,也是透過信用卡搭配會員賺取高回饋,如果是常喝咖啡的上班族朋友,趕緊選一張適合的信用卡以及註冊會員幫自己省荷包吧

Jerry整理信用卡優惠回饋懶人包

Jerry整理了大家最常使用包含無腦刷、行動支付、交通旅遊、加油、網購等適合使用的信用卡表格下,大家可以根據自身需求選擇申辦!

無腦一般刷卡推薦回饋特色更多優惠
聯邦Line Bank聯名卡國內2% 海外3% 保費1%無上限指定網購最高5%回饋
星展ECO卡國內1.5% 海外3% 保費有1.5% 電動車資費10%
台新玫瑰卡假日3%回饋
交通旅遊卡推薦
聯邦幸福M卡飛機票、訂房住宿有6%加碼,海外有3%回饋無上限保費有1.2%回饋還能分12期零利率
加油卡推薦
遠東樂家卡不限品牌加油5%回饋餐廳消費與扣繳遠傳、台哥大、台灣之星、亞太有5%
行動支付信用卡推薦
華南SNY卡指定行動支付5% 包含
街口電支、LINEPAY、悠遊付
icash Pay(排除7-11消費)、OP錢包(排除7-11消費)
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台新GOGO卡LINE PAY 全盈+ PAY 全支付 台新PAY 3.8%回饋使用台新PAY 到7-11 全家繳費有3.8%回饋
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股票分割優缺點與意思|拆股好壞處與對股票價格走勢影響 https://jerrywangtc.blog/stock-split/ https://jerrywangtc.blog/stock-split/#respond Sat, 06 Apr 2024 02:09:40 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=25625 閱讀全文]]>

好公司的股票常常隨著公司盈餘的成長,股價一路往上,價位越來越高,這會使的小資族只能以零股的方式參與好公司的成長行情,若是這家好公司希望可以讓更多的人參與公司的成長,股票分割可以讓股價變成較親民的價位,張數變的更多張,進而可以讓更多投資人參與。

股票分割(Stock Split)是什麼?

股票分割(Stock Split)是股市的一種制度,以蘋果公司為例,如果將1股分割成4股,換言之如果你擁有已分割前的5股,它會變成20股;如果你擁有10股,它會變成40股,以此類推。

然而,分割後股價會縮水成現有價值的1/4,舉例來說,如果分割前的價格為360美元,分割後價格將變成90美元,對於投資者而言,若你持有1股,分割前的總市值為360美元,分割後的總市值依然是360美元。

從上述例子可以得出結論,股票分割只影響到股東的「股數增加」,而持股總市值並未發生變化。

股票分割的優點?

股票分割的主要目的在於降低股價,讓更多人能夠買進,降低投資門檻,若股價約2,000美元,相當於購買1股需要約6萬新台幣,對於以小資族而言,需要省吃儉用很久才能買得起!然而,若將股票分割後,股價降至400美元,僅需1萬2,000元即可成為股東,只需原來的1/5價格即可入手,對小資族來說投資相對更加容易。

股票分割的缺點?

股票分割亦可能引起股價的劇烈變動,使市場觀點多樣且複雜,若公司基本面良好,通常會伴隨著短期內股價的上升,並持續向上發展,對股價產生正面影響;相反地,若基本面出現問題,分割後的股票價值可能無法增長,反而可能進一步下跌,造成更為嚴重的情況。

另外股票分割會造成股權分散,因為股價變低後,能買得起的人越多,進而會增加公司的股東人數,分散了股權,這可能導致股東的投票權和影響力相對降低。

股票分割對公司和股票走勢影響?分割後會漲嗎?

通常股票分割會代表一種公司的信號,通常有下方幾種解讀方式

1.公司盈餘、前景可期的信號

股票分割常被視為向投資者傳遞公司事業成長、前景可期的信號,或隱含公司盈餘有成長等利多消息,像是下方特斯拉的股票分割新聞一樣。

2.提高股票流通性

股票分割可增加外流通股數,降低每股價格,吸引更多投資人買進該公司股票,同時也增加股東人數,減少遭受惡意收購的風險。

3.有助於併購策略或發行新股

若公司股票價格過高,可能使許多潛在投資者不敢輕易投資,透過股票分割使股價降低,促進發行新股的可能性,或提升被併購公司的吸引力。

股票分割對股東權益的影響?

股票分割和股票股利配發是相似的做法,在股票分割或除權後,公司的總市值和股東權益都不會改變,公司並不支付現金給股東。

它們的區別在於,股票分割後,股東不需要根據獲得的增加股數申報綜合所得稅,但如果獲得股票股利則需要將其納入綜合所得稅的股利所得部分

因此,對於股東而言,股票分割更有利,然而台灣的投資者通常迷信高每股盈餘(EPS)的公司,認為這些公司更有賺錢的能力。

在股票分割後,如果公司的盈利保持不變,EPS將根據分割比例下降。因此在台灣,很少有公司進行股票分割。

而在美國,股票分割是主要手段,如蘋果(APPL)和特斯拉(TSLA)等公司就沒有進行股票股利配發。

每股盈餘(EPS)的計算公式為:每股盈餘(EPS)=(稅後淨利 - 當年度發放特別股股利)/加權平均流通在外的普通股股數。

所以以上公式來看,加權平均流通在外的普通股股數增加的話,每股盈餘EPS會根據分割比例下降。

Jerry 股票分割研究心得總結

股票分割的主要目的在於降低股價,降低進場門檻而已,股票分割對股東的影響在於增加股數,然而,由於股價下調,你所持有的股份總市值並不會改變。至於股價是否能夠長期持續上漲,這主要取決於公司未來的盈利前景。

而股票分割也是一種與盈餘轉增資有類似的情況,在美國資本市場經常可以看到進行股票分割的公司,從結果來看,總發行股票數量會增加,這與盈餘轉增資有一些共同之處。

然而它們之間的差異在於增加股票數量的目的不同,盈餘轉增資是為了增加公司的現金流動而增加股票數量(因為這些盈餘就不是像現金股利直接發現金給你),而股票分割則是為了在企業股價過高導致交易減少時,增加交易量而進行股票分割。

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月配/季配/年配息基金優缺點與要課稅嗎?配息基金所得稅計算解析 https://jerrywangtc.blog/distribution-fund/ Sat, 06 Apr 2024 01:57:02 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=29038 閱讀全文]]>

基金投資作為一種受到眾多投資者青睞的投資方式,在資產配置和風險管理上都展現出其獨特性,在台灣尤其配息基金受到投資人廣大的歡迎,Jerry這篇文章將深入探討投資配息基金投資的核心概念與經驗談、其主要的配息方式,讓投資者可以更全面地理解基金的運作模式和其潛在的回報與風險。

基金投資配息機制

基金的配息方式涉及到基金如何處理和分配其所獲得的收益,這些收益可能來自於基金持有的股票的股息、債券的利息或其他投資所產生的收入。

配息方式的選擇對投資者的現金流和總回報都有重要影響。 基金的配息又可分為以下兩種:累積型、配息型。

累積型基金是什麼介紹:

定義:累積型基金將基金投資的收益再投入基金資產中,參與未來市場的表現。當基金獲得收益時,這些收益不會被分發給投資者,而是重新投資於基金中,使基金的淨資產價值增加。

累積型基金特點:

  • 資本增值:累積型基金的主要目標是資本增值。這意味著它們的主要目的是使投資的本金增加,而不是定期支付收益。
  • 複利效果:累積型基金的收益會繼續留在基金資產中,參與未來市場的上漲或下跌,從而產生複利效果。
  • 適合的投資者:累積型基金特別適合那些希望長期投資並希望資本增值的投資者。

 累積型基金代表基金: 野村優質基金

     代表基金: 野村優質基金

野村優質基金成立超過21主要投資以大型藍籌股為主,並均衡佈局各產業。 從成立至今,基金規模已從35.22億元台幣成長至234.75億元台幣,成長幅度達566%。

野村優質基金是一檔累積型基金。累積型基金的特點是其所得的收益(如股息、利息等)不會分派給投資者,而是再投資於基金中,使基金的淨值增加。 持股情況:

野村優質基金的前三大產業為半導體業、電腦及週邊設備業、以及電子及零組件業。

前三大持股分別為廣達、技嘉、以及緯創。

配息型基金介紹與有哪些

定義:配息型基金會按期將投資收益發還給投資人,配息發放的頻率大致分為:月配息、季配息、半年配息、年配息等。

配息型基金特點:

  • 配息來源:配息可能來自「資本利得」、「利息收益」和「匯兌收益」。但配息可能也來自投資人的初始投資金額、已實現資本利得或前期未分配收益。例如:有些基金會標示「配息來源可能為本金」,意味著配息可能來自投資人的初始金額、已實現資本利得或前期未分配收益。
  • 配息率與報酬率:配息率並不代表報酬率。報酬率是基金資產的變化幅度,而配息率只是基金資產發回給投資人的比例。
  • 高配息風險:高配息率可能是因為基金投資於高風險、票面利息較高的高收益債券,投資人需注意可能的本金虧損風險。

有關於什麼是配息來自本金可以參考Jerry另外一篇介紹:配息來自本金是什麼意思?基金本金定義與基金配息風險跟如何查詢

配息型基金代表基金: 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)

代表基金: 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)

安聯收益成長基金近年來被視為新的國民基金,目前是台灣人持有金額最多的基金。

2023年6月時,據統計這檔基金的台灣持有規模為新台幣已經超過了六千億元。

其資產配置方式為固定的3 3 3配置,包括三成高收益債、三成可轉債和三成美股+賣出買權(Covered call)。

這種配置方式使其能夠在上漲時有更好的動能,而在下跌時,其波動介於高收益債和純股票之間。 安聯收益成長基金是採取每月固定配息,然而當基金沒有賺取利潤時,它還是會使用本金進行配息。

雖然這樣的方式能為需要穩定現金流的投資者提供吸引的配息率,但長期下來可能會導致本金縮水。台灣的投資者普遍偏好配息,而這檔基金的配息方式可能適合需要穩定現金流的退休族。

配息基金的注意事項與所得稅務問題

配息基金是市場上深受臺灣投資人喜愛的產品,尤其在通膨維持高位的環境下。這類基金不僅擁有穩定的現金流,且風險相對低,對於投資人分散風險是一個聰明的選擇。

配息基金會在每隔一段時間,根據基金投資標的和持有單位的不同,發放相對應的配息。

配息型基金的優點:

配息基金可以增加穩定的現金流,不僅較不會因為本金全都在投資市場而少了生活彈性,且以月配息的標的來說,每月領到的現金,也可以讓投資人比較好分配收支狀況。

適合配息基金的族群:

穩健型投資者:適合選擇配息股票型基金,因為它希望能將投資盈餘以較高水準配發給投資人,收益會更趨於穩定。

選擇波動風險小的投資者:適合選擇債券型基金,因為它追求固定收益,多具有定期配息的特色,且波動風險大多比股票型基金小。

配息基金的所得稅務問題:

境內基金配息:所得稅具有27萬的儲蓄投資特別扣除額,超過27萬的部分則會列入個人所得稅率申報。

境外基金配息:境外基金因為註冊地不在臺灣,其資本利得以及配息收入都要列入海外所得計算,但海外所得若未達100萬元的申報門檻,就不須申報,海外所得達670萬元以上才會被課稅。

配息型基金注意事項

配息基金的配息率並不是愈高愈好,投資人應留意基金本身的淨值成長狀況。當基金淨值同步增長且穩定派發配息時,這是正向循環的投資產品。

境內與境外基金稅務比較

基金又分成境內與境外,這兩者差異如下:

境內基金:

註冊地點:境內基金是在台灣註冊的基金。

投資市場:境內基金可以投資於國內市場,也可以投資於國外市場。但即使投資於國外市場,它仍然被視為境內基金,因為它在台灣註冊。

稅務:境內基金的稅務規定由台灣的稅法決定,並受到台灣的監管機構監督。

境外基金:

註冊地點:境外基金是在台灣以外的國家或地區註冊的基金。

投資市場:境外基金可以投資於任何市場,包括台灣。其投資策略和市場取決於基金的目標和章程。

稅務:境外基金的稅務規定取決於其註冊地,但當它在台灣銷售時,它的稅務也會受到台灣的稅法影響。

境內與境外基金的配息稅務比較整理表

項目/基金類型境內基金(投資於台灣)境內基金(投資於海外)境外基金
股票配息併入綜合所得稅或分離課稅(28%),併入時有8.5%免稅額海外營利所得,免稅額670萬海外營利所得,免稅額670萬
債券配息分離課稅(10%)海外利息所得,免稅額670萬海外利息所得,免稅額670萬
資本利得不課稅不課稅海外財產交易所得/損失,免稅額670萬
稅務優勢使用累積型基金有稅務優勢使用累積型基金有稅務優勢考慮海外所得的免稅額
其他注意事項27萬免稅額只能用於機構的存款利息27萬免稅額只能用於機構的存款利息基本稅額計算:(基本所得額 – 免稅額 670萬) × 20%

