股票分割（Stock Split）是什麼？

股票分割（Stock Split）是股市的一種制度，以蘋果公司為例，如果將1股分割成4股，換言之如果你擁有已分割前的5股，它會變成20股；如果你擁有10股，它會變成40股，以此類推。

然而，分割後股價會縮水成現有價值的1/4，舉例來說，如果分割前的價格為360美元，分割後價格將變成90美元，對於投資者而言，若你持有1股，分割前的總市值為360美元，分割後的總市值依然是360美元。

從上述例子可以得出結論，股票分割只影響到股東的「股數增加」，而持股總市值並未發生變化。

股票分割的優點？

股票分割的主要目的在於降低股價，讓更多人能夠買進，降低投資門檻，若股價約2,000美元，相當於購買1股需要約6萬新台幣，對於以小資族而言，需要省吃儉用很久才能買得起！然而，若將股票分割後，股價降至400美元，僅需1萬2,000元即可成為股東，只需原來的1/5價格即可入手，對小資族來說投資相對更加容易。

股票分割的缺點？

股票分割亦可能引起股價的劇烈變動，使市場觀點多樣且複雜，若公司基本面良好，通常會伴隨著短期內股價的上升，並持續向上發展，對股價產生正面影響；相反地，若基本面出現問題，分割後的股票價值可能無法增長，反而可能進一步下跌，造成更為嚴重的情況。

另外股票分割會造成股權分散，因為股價變低後，能買得起的人越多，進而會增加公司的股東人數，分散了股權，這可能導致股東的投票權和影響力相對降低。

股票分割對公司和股票走勢影響？分割後會漲嗎？

通常股票分割會代表一種公司的信號，通常有下方幾種解讀方式

1.公司盈餘、前景可期的信號

股票分割常被視為向投資者傳遞公司事業成長、前景可期的信號，或隱含公司盈餘有成長等利多消息，像是下方特斯拉的股票分割新聞一樣。

2.提高股票流通性

股票分割可增加外流通股數，降低每股價格，吸引更多投資人買進該公司股票，同時也增加股東人數，減少遭受惡意收購的風險。

3.有助於併購策略或發行新股

若公司股票價格過高，可能使許多潛在投資者不敢輕易投資，透過股票分割使股價降低，促進發行新股的可能性，或提升被併購公司的吸引力。

股票分割對股東權益的影響？

股票分割和股票股利配發是相似的做法，在股票分割或除權後，公司的總市值和股東權益都不會改變，公司並不支付現金給股東。

它們的區別在於，股票分割後，股東不需要根據獲得的增加股數申報綜合所得稅，但如果獲得股票股利則需要將其納入綜合所得稅的股利所得部分。

因此，對於股東而言，股票分割更有利，然而台灣的投資者通常迷信高每股盈餘（EPS）的公司，認為這些公司更有賺錢的能力。

在股票分割後，如果公司的盈利保持不變，EPS將根據分割比例下降。因此在台灣，很少有公司進行股票分割。

而在美國，股票分割是主要手段，如蘋果（APPL）和特斯拉（TSLA）等公司就沒有進行股票股利配發。

每股盈餘（EPS）的計算公式為：每股盈餘（EPS）=（稅後淨利 - 當年度發放特別股股利）/加權平均流通在外的普通股股數。

所以以上公式來看，加權平均流通在外的普通股股數增加的話，每股盈餘EPS會根據分割比例下降。

Jerry 股票分割研究心得總結

股票分割的主要目的在於降低股價，降低進場門檻而已，股票分割對股東的影響在於增加股數，然而，由於股價下調，你所持有的股份總市值並不會改變。至於股價是否能夠長期持續上漲，這主要取決於公司未來的盈利前景。

而股票分割也是一種與盈餘轉增資有類似的情況，在美國資本市場經常可以看到進行股票分割的公司，從結果來看，總發行股票數量會增加，這與盈餘轉增資有一些共同之處。

然而它們之間的差異在於增加股票數量的目的不同，盈餘轉增資是為了增加公司的現金流動而增加股票數量（因為這些盈餘就不是像現金股利直接發現金給你），而股票分割則是為了在企業股價過高導致交易減少時，增加交易量而進行股票分割。

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邊緣運算的潛力不容小覷，從手機、平板電腦、電視，到電動汽車、增強現實（AR）、虛擬現實（VR）等消費者產品，皆屬於邊緣運算的範疇，隨著人工智慧應用的進一步提升，未來更多的設備可能開始搭載人工智慧技術。

自從2022年因高庫存導致的消費性電子需求下滑問題獲得解決後，半導體產業的生產製造和設計訂單都開始顯著增長，台積電、聯電、世界先進、力積電等公司的營收均有所回升，更不用說像NVIDIA、AMD等IC設計公司了。

Jerry本篇將帶大家介紹全球第四大IC設計公司AMD、台灣要如何投資AMD股票、以及概念股有哪些？

AMD超微半導體公司簡介

（資料整理：Mitrade）

AMD成立於1969年，由Jerry Sanders創辦，專注於微處理器的設計與製造。

在1972年，以每股15美元的價格進行首次公開募股（IPO），正式成為美國上市公司。2009年，AMD將製造業務分割出去，成立GlobalFoundries，使其成為一家純粹的IC設計公司，即無自有製造工廠的半導體公司。

AMD目前是Nasdaq100和SP500指數的成分股之一。

公司主要產品包括CPU（中央處理器）、GPU（圖形處理器）、RAM（電腦記憶體）以及主機板晶片組。這些產品被廣泛應用於個人電腦、伺服器、遊戲機、人工智慧等領域。

AMD是英特爾公司的主要競爭對手之一，在個人電腦、伺服器和資料中心等領域展開競爭。

此外，NVIDIA也是AMD在圖形卡市場上的主要競爭對手，兩家公司在遊戲機、高性能計算和人工智能等領域競爭激烈。

NVIDIA的黃仁勳可能比較被台灣人知道，AMD則是其競爭對手，有關於輝達與概念股介紹可以參考：輝達概念股供應鏈台股有哪些？輝達概念股值得投資嗎

AMD超微半導體公司財務分析

（資料整理：Mitrade）

超微半導體公司自2012年開始連續六年虧損，直到2018年才開始轉虧為盈。

這轉變得益於其主力產品Ryzen系列中央處理器的成功，自2017年發布以來一直銷售火爆。

2017年，Ryzen系列取得了全球個人電腦中央處理器20.2%的市占率，僅次於市佔率為79.8%的英特爾。此後，受到加密貨幣挖礦和資料中心需求激增的影響，CPU和GPU的銷量倍增，營收也持續增長。

儘管2022年受到多個不利因素影響，包括美國大幅加息、烏俄戰爭、中國封城、中美半導體衝突以及台海危機等黑天鵝事件，超微股價出現了一段時間的調整，但市場上常言道跌得越深，反彈的空間就越大。在人工智慧應用的推動下，即使營收尚未完全恢復，AMD的股價已經率先反彈。

到了2024年，隨著邊緣運算市場的正式啟動，加上去年為了發展人工智慧而被迫減少的資料中心伺服器業務需求也再次增長，AMD股價在過去四個月已經上漲了兩倍以上。

AMD超微半導體股價基本面分析

下面把超微公司2023年4大業務的營收與佔比列出，給大家參考

台灣如何投資買賣AMD股票：海外交易平台與台股複委託

那如果說真的看好AMD發展的人，在台灣要如何投資AMD呢？主要有兩種方式，可以使用海外交易平態跟台股券商複委託方式進行。

兩者主要間的差別如下：

如果說投資海外股票，海外交易平台比起台灣複委託券商來說更多了彈性跟優勢，海外交易平台可以參考下方的Mitrade

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使用海外交易平台投資AMD好處就是不用交易手續費，但是要負擔的是交易買賣之間的價差。

使用台股複委託則是需要支付手續費，這裡Jerry推薦下方幾個複委託手續費比較低的券商

什麼是複委託投資美股？

「複委託」是受託買賣外國有價證券業務 的簡寫

簡單來說，就是透過國內的合法券商去海外幫你下單買進外國股票，台灣大多數股票券商都有複委託的服務，在台灣買台股時，股票券商會和透過台灣的證交所去下單買股票，同樣的，買海外股票，就是券商去國外的交易所(例如：紐約證交所、那斯達克交易所)去下單買進你要的標的。

開戶或已經有證券戶頭的申請複委託同樣要帶雙證件，差別在於銀行戶頭除了國內台幣存款帳戶，通常還要有外幣存款帳戶，沒有的話可以問營業員、通常營業員都會很熱心幫你推薦。

Jerry要提醒：上面很多複委託交易優惠都是要定期定額才有，並且也只有買入有優惠，適合定期定額投資人。

如果說是單筆買賣的，可以參考口袋證券，會是單筆複委託買美股比較好的選擇

台股AMD超微半導體概念股有哪些?