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息,例如銀行利息。

共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息,都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算,首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分,將按照20%的稅率徵收。

舉例來說,如果海外所得為1000萬新台幣:首先,可以從1000萬中扣除670萬的免稅額,剩下330萬。接著,需要對這330萬按照20%的稅率繳稅,所以稅金為330萬 × 20% = 66萬新台幣。 

以下用一個例子帶大家實際計算如果一名上班族有本身公司薪資收入加上投資境內、境外基金的配息與資本利得下,一年要繳多少稅

背景假設:

  • 投資者小王,單身未婚,無雙親扶養。他去年的總所得為100萬元。
  • 他投資於一檔境內基金,該基金今年的股票股利配息為20萬元,債券利息配息為10萬元,且資本利得為5萬元。
  • 他同時也投資於一檔境外基金,該基金的股票股利配息為15萬元,債券利息配息為5萬元,且資本利得為8萬元。
  • 小王的其他所得(例如薪資、租金等)已經使用了27萬的免稅額。

境內基金的稅務計算:併入所得稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「併入綜合所得稅」:
他可以首先從20萬元的股票股利中扣除8.5%的免稅額,即20萬 × 8.5% = 1.7萬元,所以稅前所得為20萬 – 1.7萬 = 18.3萬元。

將這18.3萬元和10萬元的利息配息加入小王的薪資所得,總所得為100萬 + 18.3萬 + 10萬 = 128.3萬元。

2023年的免稅額:9.2萬元、標準扣除額:12.4萬元、薪資所得特別扣除額:20.7萬元 所以總扣除額 = 9.2萬 + 12.4萬 + 20.7萬 = 42.3萬元   因此,小王的應課稅所得 = 128.3萬 – 42.3萬 = 86萬元。

根據台灣的112年綜合所得稅稅率表,86萬元的所得落在第二個區間,即12%的稅率。 計算如下: 前540,000元 × 5% = 27,000元 (860,000元 – 560,000元) × 12% = 36,000元 總稅金 = 27,000元 + 36,000元 = 63,000元

境內基金的稅務計算:分離課稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「分離課稅」:

他需要對20萬元的股票股利按照固定的28%的稅率進行課稅,即20萬 × 28% = 5.6萬元。

對於債券利息配息,小王需要按照固定的10%的稅率進行課稅,即10萬 × 10% = 1萬元。

小王的薪資所得為100萬元。從這個所得中,扣除總扣除額42.3萬元

應課稅薪資所得 = 100萬 – 42.3萬 = 57.7萬元 根據台灣的綜合所得稅稅率表,57.7萬元的所得落在第二個區間,即12%的稅率。

前540,000元 × 5% = 27,000元 (577,000元 – 560,000元) × 12% = 2,040元 薪資所得稅金 = 27,000元 + 2,040元 = 29,040元

總結,小王根據「分離課稅」方式,需要支付的稅金為: 境內基金稅金 = 6.6萬元 薪資所得稅金 = 29,040元 總稅金 = 6.6萬 + 29,040元 = 95,040元

  • 小結: 根據「併入所得稅」方式,小王需要支付63,000元的稅金;而根據「分離課稅」方式,小王需要支付95,040元的稅金。因此,「併入所得稅」方式對小王來說較為有利。
  • 資本利得:境內基金的資本利得不課稅,所以5萬元的資本利得是免稅的。

境外基金的稅務計算:

  • 股票股利配息:15萬元被視為海外營利所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元,則這15萬元的配息是免稅的。
  • 債券利息配息:5萬元被視為海外利息所得。同樣地,如果他的其他海外所得總額未超過670萬元,則這5萬元的配息也是免稅的。
  • 資本利得:境外基金的資本利得為8萬元,被視為海外財產交易所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元,則這8萬元的資本利得也是免稅的。

配息基金稅務計算小結:

  • 小王的境內基金所得總額為35萬元(包括資本利得)根據「併入所得稅」方式,需要支付63,000元的稅金
  • 小王的境外基金所得總額為28萬元(包括資本利得),但由於他的其他海外所得未超過670萬元,所以這28萬元都是免稅的。

這只是一個模擬的例子,實際的稅務計算可能會受到許多其他因素的影響,例如投資者的其他所得、可扣除的費用等。

另外上面的所得稅表都是跟句中華民國112年的標準

由上面的實際例子可知道,在投資基金時,不僅要考慮基金的績效,還要考慮稅務問題。

選擇累積型基金可以享受稅務優勢,特別是境內基金,無論投資於國內或海外,資本利得都不課稅。

基金如何投資購買與銷售管道

講了配息與累積型基金的優缺點,那我該去哪裡買基金投資呢?目前市面上買基金主要管道有以下幾種

  • 銀行:許多銀行提供基金購買服務,可以直接前往銀行櫃檯或使用網路銀行進行交易。
  • 證券公司:部分證券公司也提供基金交易平台。
  • 專業基金平台:例如鉅亨買基金等,這些平台專注於基金交易,提供多家基金公司的產品介紹。
  • 直接於基金公司購買:某些基金公司允許投資者直接進行購買。

然而上面這幾種有什麼差別呢?相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二。

首先基金是由投信公司發行,因此透過投信申購基金的優點是手續費最低,但因爲投信只會販售自家發行的商品,因此能夠買到的商品種類最少,相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構,能夠銷售的基金就不限於單一投信公司,因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別,銀行是過去大部分投資人申購基金的管道,但近期隨著制度的開放,線上平台也可以銷售金融商品,因此許多基金平台開始興起,這類平台的特色是只有線上渠道,不像銀行還有線下臨櫃服務,因此申購手續費可以壓到比銀行更低,且不會額外收0.2%的信託管理費。

所以三者比較下來,Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道,主要原因是手續費相對銀行合理,而且可以選擇的商品也比投信豐富許多,基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間,而基金平台Jerry推薦使用鉅亨買基金。

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹:

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台,在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金,除了單筆、定期定額,更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制,更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議,讓您的投資更有方向。

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此外,在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費,更有優於其他管道的申購手續費,像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費成本更精省。


而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP,讓手機投資基金也很方便操作使用。

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記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔!

另外如果想要有穩定配息,但是也想節稅,可以考慮鉅亨買基金的(鉅亨自由Pay)功能

鉅亨買基金(鉅亨自由Pay)稅賦優勢介紹

使用鉅亨買基金平台投資額外優勢:稅賦彈性優勢(鉅亨自由Pay)

如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流,這時候稅負的問題就很重要,因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利,不但要納入個人所得稅計算,如果單次配息超過2萬元,還要扣2.11%的二代健保補充保費。

這對於較高資金的投資人來說非常的不划算,但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇,因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領,屬於資本利得,具有免稅的優勢。

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如何挑選基金投資標的經驗談:

  • 確定投資目標:首先,需要確定自己的投資目標,是追求長期的資本增值還是短期的現金流?的風險承受能力如何?
  • 研究基金類型:基金有多種類型,如股票型、債券型、平衡型、指數型等。選擇與投資目標和風險承受能力相匹配的基金。
  • 查看基金績效:雖然過去的績效不代表未來的表現,但它可以提供一個參考點。可以查看基金的歷史回報率、夏普比率等指標。 有關於夏普比率文章可以參考:夏普比率(sharpe ratio)是什麼與計算公式?夏普值如何篩選基金標的
  • 研究基金經理人:一個優秀的基金經理人可以為基金帶來額外的價值。了解基金經理人的經歷、策略和過去的績效。
  • 費用考量:基金會收取管理費和銷售費等,選擇費用較低的基金可以幫助節省成本。
  • 基金的規模:太小的基金可能會面臨流動性問題,而太大的基金可能不夠靈活。選擇適中規模的基金可能是一個好選擇。
  • 持續監控:投資基金不是一次性的決策。應該定期檢查基金的表現,並根據市場環境和自己的投資目標進行調整。

Jerry 基金配息稅務文章研究經驗談

在當今的金融市場中,基金投資已成為許多投資者的首選。

透過基金,投資者可以輕鬆地進行資產分散,降低單一投資的風險,並有機會獲得穩定的回報。

特別是對於那些沒有足夠時間或專業知識進行個別股票或債券投資的人來說,基金提供了一個簡單而有效的解決方案。  

其中配息型基金受到了大量的關注,這類基金的主要特點是能夠定期為投資者提供現金流,這對於那些退休或需要固定收入的投資者來說尤其有吸引力。

然而投資者在選擇配息型基金時,必須留意其配息的來源。

一個高配息率不一定意味著高回報,有時可能只是基金從本金中支付的配息。

因此,了解配息率與基金的實際報酬率之間的區別是非常重要的。  

此外境內與境外基金在稅務上的差異也是投資者必須考慮的因素,這可能會影響投資者的實際回報

因此了解基金的稅務規定,並根據自己的財務狀況進行適當的稅務規劃,對於最大化投資回報是至關重要的。  

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買預售屋要準備多少錢?訂金多少?怎麼買與繳付款方式流程 https://jerrywangtc.blog/pre-sale/ https://jerrywangtc.blog/pre-sale/#respond Thu, 04 Apr 2024 14:40:40 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=18607 閱讀全文]]>

台灣的預售屋的機制,從1950-60年代開始,逐漸被發展出來,一方面讓手上資金不夠一次付完頭期款和交易手續費稅費的人也可以買房,另一方面建商也可以在尚未蓋完房屋的時候,就先觀察市場對這次的房屋設計規劃接受度如何,今天來帶大家介紹關於怎麼買預售屋與付款方式流程介紹,以及買預售屋要準備多少比例的現金。

什麼是預售屋?

那現在要來和你介紹什麼是預售屋,預售屋簡單來說就是還沒有蓋或是正在蓋的房屋,依照法律規定,雖然是尚未建造完成的房屋但是應是已經領有建造執照,這邊會特別提到建造執照就是為有一些建商在還沒有拿到建造執照之前就開始販售,當然這是不合法的行為,因為連使用區分和設計審核都還沒有,其中的變數和風險都很多,如果你想要買預售屋這一點要特別注意。

怎麼買預售屋?

既然是還沒有蓋好的房屋,那我們要怎麼看屋還有決定買屋呢?

當然建商會針對這些問題提出一些相對應的解決方案,像是會製作房屋或建案社區做小比例模型,讓你可以理解未來的幾棟建築的排列和中庭或是空地規劃,像是Jerry自已去參觀建案,建商就會有下方這樣的縮小模型可以參考。

建案縮小模型範例

當然建商也會在接待中心設計的幾種不同坪數的屋型,先裝潢規畫等比例的樣品屋,讓你可以實際走進去看看房屋內的狀況和感受。

接待中心提供的樣品屋

如果你參觀完後決定要買下這個預售屋,就可以和建商簽約,之後就會依照所簽的合約進行,等到房屋蓋好之後就會進行驗屋交屋並後續貸款,就可以擁有你自己的房屋啦~

預售屋投資購買繳付款方式

當你決定要購買後,這邊想要帶你來一起看一下,預售屋的付款方式,購買預售屋的付款方式會和直接購買新成屋、中古屋有所不同,從簽約前的訂金,到接續的簽約金、開工款,並後續隨著工程進度繳納的工程款,這邊帶著你來看過一次預售屋的付款方式。

在看過預售屋並且很喜歡,有想要購買的意願,那就準備進入議價的環節。

通常在這個時候會先付個5-10萬當作”小訂”,同時也是表達購買誠意,讓雙方議價意願都提高。

議價後,如果確定購買,則補足正式訂金,通常為總價的5%,接下來將「預售屋買賣契約書」帶回家仔細審閱,建議可以請教有經驗的親友或是專家協助檢視。

確認契約沒有問題後,就會正式簽約,隨著簽約同時必須繳交簽約金和開工款。

前面所提到的訂金、簽約金和開工款,就是俗稱的「訂、簽、開」金,也算是預售屋的頭期款,通常約為房屋總價的10%~15%。

這10~15% 是需要一次繳完的,而且是沒辦法貸款的!