那如果看好AMD想買台灣相關概念股，台灣有哪些上市櫃公司是AMD概念股呢？

以下方大家整理一些與AMD有關的概念股包括：

台積電（TSMC）：AMD將其處理器生產外包給台積電，因此台積電的股價表現也可能受到AMD的影響。

聯電（2303.TW）：聯電是一家半導體製造公司，與AMD在半導體市場上有著一定的關聯性。

欣興（3037.TW）：欣興是一家提供散熱解決方案的公司，與AMD的產品有著密切的合作關係。

日月光投控（3711.TW）：日月光投控是一家提供半導體封裝測試服務的公司，也可能受到AMD的影響。

宏碁（2353.TW）：宏碁是一家電腦硬體公司，也是AMD產品的主要合作夥伴之一。

Jerry美股AMD超微半導體研究心得

隨著邊緣運算和人工智慧技術的蓬勃發展，超微半導體AMD是IC設計公司的龍頭之一，公司通過產品創新、合作夥伴關係、成本控制等多方面因素，實現了快速增長。

隨著雲運算、大數據和AI等技術的普及，對高性能處理器和圖形卡的需求會不斷增加，AMD作為半導體行業的領先者，也會受益於這些行業趨勢。

對於台灣投資者來說，Jerry希望透過本文幫助讀者了解AMD這間公司與AMD股票投資方式。

如果是想要直接買AMD或其他美股，甚至大盤指數等等，Mitrade都是非常棒的交易平台，提供即時報價，可以設定各種技術分析指標，買賣0手續費，而且還有CFD價差合約放大槓桿增加收益，同時公司也是受到澳洲證監會ASIC嚴格監管，給投資朋友參考。

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什麼是ETF的收益平準金？

ETF基金的收益平準金機制的主要目的是確保基金配息不受基金規模變動的影響，元大台灣高息低波(00713)的研究團隊指出，由於高股息ETF的主要特點是配息，所以配息水準的變化對ETF的表現影響更加劇烈越，沒有收益平準金的ETF容易因規模的變動導致配息減少。

舉例台灣知名的ETF國泰永續高股息(00878)的創立為例，初期規模的快速增長使得配息非常不穩定且較少，直到2021年7月納入收益平準金後，儘管基金規模快速增長，仍能提供穩定的息率。

為什麼ETF基金規模會影響配息？

舉例來說，原本有一檔ETF的資金規模是2億，當時實際的投資收益是2000萬，每個人分到的股息是2萬。

然而，由於新聞或時事對某檔ETF的前景大力看好，導致基金規模一下子增長到4億，在沒有收益平準金機制的情況下，原本的2000萬要分配給更多人，這意味著每個人實際拿到的股息會減少一半。

收益平準金的設立是為了穩定投資人的股息，不論是新投資人還是舊投資人，都會獲得相同的配息，其目的是防止新投資人進入後稀釋舊投資人的股息。

沒有收益平準金的ETF會有什麼缺點問題？

另一個討論度極高的高股息ETF富邦特選高股息30(00900)，2022年首次配息時提供了近10%的高息殖利率，然而由於未納入收益平準金且為了避免稀釋原始股東權益控制市場流通股數，在僧多粥少的情況下，買盤數量遠大於賣盤，投資人競相購買時造成近10%的溢價差，像是下方的新聞。

早期購買的投資人擔心配息減少，而晚期購買的投資人則面臨高價購買的問題，這都是缺乏收益平準金所導致的結果。

國泰永續高股息(00878)ETF導入收益平準金後結果

國泰永續高股息(00878)是最早納入收益平準金機制的高股息ETF，充分展現了平滑、穩定配息的效果。收益平準金機制確實可以使高股息ETF的配息水準變得較為穩定，對於快速成長、特別是剛成立且常常配息的ETF來說，是一種很大的幫助。

目前有哪些ETF有導入收益平準金？

目前市場上有幾檔高股息ETF，除了國泰永續高股息(00878)之外，永豐優息存股(00907)、復華富時高息低波(00731)、元大台灣高息低波(00713)和元大高股息(0056)都陸續納入收益平準金機制。

而凱基優選高股息30(00915)和群益台灣精選高息(00919)則在上市時就採用了收益平準金機制。

Jerry提醒：基金公司有權隨時調整配息策略，基金公司調整配息策略的原因與產品行銷策略有關，一般來說，新推出的基金產品由於資金規模較小，因此需要吸引更多投資者的注意。