所以總價的 10%~15%就是你買預售屋最一開始就必須自己有且要立即支付頭期款金額。

後面隨著工程的進行,就需要在施工期間按期繳納工程款,繳交工程款的方式通常會有兩種:

  1. 按工程期繳納:就是依照工程進度,分期繳納工程款。有一種方式是「工程零付款」,代表工程款不用於施工期間繳納,而是等到「結構體完成」、「領取使用執照」或「交屋」時一併繳交,所以簽約前要搞清楚建商的規定喔~
  2. 按月繳納:開工之後,無論施工進度如何,皆須按月繳納工程款。

買預售屋付款購買流程

經過了前面的付款流程: 賞屋 → 議價 → 繳交訂金、簽約、開工款 → 繳交工程款,接著預售屋後續到實際成為你的,還需要經過以下這些流程喔~

  1. 客變 (變更格局或設計):通常預售屋會提供客製化的變更,如果想調整格局,或是增加水電設施,像是:增加插座,開放式不隔間,或是換廚具或衛浴設備,都可和建商討論規劃。但這邊要注意一般來說,只有一次的客變機會,所以要仔細思考想要變更的地方,一次性一起提出來喔 !
  2. 建商申請使用執照:在建商申請使用執照的時候,房子已經完成主體了,在等建管局來審核稽查,這個時間通常建商會開放讓你進去參觀。
  3. 銀行對保:建商領到使用執照之後,就可以開始進行銀行對保。對保的意思就是銀行會審核房屋價值及你的貸款條件,看看你是否有貸款的資格及實際貸款成數和利率。一般來說,建商會整批與銀行談貸款的優惠利率,你當然也可以選擇自己經常往來的銀行。
  4. 完稅:這邊就是交易房屋所會衍伸的各項稅費,地價稅、房屋稅:『交屋日前』→建商負擔、『交屋日後』→買方負擔,土地增值稅→建商負擔,印花稅、契稅及相關規費→買方負擔
  5. 過戶:通常會由建商委託代書,辦理房地產過戶手續(申請房屋及土地所有權狀),需要在建商領到使用執照後4個月內完成。
  6. 驗屋交:驗屋就是進行到最後一步了! 驗屋時,如果有發現瑕疵,在驗收單上要清楚註記,並請建商限期改善。等到建商都改善好後,才會匯最後的交屋尾款。通常交屋尾款為房屋總價的1%~5%。

經過以上這些步驟,就算是完成了預售屋的整個購買流程啦~

如果說是第一次買房的人,歡迎參考政府的青年安心房貸,Jerry詳細心得與介紹:新青年安心成家貸款申請過程心得|房貸條件/優缺點/利率試算

買預售屋好還是中古屋?各有優缺點

對於頭期款不足的小資族,預售屋的付款方式,的確會比較輕鬆,因為一開始頭期款只要負擔10~15%房價(有些最低只要6%)

然而新成屋或中古屋,頭期款是總價的20~25%,相對來說預售屋付款壓力較小,但成屋的好處是建材、格局、屋況、公設等全部都能眼見為憑、一目瞭然,甚至可以馬上入住。

下方Jerry認為預售屋的優缺點,提供給大家做參考,因為每個人的條件需求都不一樣,但是記得一個原則無論是預售屋好還是中古屋,能找到適合自己的就是好房子!

買預售屋的優缺點

那買預售屋跟成屋的優點跟缺點會有什麼呢,主要有下列差別

購買預售屋的優點

  1. 資金壓力比較小: 因為購買預售屋等於頭期款可以分期,如果買新成屋或是中古屋,一次頭期款就是20%,而預售屋可能僅需付10%,後續的工程款再依序付錢就好,資金壓力相對小很多。
  2. 可以客變: 房屋內的裝潢和你的生活習慣習習相關,如果是新成屋或是中古屋,多多少少都會需要再花一筆費用改格局或是裝潢,而預售屋的優點就是可以先和建商討論,省一筆裝潢整理費用還省一筆拆除清運費用喔~
  3. 屋子是全新的!現在很多年輕人不喜歡老房子,全新的預售屋正好符合年輕人偏好

購買預售屋的缺點

  1. 要等待施工期:因為有頭期款分期的優點,當然就有一個相對應的缺點就是,需要等待房屋施工期,不能購買上入住。
  2. 交屋誤差:交屋誤差這個缺點是需要特別注意的,因為房子很難100%和設計圖一樣,在施作過程中多少會有誤差,但是喝約所接受的誤差是有上限,要特別注意下列2點:
  • 房屋蓋完後如果與合約誤差超過3%,只有消費者可以主張解約
  • 消費者支付誤差額以2%為上限
但這邊很多人會誤會,誤差找補是「實際成交價x缺少的坪數」這樣的計算方式是不對的!找補金額要「扣除土地價格」並「區分主建物與附屬件物」之後再來計算價格,所以極端的狀況有可能會是當初成交價50萬/坪,但找補僅5-6萬/坪,這個部分要特別注意!

投資買預售屋價格與議價參考

目前預售屋也是有實價登錄的,在購買之前也可以參考實價登錄網站,作為議價基礎,常見實價登錄網站如下參考。

樂居實價登錄

591實價登錄

這裡看實價登錄的時候,Jerry建議參考的價格是離你要買那戶最接近的,比較有參考價值,因為樓層、座向都會影響價格,離你最接近的相對來說價格最相近可以當議價基礎。

投資買預售屋注意事項

  • 預售屋看不出屋內採光,一定要到實際基地探勘過會對於環境更有概念
  • 電梯要問清楚那些電梯可以直接到地下停車場,有些會是到地下室的跟到住家是分開,這種實際生活使用上會不方便,不太建議選擇這種建商。
  • 重劃區的部份代銷都會強調未來重大建設,但是購買的時候都要先假設未來不會有其他建設,如果是現在住進去的生活機你能不能接受。(通常重劃區都需要5年以上發展期)
  • 接待中心不一定是房屋基地的位置,有可能差距很大
  • 合約條款:請仔細閱讀合約條款,確保理解所有條款和細節。注意預售屋交屋時間、付款方式、退款條款和防水保固等重要內容。
  • 一案建商拜託千萬不要買,倒閉風險很大。

常見預售屋契約違規與爭議事項

除上述要注意情形外,內政部也公布 2022 年預售屋契約違規四大項目:

  • 違反「驗收」規定:限制驗收次數為一次,之後若遇到房屋有其他瑕疵,依然強迫消費者接受、交屋。
  • 違反「通知交屋期限」規定:只有重大瑕疵時,才會在交屋前負責修繕;要求消費者付清所有款項,建商才通知交屋。
  • 違反「房地面積誤差及其價款找補」規定:有房地面積誤差時,不找補或是透過增加契約中面積誤差值,使消費者不得解除契約。
  • 違反「違約之處罰」規定:錯誤的違約金計算方式;不當限縮建商違約事由或不當擴大消費者違約事由。

另外有一件事也很重要,就是量力而為,Jerry也有一篇分享關於頭期款多少能負擔多少總價的房子,可以參考:頭期款100/200/300萬可以買多少錢的房子?每月多少薪水可負擔?

買預售屋常見爭議:驗屋不過爭議,可以不繳款?

很多人買了預售屋都是花了一大筆錢,好不容易等到預售屋可以入住了,但是在驗屋過程中卻發現很多瑕疵,很怕建商不修理,想要等驗屋過後再做繳款,這樣是可以的嗎?

先幫大家做結論是會比較困難,如果購屋者撥款房貸,是不符合比例原則的。

因為這個時候房子整個結構、內裝都完成了,而且已經過戶到你的名下,如果只是因為漏水、或者磁磚裂開等的驗屋問題,而不願意支付占比80%的房貸,瑕疵與價金是不符合比例原則的,真的到法院裡面,買方輸的機會很高。

除非真的是整體結構有重大的影響,拒絕繳款才會合理

更詳細的內容介紹可以參考:驗屋不過可以拒繳款? 3招自保快筆記

雖然無法拒絕繳款,但是上面有提到其實有一筆通交屋尾款約總價的1%~5%,這筆是可以有權利先扣著等到建商改進後再給的

Jerry預售屋研究心得總結

希望這次的預售屋介紹有幫助你更認識如何購買預售屋,善用預售屋的優點,降低自己的資金壓力,同時也可以找到一個喜歡的家。

最後最重要的就是預售屋一定要到場參觀,而且不是走馬看花,詳細詢問自己的疑慮與問題,畢竟預售屋已經只能想像,問問題不能馬虎,而且建議不要當下下決定,了解完回去想想與討論。

了解完如何買預售屋小知識,也建議看此篇認識房地產的權狀、地籍謄本(土地、建物)相關知識:房子的身分證?認識權狀、地籍謄本(土地、建物)

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Jerry賞屋分享:宏亞里想國(大樓)建案心得

宏亞里想國(大樓)建案基本資料介紹

格局規劃:為地上12層,地下2層住宅,二房(25~27坪)、三房(37~38坪)

投資建設:宏亞建設開發有限公司

基地地址:台中市沙鹿區中山路紅竹巷(近台灣大道)

接待會館 台中市沙鹿區台灣大道七段333號旁(麥當勞旁)

預期完工:2027年05月

公設比:33.6%

管理費:預計60元/坪

更多基本資料都可以在 宏亞里想國官網、591、樂居等地方察看,下面會是以Jerry 我賞屋心得做主要心得分享與分析

立即預約賞屋申請表單:宏亞里想國賞屋申請表單

影片賞屋分析解說可以參考:

詳細賞屋分析心得分享可參考文章:

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在投資基金的時候會發現有兩種收益分配的方式,一種是累積型,另一種為配息型。而其中的配息型顧名思義就是會在固定的時間分配利息給投資人,累績型則是會將收益累積至基金的淨值當中,產生複利的效果,兩種方式沒有誰好誰壞,端看你的需求是甚麼。

但是在投資配息型的基金時,你是否常常看到有加一句「 本基金之配息來源可能為本金 」,這句話是什麼意思?又暗藏著什麼玄機呢?

基金本金的定義是什麼?

首先我們必須先知道在基金公司中所說的「本金」是什麼,一般來說,我們會認為本金就是我投資基金所投入的金額,但其實基金中的本金有包含三個部分:

  1. 投資基金的初始金額 就是一般我們認知的本金,也就是最一開始投入的基金淨值
  2. 前期未分配收益 在前一次配息後,基金所剩餘且未分配的收益
  3. 資本利得 基金投資的項目賣出和買入之間的價差
也就是說,基金的本金除了一開始投入的資金之外,還包含了買賣的價差以及之前沒分配完的利息

基金配息來源可能來自本金是什麼意思?

所以配息有可能來自本金的意思是,當基金公司投資所得的股息或債息(看基金的投資標的是股票或債卷)不夠支付所要給你的利息時,有可能從買賣的價差所得(資本利得),甚至是把你之前投資的本金當作利息支付給你

基金配息可能為本金不好嗎?風險注意事項

不一定不好,因為本金也包含資本利得,因此在看配息型基金值不值得投資時,不能只單看配息率,還需要看基金的總報酬率(含息),如果基金的總報酬率高於配息率,代表基金的淨值還是有持續成長,就不需要太擔心。

但如果基金的總報酬率低於配息率,就有可能是將之前投入此基金的資金再以配息的方式還給你,雖然你可能會認為只是把錢從左口袋換到右口袋沒什麼大問題,但除了可能有稅務的問題外,如果長期下來都是這樣,等於是投資的資本在減少,也就可以考慮更換投資的項目了!

如何查詢想要投資的基金配息是否來自本金?

一般可以從「鉅亨網」查看到基金歷年的配息來源是否包含本金,以及配息中本金所含的比率。另外也可以看到歷年來基金淨值變化等資料。藉由觀察配息率以及總報酬率(績效)的關係,也可以用來評估該基金是否值得投資。

像是下方就是Jerry從鉅亨網選擇安本標準 – 新興市場債券基金 A 月配息 美元基金的基金資訊就可以看到有一欄顯示配息是否來自本金。

雖然配息來源可能為本金不一定是不好,但是最好的當然就是配息都不要來自本金xd

基金配息率與報酬率差異與計算公式?

這邊再稍微詳細的解釋配息率以及報酬率之間的差異,在基金中的配息率其實比較像股票中的殖利率的意思,是配息金額除以配息基準日的基金淨值,且通常是以每年為單位,所以如果是月配息,其配息率會是:配息金額除以基金淨值後再乘以12

而報酬率的呈現方式通常有分「含息」以及「不含息」,不含息的報酬率就是基金淨值的變化,而含息的報酬率就是為了不要讓投資人因為基金配息導致淨值下降,進而低估了報酬率,因此計算方式是除了淨值的變化以外,還有加上配息的金額:

基金報酬率計算:(目前基金市價 – 原始投資本金 + 已領取配息總金額) ÷原始投資本金。

Jerry 基金研究心得總結

在投資配息型基金前,千萬不要被很多廣告的話術吸引,以為配的利息越高就是越好,因為基金的配息很多都有可能是來自本金

不論是配息或是不配息的基金,還是要從基金的報酬率去評估投資利潤,以及基金的波動度去評估投資風險,如果準備投資基金,這裡推薦使用鉅亨買基金平台進行基金投資,可以節省最多投資費用支出。

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使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎?