如何知道ETF是有導入收益平準金？

可以直接查詢ETF官網裡面會有做相對說明，舉下面的00929為例子，官網說明就會有很顯眼的說明是有收益平準金。

收益平準金的計算方式與機制為何？

讓我們透過一個簡單的例子來幫助大家理解，假設某個ETF的成分股在8月進行除息，而該ETF本身則在12月進行除息。

在8月之前購買ETF的投資人被稱為舊投資人，而在8月之後購買ETF新單位的投資人則被稱為新投資人。

如果新投資人在ETF成分股除息之前購買，卻可以與舊投資人一同獲得配息，這會給人一種不公平的感覺，因此新投資人需要將一部分本金保留下來作為ETF在12月進行除息時的股息。

這部分保留的本金即被稱為收益平準金，這樣的機制能夠確保投資人在不同時間點進入ETF時都能夠享受到公平的配息，避免造成不平等的情況。

收益平準金計算公式

收益平準金= ETF淨值-ETF面額-資本損益

ETF淨值：ETF 現在變現多少錢
ETF面額：ETF發行的價格
資本損益：ETF成分股的損益

收益平準金的優缺點與是否需要課稅？

首先，讓我們來看一下收益平準金的優點。

這項機制最主要的好處在於保護舊有投資人的配息權益，當新的投資人進入基金時，基金的規模往往會擴大，若沒有收益平準金，這可能導致新投資人的資金流入稀釋舊有投資人的配息收益。

而收益平準金的引入可以確保每位投資人在分配配息時享有公平的待遇，從而維護了舊有投資人的權益。

另外，收益平準金的配息不需繳稅，如果您投資的標的有收益平準金，在ETF除息後，會收到ETF收益分配通知書，可以看到上面會有三個所得列別格式，分別是:

• 54C境內股利所得:
• 76W財產交易(國內)所得
• 收益平準金所得

稅單上會詳細列出這些收益平準金所得，而收益平準金由於配息屬於自身投資所產生的資金，因此無需繳納稅款。

收益平準金的缺點注意事項

然而，我們也必須認識到收益平準金存在一些缺點

首先，這項機制會造成投資組合管理的複雜化，因為基金公司需要適時計算、保留並管理這些收益平準金。這可能增加了基金公司的操作成本，並需要更高的管理能。

其次，收益平準金的缺點之一是可能讓投資人誤以為他們的全部本金都能參與配息，而不知道其中一部分本金已被用作配息，這可能導致他們的投資回報率降低，對於追求高回報的投資者而言，這可能成為一個不太吸引人的因素。  

Jerry 收益平準金研究心得總結：

從ETF的收益分配文件清楚地顯示相關金額，或透過投信或各家財富管理網站查詢，投資者可以清楚地了解收益平準金的相關資訊。實際上，收益平準金也是投資者的資金，基金公司或投資顧問公司會將投資者的一小部分本金提撥出來。

當投資標的基金收益不足時，這些資金可用於補足收益分配，以維持穩定的配息。然而，這也意味著投資標的基金所用來投資的本金減少，因此其增值潛力也相對降低。

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影響石油價格的因素有甚麼？

石油與我們的日常生活用品一樣，價格都會受到供需影響，在需求方面由於石油與我們的經濟活動息息相關，除了我們平常搭乘的幾乎所有交通工具外，包括空運、海運也都需要用到大量石油，另外塑膠製品等工業用途的生產活動也與石油息息相關。

所以油價很大程度會受到經濟活動的好壞影響，比如去年年初疫情開始爆發，經濟活動面臨停擺，油價也隨之大跌，然後近期隨著經濟活動恢復，各國政府開始進行大量基礎建設，油價也因此不斷向上突破。

另外在供給方面，大家應該或多或少都應該聽說過OPEC（石油輸出組織）這個組織，OPEC以及美國、俄國等產油大國的增產、減產決議會相當大程度的影響油價波動，一但他們做出了何種決定，石油市場都會在價格上做出反應。

石油投資方式：原油公司

通常石油上漲對於原油公司都是利多，可以直接投資原油公司或者石化概念股，像是台灣的話可以投資台塑、國外像是許多知名的石油公司，如艾克森美孚、雪弗龍等，都是石油上漲時候股價會跟常往上公司。

如果需要投資艾克森美孚、雪弗龍等海外公司，推薦可以使用Firstrade、eToro等交易平台，詳細這些投資平台介紹可以參考：eToro、firstrade第一證券比較評價｜美股投資交易平台推薦介紹

原油公司名稱與股票英文代號整理：

如果大家在eToro等平台想要投資原油公司，可以參考下方原油公司股票代號，可以更快找到原油公司並且下單投資。

石油投資方式介紹：石油期貨

石油期貨是投資石油相當主流的方式之一，主要因為有許多大企業因為自身經營會使用到石油的關係，所以會選擇透過投資石油期貨來進行避險，因此石油期貨交易市場相當活絡，除此之外期貨的手續費低、容易開槓桿的特性也相當適合想要透過交易石油賺價差的短線交易者。

Jerry這裡要請大家注意，新手投資人投資期貨的時候建議不要使用過大的槓桿，不然遇到之前負石油事件的黑天鵝事件的時候會受到很大的重創。

石油投資方式：石油ETF

石油ETF基本上分成兩類，一種是追蹤石油指數的「期貨型」商品，如元大S&P石油ETF，基本上運作模式就是將你的資金拿去投資石油期貨，所以投資這類型ETF最主要的目的與投資石油期貨類似，基本就是賺石油價格價差，跟期貨的差別主要是投資門檻的差別，由於期貨一口少說都是上萬美金，因此較不適合小資族。

除了期貨型ETF外，另一種就是我們比較常見直接購買「一籃子股票」的ETF，如道富 SPDR 能源指數基金（Energy Select Sector SPDR Fund， XLE）就是投資國際上許多知名的石油公司，如艾克森美孚、雪弗龍等等，而因為這類型國際石油公司長年殖利率都相當高且穩定，以XLE來說長年殖利率都落在3.5%左右，所以相當適合喜歡領股息的長期投資人。

Jerry提醒，投資ETF要注意折溢價，像是之前油價在低點的時候，因為大家都湧入石油ETF，導致ETF有超過10%以上的溢價，這都不是適合投資的時間，通常折溢價超過1%就不會建議進場。

投資石油期貨方式：能源基金

基金公司也有推出不同關於能源或者石油的基金，如果想要投資可投資相關基金，像是下方式鉅亨買基金裡面的石油基金

至於投資基金Jerry建議一定要選擇鉅亨買基金平台，原因是投資成本最低，都是0手續費優惠，介紹如下：

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投資石油期貨方式：使用海外證券經紀商

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Mitrade 由富有金融交易和金融科技行業經驗與智慧的資深團隊組成，創立於澳大利亞墨爾本，注提供在線外匯和價差合約交易，詳細基本介紹如下表：

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Jerry石油研究心得文章總結

筆者認為投資石油難度偏高，較不適合無法花太多時間進行市場研究的投資人，因為在供給端石油容易受到難以預測的外在因素影響，最簡單的例子莫過於大家耳熟能詳的幾次石油危機，基本都是受到中東政治動盪影響。

所以總結來說，除了挑選適合自己的投資工具外，大家在投資石油前也要多多熟悉國際貿易、各大產油國、產油組織間的利益關係等等，降低政治不確定性所造成的風險。

另外無論是石油ETF或者期貨都是需要證券戶頭才能做投資，如果還沒開證券戶頭的朋友可以參考此篇：證券開戶哪家好推薦｜證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

Jerry 社群證券股票開戶使用心得體驗分享

下方是Jerry 社群裡面群有熱心分享關於證券使用心得，提供給大家做參考，或者可以直接加入 Jerry 社群詢問大家：加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129

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更多Jerry投資文章介紹：

• 台灣如何投資黃金？黃金現貨/黃金存摺/黃金ETF基金與期貨投資介紹
• 什麼是股票型基金？怎麼選股票基金的7個投資操作策略原則推薦

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為什麼要投資黃金？

對市場上大部分的投資人來說，投資黃金的主要目的就是避險，透過黃金相對保值的特性，來保障自己的資產，不過為什麼黃金會擁有避險的特性呢？

大家可以簡單想像一下，如果你認為經濟不景氣，那你會選擇投資股市還是好好的把錢存在銀行呢？首先把錢放在股票市場風險太大，尤其是在景氣不好的時期。

但是把錢放存在銀行也沒好到哪裡去，長期來看，容易被通膨吃掉，所以此時許多人就會把腦子動到如黃金這類保值的實體資產上，而黃金之所以保值最重要的一點就是他的“供給”是有限的，相對許多國家的央行一天到晚都在印鈔票導致貨幣的實質價值趨貶，黃金相對大部分貨幣來說都具有保值的特性。

理論上因為黃金無法提供投資人利息，所以大多時候投資人只會在經濟不景氣或有可能出現黑天鵝事件時才會投資黃金。不過話又說回來黃金又該如何投資呢？接下來就讓筆者來幫大家整理投資黃金的四種主流管道吧。

黃金投資方式： 黃金現貨與投資優缺點

黃金現貨大家可以把它想像成黃金股票，也就是把黃金當作股票來交易，大家可以直接透過券商帳戶下單買賣，買賣的手續費也跟股票一樣是由投資人與券商自行約定。

Jerry認為黃金現貨最大的優勢是它便利的交易方式，除此之外，因為黃金現貨適用股票交易所的規則，所以無論是買進或賣出都同樣是T+2日進行交割，因此投資人可以更加靈活的運用資金。