如果是說跟從保險買、從銀行買來說,其實用基金平台絕對是完勝,幾乎沒有什麼缺點,Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶,需要多花時間額外申辦,不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多,又有0手續費以及不用信託管理費,投資成本最低,絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

配息基金延伸注意事項:所得稅務問題

境內基金配息:所得稅具有27萬的儲蓄投資特別扣除額,超過27萬的部分則會列入個人所得稅率申報。

境外基金配息:境外基金因為註冊地不在臺灣,其資本利得以及配息收入都要列入海外所得計算,但海外所得若未達100萬元的申報門檻,就不須申報,海外所得達670萬元以上才會被課稅。

境內基金配息:

註冊地點:境內基金是在台灣註冊的基金。

投資市場:境內基金可以投資於國內市場,也可以投資於國外市場。但即使投資於國外市場,它仍然被視為境內基金,因為它在台灣註冊。

稅務:境內基金的稅務規定由台灣的稅法決定,並受到台灣的監管機構監督。

境外基金配息:

註冊地點:境外基金是在台灣以外的國家或地區註冊的基金。

投資市場:境外基金可以投資於任何市場,包括台灣。其投資策略和市場取決於基金的目標和章程。

稅務:境外基金的稅務規定取決於其註冊地,但當它在台灣銷售時,它的稅務也會受到台灣的稅法影響。

境內與境外基金的配息稅務比較整理表

項目/基金類型境內基金(投資於台灣)境內基金(投資於海外)境外基金
股票配息併入綜合所得稅或分離課稅(28%),併入時有8.5%免稅額海外營利所得,免稅額670萬海外營利所得,免稅額670萬
債券配息分離課稅(10%)海外利息所得,免稅額670萬海外利息所得,免稅額670萬
資本利得不課稅不課稅海外財產交易所得/損失,免稅額670萬
稅務優勢使用累積型基金有稅務優勢使用累積型基金有稅務優勢考慮海外所得的免稅額
其他注意事項27萬免稅額只能用於機構的存款利息27萬免稅額只能用於機構的存款利息基本稅額計算:(基本所得額 – 免稅額 670萬) × 20%

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息,例如銀行利息。

共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息,都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算,首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分,將按照20%的稅率徵收。

舉例來說,如果海外所得為1000萬新台幣:首先,可以從1000萬中扣除670萬的免稅額,剩下330萬。接著,需要對這330萬按照20%的稅率繳稅,所以稅金為330萬 × 20% = 66萬新台幣。 

以下用一個例子帶大家實際計算如果一名上班族有本身公司薪資收入加上投資境內、境外基金的配息與資本利得下,一年要繳多少稅

背景假設:

  • 投資者小王,單身未婚,無雙親扶養。他去年的總所得為100萬元。
  • 他投資於一檔境內基金,該基金今年的股票股利配息為20萬元,債券利息配息為10萬元,且資本利得為5萬元。
  • 他同時也投資於一檔境外基金,該基金的股票股利配息為15萬元,債券利息配息為5萬元,且資本利得為8萬元。
  • 小王的其他所得(例如薪資、租金等)已經使用了27萬的免稅額。

境內基金的稅務計算:併入所得稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「併入綜合所得稅」:
他可以首先從20萬元的股票股利中扣除8.5%的免稅額,即20萬 × 8.5% = 1.7萬元,所以稅前所得為20萬 – 1.7萬 = 18.3萬元。

將這18.3萬元和10萬元的利息配息加入小王的薪資所得,總所得為100萬 + 18.3萬 + 10萬 = 128.3萬元。

2023年的免稅額:9.2萬元、標準扣除額:12.4萬元、薪資所得特別扣除額:20.7萬元 所以總扣除額 = 9.2萬 + 12.4萬 + 20.7萬 = 42.3萬元   因此,小王的應課稅所得 = 128.3萬 – 42.3萬 = 86萬元。

根據台灣的112年綜合所得稅稅率表,86萬元的所得落在第二個區間,即12%的稅率。 計算如下: 前540,000元 × 5% = 27,000元 (860,000元 – 560,000元) × 12% = 36,000元 總稅金 = 27,000元 + 36,000元 = 63,000元

境內基金的稅務計算:分離課稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「分離課稅」:

他需要對20萬元的股票股利按照固定的28%的稅率進行課稅,即20萬 × 28% = 5.6萬元。

對於債券利息配息,小王需要按照固定的10%的稅率進行課稅,即10萬 × 10% = 1萬元。

小王的薪資所得為100萬元。從這個所得中,扣除總扣除額42.3萬元

應課稅薪資所得 = 100萬 – 42.3萬 = 57.7萬元 根據台灣的綜合所得稅稅率表,57.7萬元的所得落在第二個區間,即12%的稅率。

前540,000元 × 5% = 27,000元 (577,000元 – 560,000元) × 12% = 2,040元 薪資所得稅金 = 27,000元 + 2,040元 = 29,040元

總結,小王根據「分離課稅」方式,需要支付的稅金為: 境內基金稅金 = 6.6萬元 薪資所得稅金 = 29,040元 總稅金 = 6.6萬 + 29,040元 = 95,040元

  • 小結: 根據「併入所得稅」方式,小王需要支付63,000元的稅金;而根據「分離課稅」方式,小王需要支付95,040元的稅金。因此,「併入所得稅」方式對小王來說較為有利。
  • 資本利得:境內基金的資本利得不課稅,所以5萬元的資本利得是免稅的。

境外基金的稅務計算:

  • 股票股利配息:15萬元被視為海外營利所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元,則這15萬元的配息是免稅的。
  • 債券利息配息:5萬元被視為海外利息所得。同樣地,如果他的其他海外所得總額未超過670萬元,則這5萬元的配息也是免稅的。
  • 資本利得:境外基金的資本利得為8萬元,被視為海外財產交易所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元,則這8萬元的資本利得也是免稅的。

稅務計算小結:

  • 小王的境內基金所得總額為35萬元(包括資本利得)根據「併入所得稅」方式,需要支付63,000元的稅金
  • 小王的境外基金所得總額為28萬元(包括資本利得),但由於他的其他海外所得未超過670萬元,所以這28萬元都是免稅的。

這只是一個模擬的例子,實際的稅務計算可能會受到許多其他因素的影響,例如投資者的其他所得、可扣除的費用等。

另外上面的所得稅表都是跟句中華民國112年的標準

由上面的實際例子可知道,在投資配息型基金時,不僅要考慮基金的績效,還要考慮稅務問題。

選擇累積型基金可以享受稅務優勢,特別是境內基金,無論投資於國內或海外,資本利得都不課稅。

另外如果想要有穩定配息,但是也想節稅,可以考慮鉅亨買基金的(鉅亨自由Pay)功能

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【籌碼面分析】
身為散戶的你,是否常有這樣的困擾: 手中的股票總是買在最高點,或是賣在最低點? 使用籌碼K線看盤app,清楚知道不同類型大戶的持股狀況,觀察其交易動向,跟上推波助瀾股價時的漲勢,避免倒貨時下跌的損失,帶來投資效益!

【大戶小知識】
影響股票價格的因素,在於市場的買賣行為,而市場上有一群人,手中握有雄厚的資金,足以影響股價,說台積電漲就漲,叫鴻海跌就跌,跟著他們的腳步走,對投資也比較有利。他們,就是所謂的「大戶」,對股市特別有影響力的人。籌碼面的分析,就是研究大戶的動向。

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口袋證券APP使用體驗特色:多樣籌碼選股

Jerry 之前最喜歡用cmoney的籌碼K線看股票籌碼面,這裡口袋證券APP裡面也有豐富的籌碼選股功能,真的看起來真的能直接在同一個APP裡面直接選股,並且找好股票下單一站式解決。

口袋證券APP使用體驗特色:多樣籌碼選股
口袋證券APP多樣籌碼選股

像是一般新手入門最喜歡的存股標的,點選條件就會自動篩選出符合條件股票,非常的方便。

口袋證券APP使用體驗特色:多樣分析
透過篩選條件自動幫你篩選符合條件的股票

另外也有統整當日整體大盤強勢板塊族群、以及漲跌分析,一般投資人很在意的除權息跟股東會資訊也一幕瞭然,符合投資人看盤需求。

口袋證券的開戶體驗真的是非常驚艷,我自己真的就是5分鐘左右就送出申請,不過讓我印象最深的還是可以當日開戶,當日就審核通過,絕對是證券商裡面審核速度最快的,APP的部分也提供眾多選股功能,讓整個APP不只是下單,而是可以真的從分析、選股、下單。

app速度比三竹的順暢,買零股介面也很直覺,都會顯示預估扣款金額、設定買多少錢額外跳出一個提醒,減少買1股台積電變1張的錯誤,也能避免ㄧ約交割風險

Jerry個人選擇線上開戶的券商,除了手續費優惠以外,最優先考量的絕對是APP操作體驗與難易度,因為線上下單買賣股票時,如果因 App 的操作方式過於繁複,而錯失交易良機就得不償失了,故下單的便利性是相當重要的考量因素,我覺得口袋證券的整體評價如下:

線上開戶體驗:

⭐⭐⭐⭐⭐評分:5 分,滿分為 5。

(開戶順暢審核極快)

APP下單與選股功能:

⭐⭐⭐⭐⭐評分:5 分,滿分為 5。

(結合cmoney眾多投資數據與功能選股功能豐富)

手續費折扣

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(2.8折手續費屬於前段班)

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Jerry完整評測文章:口袋證券好用嗎與APP使用評價心得|線上開戶教學與手續費折扣優惠

台灣股票電腦看盤軟體股票分析網站推薦:Goodinfo!

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圖片來源:Goodinfo!

Goodinfo! 算是非常知名的股票網站,其中有成交價排行、成交量排行、成交總金額排行以及今年上市櫃公司的殖利率排行

以及各類上市櫃股票各項指標的排序、比較,個股的經營績效、財報、股利、淨值等數據

資訊量堪稱台灣股市最完整的!涵蓋了基本面、技術面、籌碼面都非常詳盡,想要什麼資料幾乎都找的到,適合已經熟悉看盤軟體、且常使用電腦搜尋資訊的的投資者使用

要注意的事情是因為此網站沒有提供手機版網頁,如果需要手機查看會比較辛苦。

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美股股票分析APP軟體推薦:股股APP(註冊送股票)

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股股APP整體設計簡潔好看、點選股票就可以看到股票資訊揭露等,都是依新手為出發打造,希望連第一次認識美股的新手都能快速上手,降低投資美股的門檻。

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美股看盤軟體股票分析網站推薦: TradingView

TradingView 是一個廣受全球歡迎的股票分析看盤網站,具有多種優勢,以下是一些其優勢:

技術分析工具豐富: TradingView 提供了豐富的技術分析工具,包括各種圖表、指標、線形和圖形工具。這些工具有助於分析股票走勢、識別潛在的進出點,並提供更全面的市場見解。

社群交流平台: 這個網站有一個強大的社交交流平台,允許投資者在線分享和討論他們的交易想法、技術分析和市場觀察,這種開放性的討論環境有助於投資者學習、互相分享經驗,提高交易技能。

真實且即時市場數據: TradingView 提供即時的市場報價和圖表,投資者可以獲得實時的市場動態。這對於快速做出交易決策以及隨時掌握市場變化至關重要。

多平台兼容性: TradingView 可以在不同的平台上使用,包括網頁版、桌面應用程式和移動應用程式。這使投資者能夠隨時隨地追蹤股票走勢,更靈活地進行交易。

自定義性強: 使用者可以自定義其交易界面,根據個人偏好配置圖表、指標和其他工具。這種高度的自定義性使得投資者能夠建立一個符合其特定需求和風格的交易環境。

回測和模擬交易: TradingView 提供了回測和模擬交易的功能,允許投資者在實際進行交易之前測試他們的交易策略。這有助於提高交易者的信心,同時減少在實際市場中的風險。

總的來說,TradingView 提供了一個強大的交易和分析平台,結合了技術分析工具、社群交流平台、實時市場數據、多平台兼容性、自定義性強以及回測和模擬交易功能。

這些特點使得投資者能夠更有效地進行技術分析、參與社區討論、追蹤市場動態,同時在風險可控的環境中測試和改進他們的交易策略。

TradingView有免費版本跟付費版本,對於新手投資人來說免費版本已經夠用,他們的付費版則適合資深投資人或者需要更多分析數據與圖表用戶。

新手如果想了解付費版也沒問題,可以點選底下連結註冊都可以免費體驗30天付費版本功能解鎖

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美股看盤軟體股票分析網站推薦: FinGuider 美股資訊網

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美股世界上最大的股票市場,最多知名企業也都會選擇上市美股,然而台灣的美股資訊與分析平台卻大多設計給專業投資人,一般散戶投資人很難消化使用,這裡推薦FinGuider 美股資訊網,是台灣團隊製作的中文美股資訊平台,非常適合給一般投資人使用,其中有以下幾大優勢

  1. 擁有全面的美股資料庫(包含美股6,000檔以上、ETF 2,000檔以上)
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  3. 股票篩選器、投資組合管理、選股策略、主題排行榜、概念股清單
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  5. AI分析以及強大分析工具

其中平台的資訊整理、個股健檢等都是免費功能,可以滿足很多一般投資人對於美股投資工具的使用需求,如果想要使用AI 等付費工具,他們的費用也是物超所值,使用Jerry的推薦碼加入可以另外有加碼禮券。

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台股APP股票分析軟體推薦:艾蜜莉網站或APP找出定存好股

APP選股網站
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圖片來源:艾蜜莉定存股

艾蜜莉定存股分為PC版和APP版,都需下載軟體到電腦或手機,才能使用

艾蜜莉定存股以10個企業體質指標,篩選好公司

並使用六種估價法,將股價分為便宜價、合理價、昂貴價

給予投資者建議,也提供大家自訂數值,調整符合自己的風險屬性!

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台灣股票電腦看盤分析軟體網站推薦: 投資 (Hi Stock)

智慧選股網站
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圖片來源:嗨!投資 (Hi Stock)

嗨!投資 (Hi Stock) 是個樣樣俱全、介面簡潔好看的股票資訊/分析網站平台

擁有即時各國指數、智慧選股、股市走勢圖、績效分析等,這裡通通都有!

官方提供的Youtube財金頻道與部落格,都有詳細的操作教學

相信這會是大家在股票投資中投資理財的好幫手

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台灣與全球重要經濟指數分析網站.:財經M平方

Jerry我蠻推薦財經M平方,這是一個專業的總體經濟投資資訊平台。該平台提供豐富的圖表和數據,使投資者能夠深入了解當前的經濟環境。

利用這個平台,投資者可以根據全面的總體經濟數據來分析景氣循環的當前階段。這對於制定或調整資產配置策略至關重要。例如,瞭解製造業活動的PMI(採購經理人指數),消費者信心的CPI(消費者價格指數),以及美國的非農就業數據,這些都是評估經濟健康狀況和投資方向的重要指標。

財經M平方提供的圖表資料庫不僅覆蓋這些基本指標,還包括其他關鍵經濟數據,這對於希望在變化多端的市場中做出明智投資決策的人來說,是一個價值非凡的資源。

利用這些數據,投資者可以更好地理解市場動態,並制定出更為穩健和適應性強的投資策略。

財經M平方是有免費跟付費版本,如果你只是要查數據資料的話,免費版就夠你使用了喔!

前往網站:財經M平方

台灣財報與股票分析網站推薦:財報狗介面清晰、好上手

財報狗:財報與股票分析網站. 介面清晰、好上手
選股網站推薦

圖片來源:財報狗

這個也是非常多投資人知道的工具,財報狗提供了三大功能:分析股票、選股功能、財報知識

主要整理一家上市櫃公司財報中,適不適合投資的各項財務指標:ROE、自由現金流量、本益比

總共7 種進出場參考指標、9 種安全性指標、22 種獲利性指標、13 種成長性指標

進一步將指標分析成好閱讀的投資訊息給投資者,也可以自行設定指標策略模型,建立自己的選股清單

裡面也有很多非常有內容的股票投資文章可以學習,文章也非常推薦大家去多看看了解,對於投資會很有幫助與收穫的

點此進入網站:財報狗

台股下單與股票分析APP軟體推薦:玉山富果

玉山富果的股票APP ,最知名的就是精美的頁面獲得廣大民眾喜愛。股票資訊、公司基本面等都可以輕鬆查詢得到,對於新手來說更是友善使用。

利用還可以自訂多元的圖表和數據讓投資人清楚了解自己資產剩餘、投資標的、數據變化情形。也會去抓出各搜尋引擎所提及的相關新聞,讓客戶能隨時了解市場狀況。

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券期貨戶頭,Jerry推薦可以申辦玉山富果證券,目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好。

玉山富果基本介紹

富果帳戶APP優勢:友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的),雖然不至於到不好用,但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀,一般券商app,一點進去就是琳琅滿目的功能列表,對於新手來說可能會不知所措,但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢:打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統,操作步驟相當容易,首先選一檔股票,然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標,所以如果你是個純粹的基本面投資人,你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細富果完整介紹文章:

富果新戶優惠活動

富果新戶優惠活動

還沒開證券戶的可以前往開戶:5分鐘線上開戶連結

Jerry 實際訪問富果共同創辦人分享

Jerry很高興也有機會可以語音直播訪問富果共同創辦人 葉力維,對於富果有興趣的也可以聽看看富果共同創辦人的分享。

台灣股票分析APP軟體推薦:三竹股市

股票分析APP軟體推薦:三竹股市

三竹資訊其實是眾多台灣證券商下單APP背後的開發商,也根據這樣的經驗與技術,也推出自身的看盤APP 三竹股市,熟悉的券商介面跟走勢趨勢圖,可以讓股民們迅速了解,而且還有多券商下單功能

主要特色有:

首創24種上下分割視窗彈性配置,任意切換組合,雙擊放大資訊視窗。

-提供【分時明細、即時走勢、技術線圖、警示設定、詳細報價、分價統計、五檔、個股新聞、趨勢診斷、財務診斷】十大功能自由組合切換。

自由度超高的技術線圖

-支援分、日、週、月線,依個人習慣自設版面配置、常用指標、參數設定、更新頻率。

-提供【MA、BBand、CDP、SAR、VOL、KD、MACD、RSI、DMI、KDJ、BIAS、PSY、威廉、OBV、BBI…】等指標。

-可靈活自由設定參數,如:天數、Kt權值、加速因子、MTM…等。

詳細資料可以參考:

ios 下載介紹

android 下載介紹

Jerry覺得哪個看盤軟體最好用與使用心得總結

上面的各家軟體Jerry我自己都有使用過,不過最後使用體驗後覺得哪些最好用,以及持續有在使用總結如下:

財報狗:在做台股基本面分析跟財報時候會用到

籌碼K線:用手機看盤需要看籌碼分析很方便!這個手機看盤APP功能很強大

 FinGuider 美股資訊網:看美股相關分析資料很方便,尤其全中文好閱讀使用

了解了股票分析準備投入實戰了嗎? 趕快來看看證券開戶必備流程與手續費優惠整理:

證券開戶哪家好推薦|全台證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

了解完股票分析網站後,當然會躍躍欲試想要開始嘗試投資,這時候可以先開始嘗試用模擬股票交易,作者在推薦三個股票模擬交易的網站給大家,讓大家分析股票到交易練習都能輕鬆上手

點選右側文章推薦:4個股票交易模擬網站教學!新手入門投資不用浪費錢

台灣投資美股海外券商推薦:選擇Firstrade第一證券原因

美股投資推薦:選擇Firstrade第一證券原因

第一證券(Firstrade Securities Inc.)是美國紐約州的一家網路折扣經紀公司,目前是金融業監管局(與美國證券投資人保護組織會員,從2018年為全美領先提供零佣金服務的網絡券商。

總部位於紐約的第一證券向世界各地19個國家提供在線交易服務。投資者通過第一證券可以交易品種繁多的金融產品,其中包括股票、固定收益產品和衍生產品、共同基金、期貨、外匯貴金屬到虛擬貨幣、交易所交易基金(ETF)。第一證券大部分的網上交易提供免佣金的交易服務,並且為不同程度、不同需求的投資者提供交易平台,並且提供中文介面、24Hr華語客服(中文)

簡單來說有幾個優勢:

  • 提供中文介面、24Hr華語客服(中文)
  • 受到政府監管與保障
  • 股票、ETF交易免手續費( 台灣複委託手續費超高)
  • 如果帳戶有 25,000 美元以上可以申請 Firstrade 現金管理帳戶,可以免費領取一張 Debit Card,可以在國內外進行提款,刷卡也可以直接從 Firstrade 美股餘額中扣除,而且每個月首次提款 1000 美元以內,免提款手續費。
第一證券免交易費產品列表

目前使用Jerry下方連結註冊,並且填寫表單,Jerry會再多加碼200元7-11禮券給你,有興趣的記得要用Jerry連結註冊並且填寫表單

立即前往註冊:Firstrade第一證券開戶申辦註冊連結

活動表單填寫:Jerry活動優惠表單

更多詳細介紹可以參考:Firstrade第一證券開戶教學優缺點評價|美股股票ETF投資介紹

如果是想要投資海外美股股票的朋友,可以參考第一證券,相關註冊教學以及介紹可以參考此篇:Firstrade第一證券註冊教學|開戶準備文件、入金流程、評價優惠介紹

海外投資模擬交易APP軟體推薦:mitrade

Mitrade 差價合約平台基本介紹與安全嗎?

Mitrade平台的背景

Mitrade 由富有金融交易和金融科技行業經驗與智慧的資深團隊組成,創立於澳大利亞墨爾本,注提供在線外匯和價差合約交易,詳細基本介紹如下表:

公司總部澳大利亞墨爾本
投資商品股票、加密貨幣、商品、指數等
投資成本入金:不收取入金費用
出金:每月四次免手續費
隔夜費用:超過1倍槓桿需要收取
買賣價差:有
交易:無交易手續費
槓桿依照投資產品而定、最高可以有200倍槓桿
Mitrade特色1.客戶資金獨立信託保管
2.靈活彈性的槓桿運用
3.出入金免手續費
4.多元方便入金管道(信用卡、電匯等)
5.簡潔清晰的中文的交易介面
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完整Mitrade介紹:Mitrade評價與差價合約介紹|註冊流程/出入金教學/安全嗎解析

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Jerry 多年分享投資理財內容,發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題,其實會不敢在公開的社群或者社團發問,可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

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2024/4月哪家信用卡比較好辦好過件|高回饋好用免年費卡推薦 https://jerrywangtc.blog/first-credit-card/ https://jerrywangtc.blog/first-credit-card/#respond Thu, 04 Apr 2024 01:21:32 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=10842 閱讀全文]]>

想辦第一張信用卡該選哪張信用卡會比較好辦好過件呢?看到各家信用卡的各種非常吸引人的優惠,且辦信用卡還能累積與銀行往來紀錄提升信用分數,本篇就要來跟大家2024/3月高回饋好用且免年費信用卡推薦以及怎麼樣可以讓信用卡好辦好過件。

怎麼挑選適合自己的信用卡

申辦第一步當然事先知道自己適合的信用卡種類,市面上的信用卡五花八門,有選擇障礙的很苦惱到底什麼信用卡會比較適合自己,主要可以從幾個面向來看

  • 選擇自己常消費且該通路有加碼的信用卡,如果常網購的就應該挑選網購回饋高的,像是Jerry常外送,就會選擇外送高回饋信用卡
  • 選擇基本回饋較高的:假如消費沒有特別偏好,可以選擇基本回饋較高的信用卡

當然也可以針對各項不同通路有做加碼回饋的信用卡都做申辦,但是如果不想辦太多信用卡或者記憶力不好也不想太耗費心神記憶的就可以從上方兩點做評估。

Jerry2024/4月首推信用卡優惠回饋懶人包

Jerry整理了大家最常使用包含無腦刷、行動支付、交通旅遊、加油、網購等適合使用的信用卡表格下,大家可以根據自身需求選擇申辦!