黃金現貨最大的缺點則在於因為交易量不高的關係，黃金現貨經常出現流動性風險問題。

黃金投資方式：黃金存摺與優缺點

黃金存摺大家可以把它想像成外幣存摺，投資人需要花100元去銀行開立一個黃金存摺帳戶，然後運用此存摺進行交易，買黃金時也是依據銀行所公布的買賣報價進行，就如同外匯的買賣報價一樣。黃金存摺相較於黃金現貨的優勢。

作者認為在於黃金存摺是以公克進行報價，最低買進單位也是一公克，而黃金現貨是以台錢計價（3.75公克），最低買進單位為一台兩（37.5公克），兩相比較之下黃金存摺的交易彈性更大。

黃金存摺的缺點在於買賣價差換算下來的交易成本平均下來往往比黃金現貨還高，大約會落在1.45%左右。

黃金投資方式介紹：黃金ETF與優缺點

除了黃金現貨外，也可以透過券商平台下單黃金ETF，在交易方式上基本都跟一般的ETF相同，需要付出手續費、交易稅以及管理費，而且相較於黃金現貨，黃金ETF具有相對更好的流動性，唯一的缺點是黃金ETF不像黃金現貨及黃金存摺可以換回實體黃金，所以如果你沒有實體黃金需求的話，黃金ETF會是相當不錯的選擇。

黃金投資方式介紹：黃金基金與優缺點

投資黃金基金是一個值得考慮的選擇。以下是投資黃金基金的優缺點：

優點：

1. 分散風險：黃金基金通常持有多種金礦公司的股票或金礦等金相關資產，因此投資者可以藉此分散風險，而不必將所有資金集中投資於單一金礦公司或實物黃金。
2. 透明度高：投資者可以輕鬆地查詢黃金基金的淨值、資產組成和投資策略等信息，具有高度的透明度和可追蹤性。

缺點：

1. 費用較高：投資黃金基金通常需要支付管理費、交易成本和其他相關費用，這些費用可能會降低投資回報率。

如果要節省基金手續費的投資成本，Jerry這裡推薦鉅亨買基金可以投資基金0手續費優惠，詳細更多優如下：

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黃金投資方式介紹：黃金期貨與優缺點

黃金期貨與一般我們所認知的期貨相同，都是採用「保證金交易」，所以優點是可以用更低的成本進行交易，也不需要付出管理成本，但缺點則是期貨合約會到期，因此如果要長期持有便需要不斷換新合約。

另外期貨都是屬於槓桿交易，並不適合一般投資人，投資人在投資期貨的時候要特別注意風險

投資黃金方式：黃金現貨保證金交易

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Mitrade獲得澳大利亞證券投資委員會ASIC授權及監管（AFSL398528），全球擁有數十萬用戶，是一家正規經營的海外外匯交易商，資金安全有保障。

另外Mitrade提供5*24小時在線中文客戶服務，支持台灣用戶在電腦和手機APP交易，操作界面簡單直觀。

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Jerry黃金投資研究心得總結

上述介紹到的四種方法都各有其優缺點，投資人可以依照自己的投資習慣或偏好挑選適合自己的投資方式，總結來說筆者認為黃金與一般的股票或債券等金融資產不太相同，並不具有配息機制，因此在投資前必須先弄清楚自己投資黃金的目的為何，才不會拖累自己的投資績效。

另外無論是黃金現貨、ETF或者期貨都是需要證券戶頭才能做投資，如果還沒開證券戶頭的朋友可以參考此篇：證券開戶哪家好推薦｜全台證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

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00929 復華台灣科技優息ETF基本資料

00929 復華台灣科技優息ETF選股邏輯

00929 的選股邏輯首先是追蹤的指數標的是：臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技優息指數。

指數主要是從台灣上市、櫃電子類股中經過市值（前 200 大且大於 50 億元）和流動性檢驗後，再經過條件篩選，最後以股息殖利率擇優挑選 40 檔成分股並配置權重，而成分股每年會進行一次定期審核，並於每年 6 月進行成分股定期調整。

所謂的再經過條件篩選是那些條件呢？ 00929 的篩選條件是比較多的，簡單來說篩選條件主要是以 2 高 3 低為原則：

1. 「高」ROE－公司會賺錢。
2. 「高」現金股利－股息拿的到。
3. 「低」本益比－價值投資。
4. 「低」波動度－降低波動抗震。
5. 「低」股息變異性－剔除獲利不穩定的景氣循環股。