無腦一般刷卡推薦回饋特色更多優惠
聯邦Line Bank聯名卡國內2% 海外3% 保費1%無上限指定網購最高5%回饋
星展ECO卡國內1.5% 海外3% 保費有1.5% 電動車資費10%
台新玫瑰卡假日3%回饋
交通旅遊卡推薦
聯邦幸福M卡飛機票、訂房住宿有6%加碼,海外有3%回饋無上限保費有1.2%回饋還能分12期零利率
加油卡推薦
遠東樂家卡不限品牌加油5%回饋餐廳消費與扣繳遠傳、台哥大、台灣之星、亞太有5%
行動支付信用卡推薦
華南SNY卡指定行動支付5% 包含
街口電支、LINEPAY、悠遊付
icash Pay(排除7-11消費)、OP錢包(排除7-11消費)
HAPPY GO PAY、寶雅POYAPAY、家樂福PAY、台北101PAY、華銀支付
台新GOGO卡LINE PAY 全盈+ PAY 全支付 台新PAY 3.8%回饋使用台新PAY 到7-11 全家繳費有3.8%回饋
永豐sport卡apple pay google pay最高7%新戶使用Jerry連結登錄活動並線上申辦,核卡30天內【一般消費或全聯消費2,000元】或【綁定特選行動支付累積1,000元 】即可獲購物金500元
用腦神卡推薦
國泰CUBE卡指定通路3%無上限回饋指定通路包含餐飲、百貨公司、全聯家樂福、外送平台、三大網購平台,很適合大額消費
網購信用卡推薦也可參考國泰CUBE
聯邦Line Bank聯名卡指定網購最高5%回饋,每月上限500元。(最高5%回饋=國內消費2%+加碼3%回饋)(每月可刷1.6萬)網購通路:MOMO、PCHOME、YAHOO、淘寶、蝦皮、博客來、生活市集
外送卡推薦也可參考國泰CUBE、華南SNY
永豐大戶卡外送最高7%七大指定通路範圍都有最高7% 悠遊卡自動加值有5%
自動扣繳繳費推薦電信費也可參考遠東樂家
聯邦綠卡自動扣繳繳費1.5%回饋
自動代扣繳項目:水、電、瓦斯、電信、路邊停車費用
綠色通路最高12% (電動車充電、共享機車、綠色蔬食)
分期零利率
line bank渣打聯名卡國內2%海外3%回饋無上限
另外還有滿千享有6期分期零利率
這張卡是世界卡等級!而且是無腦刷很推薦使用

Jerry 2024上半年自身用卡心得podcast分享

podcast分享Jerry自己盤點消費習慣後根據懶人包整理自己2024年會主力使用的信用卡分享

信用卡申辦好辦好過件攻略1:選擇自己薪轉帳戶銀行申辦

關於財力證明的部分,如果是薪轉銀行對於信用卡申辦會相對友善很多,畢竟他能了解到你的每月薪資狀況,有較多數據所以信用卡申辦會比較好辦,成功核卡機率相對就會高很多,推薦新鮮人或者還沒辦過信用卡的可以根據自己的薪轉銀行研究是否有自己喜歡的信用卡做申辦。

以作者來說最常使用的是永豐銀行,那時候就是看到永豐推薦永豐Sport卡覺得回饋很棒於是就申辦,也就順利的申辦成功。

活動期間:2024/01/01~2024/06/30

下載註冊汗水不白流APP(勾選卡友),刷永豐SPORT卡享最高7%豐點(含基本回饋1%及運動獎勵1%)及指定通路加碼5%豐點。

※運動獎勵及指定支付/通路加碼回饋,需於消費當月於《汗水不白流APP》達10,000大卡或Apple Watch圓滿畫圈10次,並於消費次次月初回饋前設定永豐帳戶自動扣繳信用卡帳款方可享有加碼回饋資格。

豐點怎麼用? 一豐點每月可以自動折抵信用卡帳單一元

豐點:於汗水不白流APP兌換功能設定紅利折抵,累積的紅利點數即會變成豐點(20點紅利=1豐點),豐點將每月自動折抵帳單或交易手續費(1豐點=1元)。

永豐sport 指定通路

apple pay 跟 google pay 這次加入指定通路,可以最高有7%回饋,是這張最大亮點之一

汗水不白流APP下載註冊

活動內容:下載註冊汗水不白流APP並勾選為卡友,刷永豐SPORT卡享最高7%豐點回饋

汗水不白流APP下載註冊

永豐sport卡新戶首刷禮:行動支付享20%

永豐sport卡新戶首刷禮:行動支付享20%

一、活動期間:2024/1/1-6/30

二、活動內容:新戶核卡後45日內一般消費綁定Apple PayGoogle Pay支付享20%回饋

※本活動限2024/1/1-6/30申請進件(以本行收件日為準),並於2024/7/15前核卡者,回饋上限15,000名,回饋額滿活動即提前終止。
※行動支付20%回饋:限持SPORT卡於核卡45日內綁定Apple Pay/Google Pay行動支付之一般消費享20%回饋,前述消費最晚須於核卡60日內已請款始列入計算,回饋上限500元刷卡金,購物金將於2023年9月起於回饋累計達500元之次月或核卡60日之次月回饋,恕不得要求延長期間、轉讓、提領或兌現。

永豐新戶禮:登錄享有500元購物金

新戶使用Jerry下方連結登錄活動並線上申辦指定永豐卡,核卡後30天內【一般消費或全聯消費累積滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積刷滿1,000元 】即可獲贈特選通路購物金500元!

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信用卡申辦好辦好過件攻略2:選擇目標TA年輕人的信用卡

很多銀行推出的信用卡其實也是主打年輕人,舉例來說像是聯邦 LineBank就是其中之一,這張卡的優惠主打一般消費無腦刷以及網購加碼回饋,目標對象會是以年輕人為主,當然對於年輕的信用小白申辦相對會是較為寬鬆一些,核卡率較高,也是很適合當作第一張入手的的信用卡之一

聯邦 LineBank聯名卡

LINE Bank 跟聯邦推出聯名的信用卡,Jerry個人認為屬於不錯的一般消費可以無腦用,現在也有不錯的新戶禮,以及網購加碼 5% 算是中上的卡片值得申辦。

LINE Bank 優惠特色:聯邦、渣打聯名信用卡優惠
合作銀行聯邦銀行
優惠期間到 2024/7/31
優惠回饋1.國內2%、國外3%、保險1%無上限。
2.指定網購最高5%回饋,每月上限500元。(最高5%回饋=國內消費2%+加碼3%回饋)
(每月可刷1.6萬)
網購通路:MOMO、PCHOME、YAHOO、淘寶、蝦皮、博客來、生活市集
卡片定位一般消費無腦用、網購5%也不錯
年費首年免年費,使用電子化帳單成功且有效期間內享免年費。

LINE Bank 聯名信用卡新戶禮

新戶禮一張卡片最多 1,300,兩張一起辦可以領最高2,600 !

因為要先有line bank戶頭,趕緊點選下方連結先開戶吧!

立即前往開戶:Line Bank 開戶連結(需使用手機開啟連結)

信用卡立即申辦連結:Line Bank聯名卡申辦連結

信用卡申辦過件攻略3:鎖定熱門討論度高信用卡或新推出信用卡

新推出卡片、高發卡量跟討論度高的卡片相對容易過(代表很多人會有),通常審查條件就會比較寬鬆,相對就容易核卡,大家也可以留意高發卡量跟討論度高以及新的信用卡資訊

聯邦吉鶴卡優惠回饋介紹:

活動期間到:113/07/31

目前聯邦吉鶴卡基本回饋是 國內1.5%無上限,日本消費享有3%回饋無上限,並且新戶加碼最高國內2.5%,日本最高4.5% 適合日本旅遊拿出來刷以及一般消費使用。

新戶國內2.5% 日本4.5%回饋很不錯,又是JCB卡片尤其適合日本旅遊使用

新戶申辦綁定聯邦數位帳戶國內消費加碼1%

新戶需於113年2月1日至113年7月31日新申辦NewNewBank數位帳戶且綁定自動扣繳信用卡款成功,享綁定成功日至次月起算三個月內,國內一般消費加碼1%回饋,上限600元,如期間終止自動扣繳,恕不符合加碼回饋資格。

是蠻推薦真的一起申辦聯邦NewNewBank數位帳戶,除了可以享有回饋加碼外,聯邦數位帳戶也是活存數一數二高的。

聯邦吉鶴卡信用卡首刷禮

新戶核卡後30日內,消費累積滿1,288元(含)以上,且完成首次自動加值,享刷卡金500元

刷卡金500元於核卡後次次月底前確認回饋資格,於確認符合回饋資格之次月1號將刷卡金回饋至正卡人信用卡帳戶。

國泰銀行CUBE卡優惠回饋介紹

國泰世華CUBE信用卡回饋優惠介紹:

活動期間:2024/04/01~2024/06/30

這張卡片分別可以切換五種不同通路包含玩數位、樂響購、趣旅行、集精選、慶生日,幫大家整理方案各自的通路回饋優惠與特色

目前3~4月還有快閃日本旅遊專用的日本賞通路,超適合日本旅遊使用

國內一般消費回饋是0.3%,五大方案有各自加碼回饋至少3%回饋無上限

五大方案都是有通路3%無上限回饋,其中四個方案都是每天可以隨意切換,其中慶生日是你要是當月壽星才可以切換,如果說真的是在下面通路大額消費的人很適合申辦,而且像是全聯、全家這種一般消費原本都沒有回饋,也可以透過cube卡消費直接拿回饋!

優惠回饋內容
玩數位3%無上限回饋:
蝦皮/Google Play/Netflix/Spotify/disney+/kkbox/momo購物/PChome/淘寶/天貓/博客來/Coupang 酷澎(台灣)
樂饗購 3%無上限回饋:
各大百貨公司回饋 (包含新光、遠東、微風、環球、三井outlet、統一時代、101、漢神百貨、誠品生活…國內各大百貨公司)
外送:foodpanda、Ubereat訂餐
藥妝:寶雅、屈臣氏
KTV : 錢櫃、好樂迪、星聚點、享溫馨
國內餐飲 (包含星巴克)
趣旅行 3%無上限回饋:
海外消費:不限國家海外實體消費(連歐盟都有!超讚)
叫車平台:LINE TAXI、yoxi、台灣大車隊
台灣高鐵
租車:和運租車、iRent、格上租車、中租租車、AVIS租車、
國內外航空公司購票/全球飯店住宿訂房、旅遊訂房平台、國內10大旅行社、
飯店住宿:所有國內外飯店、商旅、民宿等住宿訂房 
購車保修:BMW/Audi/Porsche /Volvo/Tesla/Volkswagen/Jaguar/ Land Rover/Skoda/Mercedes-Benz(購車訂金或保修費用,每戶上限20,000點)
訂房平台:KKday、Agoda、KLOOK、Airbnb、Hotels.com、Expedia、Booking.com、Trip.com、AsiaYo
集精選3%無上限回饋:
家樂福、台灣中油-直營店  、7-11、全家便利商店、全聯(含 px pay)、麥當勞、肯德基、必勝客 、IKEA宜家家居
慶生日3.5%無上限回饋:
遠東百貨 、momo購物網 、Pinkoi、所有國內外飯店、商旅、民宿等住宿訂房、Agoda
Trip.com、Klook、KKday、FunNow、Uber Eats
10%無上限:
錢櫃KTV、好樂迪KTV、星聚點KTV、享溫馨KTV、刁民酸菜魚、老四川巴蜀麻辣燙、燒瓶子
湯棧、輕井澤鍋物、老井極上燒肉、Umai屋馬燒肉 、碳佐麻里精品燒肉、茶六燒肉堂、豐舟餐飲集團 、京星港式飲茶、平禄壽司、龍都酒樓、秦味館、小食泰泰式料理餐廳、雅室牛排仁愛圓環店、ABV餐飲集團、山男YAMASAN店

Nintendo、巴哈姆特動畫瘋、VIVA Party Room 、Cheeto Party Room 七逃派對、全球迪士尼樂園 、大阪環球影城(USJ) 、逐露天下 、露營樂、丘丘·森旅 、iRent、法朋烘焙甜點坊、時甜L’idée Sweet、自己做烘焙聚樂部 
日本賞日本實體消費 3.5%無上限
指定旅遊平台最高4.5%無上限
klook 4.5% AsiaYo 4% Agoda、Booking.com、Expedia、Hotels.com 3%
指定旅行社 3.5% 無上限
東南旅遊、可樂旅遊、太平洋旅行社
國內日系網購/家居/飯店5%無上限:
UNIQLO網路旗艦店/App 、GU網路商店/App 、UNITED ARROWS LTD.官方購物網站 、URBAN RESEARCH台灣官網 、.st台灣官方線上購物網站/App、JR東日本大飯店台北 (住宿/餐廳) 、台北大倉久和大飯店 (住宿/餐廳) 、和苑三井花園飯店台北忠孝 (住宿) 、DON DON DONKI 台灣唐吉訶德 、NITORI 宜得利家居線上購物網 
指定國內餐廳 10%無上限:
藏壽司 、壽司郎 、一蘭拉麵 、二本松涮涮屋、大腕燒肉、鳥翔Torishou、魚君總本店/魚君海鮮公有市場 、二階割烹
國內日系通路3%無上限:
Tomod’s特美事、松本清 、FunNow

國泰cube卡保費1.2%回饋無上限

活動期間:2024/01/-1~2024/06/30

cube卡刷保費享有1.2%回饋無上限!

其中海外消費是一大亮點,是不分國家的實體消費,包含歐盟也有回饋!現在大部分的信用卡都排除歐盟實體回饋情況下,國泰cube 3% 回饋無上限真的讚。

而且保費也有1.2%回饋也很讚

國泰世華CUBE信用卡首刷禮與推薦禮

新戶於2024/4/1~2024/6/30申辦並核卡,且核卡30日內完成下列三項任務:

  1. 【任務一】任刷1筆NT$888以上,且成功申辦電子帳單,享100點小樹點(信用卡)
  2. 【任務二】綁定指定行動支付Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay/LINE Pay,且任刷1筆NT$888以上,享200點小樹點(信用卡)
  3. 【任務三】首次申辦臺幣帳戶(含數位帳戶)且以CUBE App繳卡費(含自動扣繳)*,享200點小樹點(信用卡)
上面加起來有500點,另外使用下方Jerry專屬推薦連結新戶再多加碼有200點,舊戶再多有50點,等於新戶申辦可以最多領到700點首刷禮物

立即點選下放按鈕前往申辦:

Jerry 專屬讀者優惠申辦加碼

Jerry讀者申辦加碼,如果是國泰新戶透過Jerry文章的連結申辦,並且達成30日內完成登入國泰世華APP並且核卡後30天內刷一般消費或「集精選」指定消費1筆NT888元(含)以上,Jerry加碼提供100元禮券,等於用Jerry連結能多給官方加碼的新戶200點+Jerry在多給100禮券。

立即登記:Jerry讀者申辦優惠申請表單連結

信用卡申辦好辦好過件攻略4:選擇數位帳戶搭配的信用卡

各家銀行目前都很積極地的推廣自家的數位帳戶,而且數位帳戶都會搭配該數位帳戶搭配的信用卡,始祖像是台新銀行的Richart 數位帳戶,辦數位帳戶的同時申辦連結數位帳戶的信用卡也是非常不錯的選擇,提供幾個連結數位帳戶的信用卡推薦

數位帳戶搭配信用卡推薦:聯邦賴點卡回饋介紹

聯邦賴點卡就是一個很不錯的選擇,目前聯邦數位帳戶有推出2%高利活存,搭配這張聯邦賴點卡的回饋也很棒,很適合一起申辦使用。

  • 活動時間:2024/01/01~2024/07/31
  • 國內一般消費1%LINE Points點數回饋無上限
  • 綁定聯邦帳戶享0.68%加碼 LINE Points點數回饋無上限 (於次月月底回饋)
  • 海外2.68% LINE Points點數回饋無上限
  • 保費享有1%回饋與12期分期零利率

聯邦賴點卡綁定LINE PAY 指定餐廳最高10%

聯邦賴點卡綁定LINE PAY 指定餐廳最高10%
上面這些餐廳都有10% 其實蠻好用的,不過要注意就是每月最高回饋10%等於只能刷1,000元就封頂了。

聯邦賴點卡年費與回饋優惠:

正卡2,000元;附卡1,000元。

申辦電子化帳單成功且有效期間享免年費,並得享有LINE POINTS點數回饋。

聯邦賴點卡新戶首刷禮最高400點LINE POINTS

活動期間:2024/01/01~2024/07/31止

  1. 聯邦新戶核卡30日內消費滿888元可以享 LINE POINTS 300點

立即申辦聯邦賴點卡:聯邦賴點卡申辦連結

Jerry專屬讀者加碼活動

聯邦新戶使用上方連結申辦聯邦賴點卡並且核卡,Jerry 加碼提供100元7-11禮券,填寫回報表單並領取100元禮券:Jerry讀者申辦領獎回報表單

數位帳戶搭配信用卡推薦:台新@GOGO卡

這張卡片針對行動支付跟網購回饋非常不錯,詳細優惠如下


活動期間:2024/4/1~2024/5/31結帳帳單

*【舉例】A持卡人信用卡帳單結帳日每月7日,則2023/4月帳單包含2023/3/8~2023/4/7入帳消費,適用本權益回饋辦法。

精選消費最高3.8%

 ★行動支付LINE Pay | 全支付 全盈+PAY  | 台新Pay

 ★網購:蝦皮 momo | PChome | Yahoo | Amazon | 酷澎(Coupang)

 ★訂房網:Agoda | Trip.com | Booking.com | Airbnb | Hotels.com | Expedia

  • 完成【使用數位帳單,含電子或行動帳單(點我立即申辦)】,並【設定Richart帳戶自動扣繳】始享加碼,未完成上述任務享基本回饋0.3%無上限。
  • 精選消費最高3.8%包含〔基本0.3%無上限〕+〔精選加碼3.5%・每期帳單回饋上限NT$1,000〕

詳細回饋通路如下圖

消費類型最高回饋消費通路
精選5%
(基本0.3% + 精選3.5%)
行動支付:LINE Pay | 全支付 全盈+PAY  | 台新Pay
網購:蝦皮 momo | PChome | Yahoo | Amazon | 酷澎(Coupang)
訂房網:Agoda | Trip.com | Booking.com | Airbnb | Hotels.com | Expedia
一般0.3%  無上限其他一般消費
*排除精選/指定/不回饋類別後之其他消費
*精選消費最高3.8%包含〔基本0.5%無上限〕+〔精選加碼3.3%,每期帳單回饋上限NT$1,000

台新@GOGO卡電影優惠

四大影城看電影刷台新 平日最低6折起

威秀影城平日7折起

適用卡片:鈦金/御璽/晶緻卡(含)以上
◆週一~週四:2D全票7
◆天天:小爆米花+中杯可樂優惠價80元(不含MUVIE CINEMAS)

新光影城平日6折起

適用卡片:全卡友(含Visa 金融卡)
◆週一~週四:全票6折
◆週五~週日/國定假日/連續假日:2D電影票優惠價
◆紅利折抵:紅利點數1,000點可折抵NT$60,最高折抵上限100%
◆天天:再享小爆米花+中杯可樂優惠價80元

國賓影城週五到週日7折起

適用卡片:玫瑰鈦金卡/玫瑰御璽卡/玫瑰晶緻卡/玫瑰Giving鈦金卡/玫瑰Giving御璽卡/Visa金融卡
※1/26起新增新光三越聯名卡(優惠僅適用國賓影城SKM Park)
◆週五~週日:2D全票7折起(限現場臨櫃購票)
適用卡片:全卡友(含Visa 金融卡)
◆天天:2D/3D電影票優待票價
◆天天:小爆米花+中杯可樂優惠價80元

精選影城全票190元起

親親、喜滿客、總督、鴻金寶、真善美劇院、梅花數位影院、中影屏東影城、台南真善美劇院等影城

台新@GOGO卡首刷禮

目前@GOGO卡沒有新戶首刷禮

這張圖片的 alt 屬性值為空,它的檔案名稱為 image-5.png

Jerry 2024年4月信用卡使用心得總結:

擁有信用卡可以在生活中更為方便、也能更聰明的消費,今天介紹的信用卡也都是免年費且各有不同加碼回饋很好使用的信用卡,希望大家都可以找到自己喜歡且適合自己的信用卡。

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充,或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論,協助你更詳細解答問題。

Jerry 多年分享投資理財內容,發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題,其實會不敢在公開的社群或者社團發問,可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題,目前有創立一個LINE 匿名社群,大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含(信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣)等,裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論,不用怕被罵跟被騷擾,群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題,很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識

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  1. 信用卡與行動支付消費賺回饋
  2. 導購網消費賺回饋
  3. 數位帳戶高利率活存
  4. 加入企業會員計畫
  5. 投資證券券商選擇

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https://jerrywangtc.blog/first-credit-card/feed/ 0 10842
樂天數位帳戶銀行開戶優惠評價2024|開戶禮500高利活存1.5%無上限 https://jerrywangtc.blog/rakuten-digit-account/ Tue, 02 Apr 2024 01:05:51 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=18736 閱讀全文]]>

樂天國際銀行數位帳戶雖然聲量都不太高,不過他們給的優惠真的很不錯,開戶就可以有500點(等值500元),而且使用行動支付就有2%現金無上限,很適合沒有信用卡的族群賺回饋,達成指定任務也有1.5%高利率活存無上限,今天Jerry就來跟大家介紹如何拿好拿滿優惠以及樂天開戶教學。

樂天數位帳戶1.5%活存無上限與開戶禮500元介紹

樂天數位帳戶最大的兩個優惠就是1.35%活存無上限跟開戶禮有200元

樂天國際銀行數位帳戶優惠:開戶禮500元現金

+使用下方Jerry連結開戶可以享開戶禮500元現金

樂天國際銀行數位帳戶優惠:高利率活存1.5%無上限

1.5%活存無上限是目前市面上無上限的活存利率最高的,比起遠東bankee無上限的更高,但是不像Bankee沒有門檻。

樂天數位帳戶要拿到1.5%回饋無上限要達成一個月使用行動支付5次(不限通路與金額) 才能有1.35%活存無上限,但是其實任務難度比較高,如果是要存比較大額資金的,可以花點小時間解任務。

樂天數位帳戶任務:每月行動支付交易五次或網購三次

只要使用街口或者pi錢包當月消費五次,或者用pi錢包網購三次就可以有1.35%無上限的高利率活存

大金額的活存怎麼選數位帳戶:

想要無腦存選擇Bankee數位帳戶

想要拿到最高利率選擇樂天數位帳戶並解任務

個人是覺得1.35%無上限是夠吸引人,而且樂天行動支付也還有2%回饋也是不錯,如果你有很大額的存款,而且其他超過1.35%數位帳戶也存滿了額度 (bankee、聯邦、富邦、將來等),很適合放在樂天數位帳戶。

目前樂天活動,使用Jerry下方專屬連結能獲得500元,可以點選下方Jerry專屬開戶連結一起獲得500吧。

立即前往開戶領500元:Jerry讀者專屬500元開戶禮連結(推薦碼:D3W6OD)

樂天數位帳戶線上開戶圖文流程教學

下方是Jerry使用樂天數位帳戶APP的開戶體驗以及圖文教學,大約只需要10分鐘就能完成很迅速,可以先準備好身分證跟第二證件(健保卡、駕照)

線上開戶步驟一:進入APP點選我要開戶,並且先填寫身分。

樂天數位帳戶開戶圖文教學
樂天APP申請開戶

線上開戶步驟二:選擇開戶方式與填寫基本資料

再來就選擇開戶方式,Jerry我自己是沒有樂天帳戶,所以選擇直接開戶,再來就是填寫個人基本資料跟身分證件上傳。

樂天線上開戶:選擇開戶方式與填寫基本資料

線上開戶步驟三:設定帳號密碼

接下來就是設定帳號密碼,設定好後就準備進行驗證帳戶

線上開戶步驟四:他行帳戶驗證

進行他行驗證後,就完成了整個申請步驟,再來就是等待開戶驗證,雖然說是3個工作日,不過我是2天就收到通知了。

他行帳戶驗證

如果是透下方Jerry專屬開戶連結獲得200元,趕緊來開戶拿開戶禮吧。

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樂天數位帳戶缺點與注意事項

樂天銀行屬於純網銀,是沒有實體據點,所以轉出或者提款都會需要手續費,而且不像是LINE Bank或者將來銀行有補貼有免費轉帳手續費次數,表示樂天轉帳都還是需要手續費,這點要特別注意,建議作法會是大額存錢從別住轉入。

雖然說目前新戶享有3個月的VIP優惠裡面有提供免費轉帳提款次數,但是3個月後還是會需要手續費,要特別注意

樂天VIP優惠

樂天銀行完整會員制度優惠介紹

因為VIP跟Super VIP 差距不是很大,可以升級成VIP就好,達成VIP條件有下列兩個則一達成就好

  1. 存款餘額大於30萬
  2. 每月指定交易次數累積合計達20次:指定交易包含Pi錢包付款、自動扣樂天信用卡費、繳費,或使用優惠交易外的跨行提款/轉帳。
樂天銀行完整會員制度優惠介紹
我自己選擇直接存入30萬啦,第二種還要計算次數太複雜太麻煩了,反正辦樂天就是要存錢阿,直接存30萬方便又好記。

樂天銀行信用貸款優惠介紹

樂天信用貸款優惠介紹

因為純網銀都很積極推展貸款的業務,而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出,都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力,所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率(1.95%起)跟低開辦費

而且最高額度還可以申辦到500萬元,並且期間可以拉長到84期,能有效降低每月還款壓力

只要透過樂天國際銀行信用貸款申辦可以都透過App線上完成,完全不用跑銀行,更不用為了貸款跟公司請假處理,如果有跑銀行就會知道每次等待時間都超久的超花時間!而且中午都超多人

下方是 Jerry 透過樂天國際銀行App 申辦的體驗過程,申辦只要15分鐘就可以線上完成申辦   第一步打開樂天 國際銀行App ,選擇選單中的貸款

樂天信用貸款APP申請

 第二步,選擇信貸產品之中的,樂天貸-感謝祭

再來就是確認合約條款 

確認後就是開始填寫信貸所需要的個人與工作證明資料  

其中上面這一頁也是最重要的一頁面,一定要誠實填寫像是月收入跟職業以及資金用途,收入可以是把你一整年的(薪水+獎金) / 12 計算 。

至於綁不綁約Jerry覺得需要看個人,但是通常如果有綁約的優勢利率會是比較低的,不綁約優勢就是可以隨時還款,最後全部填寫完成送出就申請完成。

樂天國際銀行信用貸款最快2個工作天內就會完成審核、並撥款了效率也是非常的好。    

Jerry從開始申請到送出只花了15分鐘,真的非常迅速,線上申辦就是很方便免排隊又迅速,也不用面對業務人員推銷( 尤其像是Jerry 我這種社恐不喜歡面對人的)樂天國際銀行信貸線上申辦真的很加分   尤其目前樂天國際銀行的利率跟開辦費都很有競爭力,有興趣的讀者可以點選下方連結申辦

立即開戶與申辦貸款:Jerry讀者專屬開戶與申貸連結(推薦碼:L-D3W6OD)

Jerry樂天數位帳戶開戶使用心得與值得辦嗎?