從 00929 的選股邏輯，可以看出想要低波動又兼顧高收益的企圖心。

Jerry建議如果要投資一個ETF，一定要是認同該ETF的選股邏輯，而不是人云亦云

00929復華台灣科技優息ETF成分股管理費

關於 00929復華台灣科技優息ETF的內扣費用，在經理費以及保管費是採取級距式費率，依照基金規模的不同，會收取不同的金額。

經理費：

≦50億元，每年 0.35%

＞50億元(不含)，每年 0.3%

保管費的級距則是：

≦20億元，每年 0.0425%

20億元＜ x ≦50億元，每年 0.035%；

＞50億元，每年 0.03%

00929 每年只調整一次成分股，這個部分是可以降低整體內扣費用的

但除了經理費和保管費之外，還有指數授權費 、上市(櫃)費、交易衍伸的費用等等。

那總共的00929的總費用率用紀錄如下：

*備註：2023 年 00929 發行未滿一年。
因為 00929 發行時間不到 1 年，在整體費用的部分，仍需要持續的觀察。

00929復華台灣科技優息ETF股票產業別

依照的基金月報，目前 00929 投資的前幾大產業別分別為：

00929 所追蹤的特選臺灣科技優息指數，讓 00929 雖然定位在高股息 ETF，但名稱裡面有科技，所以投資和持有的產業都是科技相關的產業。

00929復華台灣科技優息ETF定期定額怎麼買？

這裡Jerry我用永豐存股做定期定額介紹，只要登入永豐大戶投，裡面可以選豐存台股，再來就是選擇00929標的。

選擇玩標的物就可以選扣款時間（可以複選！可以一次設定多天定期定額） 以及確認投資資料就能完成定期定額投資設定。

操作起來非常便利，永豐大戶投也是Jerry非常推薦的券商，因為手續費優惠很不錯，介面又好用，可以參考下方介紹

00929復華台灣科技優息ETF定期定額券商推薦：永豐大戶投

永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠

永豐大戶投資台股手續費

100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元

豐存股定期定額手續費優惠

「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存台股手續費優惠：

【豐存台股買入】

• 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
• 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

• 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。

急速線上開戶與領取7-11 100元新戶開戶禮券：永豐大戶投開戶連結

完整永豐大戶投使用心得分享可參考：永豐大戶投豐存股差別與教學評價｜台美股定期定額投資設定與手續費優惠

00929復華台灣科技優息ETF配息幾次與機制

00929 能夠在短時間內資產總規模和股東人數都創高，有很大的一個原因是因為 00929 是台灣首支月月配的 ETF。

對於很多想要存股與想要每月定期領利息的投資人，之前可能需要透過不同的 ETF 搭配去達到每月配息的目標，00929 直接幫忙完成。

並且在過去配息紀錄中，平均每月年化配息比例在 6.5%-8.5% 之間，配息表現非常亮眼。

同時 00929 是有收益平準金的機制，讓每月配息可以更穩定。

什麼是ETF收益平準金？

雖然現在越來越多 ETF 有收益平準金的機制，未來可能會變成 ETF 的標準配備，但這邊我們還是花一點篇幅，來說明甚麼是收益平準金機制。

收益平準金主要是想要「讓ETF配息率可以保持穩定」，避免 ETF 公告配息後，ETF 的規模變動太大而稀釋掉配息。因為 ETF 的除息日和成分股的除息日通常會有時間的差距，所以當成分股已經除息了，但 ETF 還沒除息，在這時如果有人買進這檔 ETF，如果沒有收益平準金機制的狀況下，因為從成分股所領到的股息已經固定，而 ETF 發行的單位數增加，所以每個單位所領到的配息就會變少。

但有收益平準金的機制的 ETF，可以將這時間內所獲得的資金，一部分被紀錄為收益平準金，而在發放 ETF 的配息時，就會將股息和收益平準金平均發放，盡量平衡 ETF 規模變動對配息的影響。

更詳細文章可以參考：ETF收益平準金機制是什麼？優缺點以及哪些ETF基金有收益平準金

00929 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

00929 ETF保管銀行是「富邦銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這10元費用也是一筆不小的費用，尤其00929又是季配息，等於如果不是富邦銀行就會被收取一年12次120元。