樂天數位帳戶雖然聲量不高,但是其中1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的,如果說你是有大筆現金想要存錢,首選會是樂天數位帳戶,另外樂天目前信用貸款利率也是相對低的,很適合有資金需求的人申請信用貸款,目前開戶可以直接領200元,有興趣的讀者可以點選下方連結申辦

立即前往開戶領200元:Jerry讀者專屬200元開戶禮連結(推薦碼:D3W6OD)

更多Jerry整理高利活存數位帳戶攻略表格

底下是目前Jerry整理台灣數位帳戶有比較高利率活存表格

活存利率額度給息頻率備註
新光OU最高6.08%7萬每月新戶前4個月享有6.08% 以及開戶禮150元
王道銀行最高6.66%10萬每月新戶前2個月享有10萬內6.66%高利率活村
遠東bankee最高2.6%5萬每月使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6%
一般活存1.435% 額度無上限
台新Richart新戶3.2%10萬每月使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮
富邦銀行最高2.5%15萬半年限定新戶,10 萬元內,年利率2%
超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5%
聯邦銀行最高3%10萬每月新戶第一個月加碼享有8%
華南SNY最高2.3%10萬每月不限新舊戶
第一銀行iLeo最高2%12萬每月使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮
將來銀行最高3.5%20萬每月限定新戶,5萬元內,年利率1%
超過5萬元以上~20萬元(含)的部分年利率3.5%

更多數位帳戶統整文章可以參考:數位帳戶銀行推薦哪家好|全台銀行開戶高利率活存款優惠

開完數位帳戶,想要開始投資的可以參考證券戶整理:證券開戶哪家好推薦|全台證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

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王道銀行O-Bank數位帳戶風評評價|2024新戶禮與高利活存6.66% https://jerrywangtc.blog/o-bank/ Mon, 01 Apr 2024 12:35:47 +0000 https://jerrywangtc.blog/?p=32920 閱讀全文]]>

2024 年王道銀行O-Bank數位帳戶活存優惠升級後,新戶享有10萬內 6.66%的超高利率,讓王道銀行數位帳戶變得討論度非常高,風評評價也更好,本篇就來介紹王道銀行的高利率活存優惠及新戶禮以及優缺點,跟Jerry實際申辦與使用心得。

王道銀行O-Bank數位帳戶高利活存優惠與新戶禮

  • 活動期間:2024/01/03至2024/07/01
  • 2活動期間內首次成功開立(帳戶正式啟用)O-Bank存款帳戶之個人新戶,可享以下新戶好禮:【新臺幣高利活儲年利率6.66%】限額NT$10萬(含)內,為期2個月。(*存滿NT$10萬利息約NT$1,100)

舊戶高利率活存50萬內最高2.1%

過了兩個月變成舊戶也沒關係,舊戶現在也50萬內最高2.1%高利率活存優惠

  • 活動期間:預計2024/04/01~2024/07/31 20:00止。
  • 適用本專案之啟動條件:凡活動期間內首次自他行轉(匯)入單筆新台幣5萬元(含)以上至新台幣活儲帳戶者,即符合本專案資格,該帳戶自次一營業日起算四個月適用本專案優惠利率(限適用乙次)。註:客戶自他行轉(匯)入本行證券交割存款帳戶(帳號末兩碼為99)不適用。

帳戶日終餘額(幣別:新台幣/元)適用年利率
1-100,000的部分1.0%
100,001 -500,000的部分2.1%
>=500,001的部分本行活儲牌告利率

等於「首次」自它行單筆轉入 5 萬元解任務後,使用王道數位帳戶可以享有最長總計可享有 6 個月的高利活存,值得推薦給讀者申辦。

王道銀行O-Bank數位帳戶免費轉帳提款次數

– 免費10次跨行轉帳

– 免費3次ATM跨行提款 (須符合前月日均存款餘額>=2萬元)

王道銀行O-Bank數位帳戶簽帳金融卡回饋

王道銀行簽帳金融卡的部分刷卡的話有 1% 現金回饋無上限,刷卡後隔月 1 日就會收到回饋還蠻即時的,在簽帳金融卡回饋中算是無腦刷的卡。

王道銀行O-Bank數位帳戶新戶推薦禮

另外點下方Jerry文章申辦並在次月底前登入王道APP、且單筆刷卡一般消費100元1筆,即可獲得額外加碼的100 元回饋金。

前往註冊與申辦拿100回饋金: 王道銀行O-Bank申辦連結

王道銀行新戶禮加碼:海外(日韓泰)實體通路額外加碼6%現金回饋

  • 活動期間:2024/1/1-2024/3/31
  • 活動內容:活動期間內成功開立O-Bank存款帳戶(帳戶正式啟用),在2024/5/31前於日本/韓國/泰國當地實體店家刷卡一般消費享額外加碼6%現金回饋,每人加碼回饋上限NT$600。

王道銀行新戶禮加碼:18~20歲額外享有簽帳金融卡18%回饋

  • 活動期間:2024/1/1-2024/6/30
  • 適用對象:活動期間成功開立O-Bank存款帳戶(帳戶正式啟用)之個人客戶且年齡滿18-20歲(出生年份為民國93-95年)。
  • 活動內容:新戶於成功開戶後於次月底前,持王道銀行簽帳金融卡不限通路刷卡一般消費享額外加碼回饋18%,每人加碼上限回饋NT$180。

王道銀行女性新戶禮加碼:美金定存6個月年利率6%

  • 活動期間:2024年03月25日起至2024年12月31日20:00止。
  • 適用對象:限本行女性自然人客戶
  • 優惠利率及內容:
    • 六個月美元定期存款專案,優惠利率為固定年利率6%。
    • 每人限1筆 (含中途解約筆數)
    • 單筆承作金額最低為美元1,000元(含)整,最高上限為美元25,000 (含)元整
    • 利息給付方式:每月領息。
    • 專案期間內本行六個月美元定存牌告固定利率逾優惠利率時,將提前終止本專案並於本行網站公告。
  • 中途解約之計息方式:(不得享本專案之優惠利率)
    • 未存滿一個月時不計息。
    • 存滿一個月未滿三個月時,依存入當時本行一個月期美元定存牌告利率八折單利計息。
    • 存滿三個月未滿六個月時,依存入當時本行三個月期美元定存牌告利率八折單利計息。
  • 專案定存到期:
    • 到期一次轉入存戶開立於本行之外幣活期存款帳戶,且不接受續存。

這個活動超棒,但是僅限女性QQ Jerry我是男性無緣,不過推薦給女性讀者可以開戶存美元使用

美元活存年利率最高5%

  • 活動期間:2024/03/01-2024/07/16
  • 優惠資格:活動期間內首次自他行轉(匯)入單筆新台幣5萬元(含)以上至本行新台幣活儲帳戶者,且於本行線上完成任一筆以台幣兌換美元換匯交易,即符合本專案優惠資格。
  • 優惠內容:符合資格客戶之美元活存帳戶可享4個月優惠年利率5%,每人優惠額度為100萬美元,超過部分以本行個人美元活存牌告利率計息。
  • 依客戶首次符合專案資格月份之次月安排優惠期起始日如下表:首次符合專案資格月份預計起始日
    *必須持有外幣帳戶
王道的美元活存跟定存專案利率都給得很不錯,很適合有美元的可以存王道銀行

前往註冊與申辦拿100回饋金: 王道銀行O-Bank申辦連結

王道銀行O-Bank數位帳戶值得辦嗎與適合族群

Jerry認為王道銀行O-Bank數位帳戶非常值得申辦,因為擁有很好的新戶禮,包含高利率活存、新戶簽帳金融卡回饋、換匯優惠等等,都很適合新戶嚕羊毛回饋,其中Jerry最推薦大學生申辦王道數位帳戶原因如下:

  1. 18~20歲沒有信用卡族群可用簽帳金融卡都還有1%回饋,使用在日常開銷能省錢,另外目前還有額外加碼18%回饋可拿
  2. 高利率活存很適合學生存錢使用
  3. 簽帳金融卡可綁定四大支付工具:街口、一卡通、悠遊付、icash Pay,方便學生手機綁定行動支付使用更方便,也能拿回饋。

王道銀行O-Bank數位帳戶線上開戶圖文教學

首先先到王道銀行O-Bank官網 之後,選擇線上開戶,並且在開戶前可以先準備好以下資料

  1. 身分正正反面照片、第二證件照片(駕照、健保卡)
  2. 他行臨櫃開戶的銀行帳戶(驗證使用)

進入註冊頁面後點網頁立即開戶。

王道銀行O-Bank數位帳戶線上開戶圖文教學

填寫個人資料以及進行開戶驗證

填寫個人資料跟上傳證件照片後,進行個人資料確認

接下來就是選擇卡片

在選擇卡片的時候非常的重要!!如果選錯的就沒辦法拿新戶高利率活存優惠,絕對不能選錯

因為高利率活存活動說明有寫:不適用低碳生活卡、Cama café聯名卡、FunNow聯名卡及指定專案,並不得與本行其他新臺幣階梯/高利活儲專案併用。

所以絕對不能選錯卡片,像是Jerry我自己選擇的是新北國王聯名卡,是可以符合高利活存條件,但是如果不小心選Cama café聯名卡、FunNow聯名卡 就會直接沒有高利率活存,務必特別注意!

怕的話可以跟Jerry一樣選擇新北國王聯名卡,是絕對安全。

選完卡片送出後就能完成開戶了,

Jerry實測下來手機線上開戶最快5分鐘就能完成開戶,花5分鐘就能享有高利率活存、新戶禮、以及金融卡加碼回饋超賺,超適合還沒辦過王道數位帳戶的人申辦。

前往註冊與申辦拿100回饋金: 王道銀行O-Bank申辦連結

王道銀行簽帳金融卡開箱

個人選的新北國王的卡面,金融卡如下

拿到金融卡後也立刻去消費使用,現在也都會有email通知過APP通知有刷卡提醒,避免金融卡盜刷自己不知道

前往註冊與申辦拿100回饋金: 王道銀行O-Bank申辦連結

更多Jerry高利率活存數位帳戶推薦

以下是其他Jerry整理很不錯的數位帳戶,都有高利率活存以及新戶優惠禮,提供給讀者。

活存利率額度給息頻率備註
新光OU最高6.08%7萬每月新戶前4個月享有6.08% 以及開戶禮150元
王道銀行最高6.66%10萬每月新戶前2個月享有10萬內6.66%高利率活村
遠東bankee最高2.6%5萬每月使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6%
一般活存1.435% 額度無上限
台新Richart新戶3.2%10萬每月使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮
富邦銀行最高2.5%15萬半年限定新戶,10 萬元內,年利率2%
超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5%
聯邦銀行最高3%10萬每月新戶第一個月加碼享有8%
華南SNY最高2.3%10萬每月不限新舊戶
第一銀行iLeo最高2%12萬每月使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮
將來銀行最高3.5%20萬每月限定新戶,5萬元內,年利率1%
超過5萬元以上~20萬元(含)的部分年利率3.5%

王道銀行o-bank數位帳戶缺點

王道銀行有一個比較大的缺點就是服務據點太少了,都是需要靠網路視訊跟APP操作,可能對於習慣臨櫃的人來說不太方便。

另外也是因為據點太少,轉帳提款都會是跨行轉帳提款,雖然王道銀行每個月都有提供10次的跨行轉帳免費。

但是因為王道銀行它幾乎沒有自己的ATM,而且ATM轉帳至王道銀行帳戶或他行帳戶,都算是跨行交易,而ATM上限也只有5次而已,而且免費跨行提款也只有最多每月3次。

其實次數不算多,如果常需要轉帳跟提款現金的人需要特別留意次數不能太頻繁,不過單純是存錢跟使用金融卡就比較沒差。

存錢存在王道銀行o-bank安全嗎?

一般傳統大家認知的銀行都要求要有實體銀行、ATM、實體營業分行等設施,但是因為網路發展開始有所謂銀行「數位帳戶」。

數位帳戶銀行幾乎所有作業業務都透過網路進行,很少的實體服務分行與ATM,有些不習慣或者不知道的可能會覺得不習慣,甚至覺得會不會不安全。

這裡Jerry可以說如果是300萬內的存款是可以相對放心的,因為王道銀行o-bank有受到台灣有著金管會規範,也有加入中央保險存款,也就是說將來銀行真的不幸倒閉,每個人的存款有最高 300 萬的保額保障的。

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