如何節省免除00929 ETF配息的郵匯費？填寫收益分配變更申請書

簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例00929 ETF就可以跟復華投信申請

申請書放在網路上，可供需求者自行去下載，整體流程不難，只要變更成相同銀行，領股利時就不會被收跨行匯費了。

表單下載：復華投信 ETF 基金受益人資料變更申請書

富邦銀行數位帳戶推薦：富邦奈米存

如果說沒有富邦銀行戶頭，Jerry建議可以申請富邦數位帳戶，線上就能申請新戶還有高利活存優惠，詳細優惠如下：

台幣高利率活存最高2.5%

目前有15萬額度最高2.5%高利率活存優惠

活動期間：113/1/1-113/6/30

活動內容：活動期間新開立富邦數位帳戶，開戶成功當日起算180天，適用優惠利率

新臺幣 10 萬元(含) 內，適用年利率2%超過新臺幣10 萬元以上~15萬元(含)的部分，適用年利率2.5%。

超過新臺幣15 萬元以上之部分，適用本行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率

這樣表示可以存15萬會是最划算的有其中10萬是2%利率5萬是2.5%利率

另外Jerry提醒，富邦是新戶才有上面最高2.5%高利率活存共計180天，舊用戶是沒有的。

新戶美元活存享有最高3個月定存息

活動期間：113/1/1 – 113/6/30

活動對象：活動期間新開立富邦奈米存數位帳戶

開戶成功當日起算 180 天，每日帳戶日終餘額美元1 萬元(含)以內，適用 3 個月定存牌告利率( 112/8/9 為年息 3.45% )，超過美元 1 萬元以上之部分，適用本行美元活期存款牌告利率計息。

*優惠利率將於美元活存帳號產生當日晚上生效，請於次日查詢適用利率

活存可以享有定存利息很不錯，新戶有美金可以先存進去。

富邦數位帳戶轉帳提款手續費優惠

跨行轉帳每月10次免手續費
跨行提款每月5次免手續費

前往開戶：富邦數位帳戶申辦介紹連結

00929復華台灣科技優息ETF股價即時走勢

00929 復華台灣科技優息ETF優缺點

看了上面這麼多說明和介紹，這邊歸納一下 00929 的優缺點，

00929優點

• 月配息：00929 最大的亮點和優勢就是月配息，讓每一個想要擁有每月被動金流的投資人，可以有一個方便的選項。
• 不易超過「健保補充保費」2萬元門檻：另外就是因為月配息所衍伸出的優點，不容易達到要繳納健保補充保費的門檻，當領股利單次超過2萬元，就需要繳納2.11%的補充保費。但由於00929採月配息，每月配息金額就要超過2萬元，所持有的張數相對季配息和年配息就會多出不少，也比較不容易遇到。

00929缺點：

00929 與主打「被動指數投資」的 ETF 理念相比，在選股邏輯上是更加「主動」且因為鎖定科技相關的產業領域，這使得 00929 在短期績效上有操作空間，但同時也會受到科技產業的週期波動影響。

Jerry 00929 ETF總結：一種現金流累積的選擇

ETF 00929 復華台灣科技優息是一支引人注目的ETF，以其月配息和高股息特性脫穎而出。

其追蹤特選臺灣科技優息指數，其選股邏輯以”2高3低”為原則，追求低波動性和高收益，投資者應認識並理解ETF的選股邏輯，適合自己在做投資而非盲目跟風。

經理費和保管費按基金規模級距式收取，2023年總費用率為0.39%，且每年僅調整一次成分股，有助於降低內扣費用。

此外ETF重點投資於半導體、電子零組件和其他科技相關產業，展現科技ETF的特質。

00929另一個特點是台灣首支月月配的ETF，平均年配息比例在6.5%-8.5%之間，並設有收益平準金機制，確保每月配息的穩定性。

然而，投資者需注意其主動選股邏輯，可能使得績效受科技產業波動影響。

總括而言，ETF 00929 復華台灣科技優息在投資組合中具有潛力，但投資者應全面評估其優劣，並謹慎應用。

如果想要與更多人討論了解關於這檔ETF，也非常歡迎加入底下Jerry社群討論

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。

Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

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主要會挑選「高股利率」的股票 30 檔做為 00919 的成分股，除了以股利率進行篩選之外， 00919 也有將流動性和獲利能力納入挑選的條件之中。

另外，00919 還有一個特色就是組成成分中以半導體、電腦及週邊設備為主，是一個含有高比例半導體產業為主的 ETF ，就讓我們一起來認識 00919 吧！

00919群益台灣精選高息ETF基本資料

00919群益台灣精選高息ETF選股邏輯

00919 的選股邏輯是，會從上市櫃市值前 300 大的股票中，挑選出 30 檔符合高股息標準的成分股，完全複製法的指數化策略來追蹤「臺灣精選高息指數」。

並且規定投資於標的指數成分股的總金額不得低於該 ETF 淨資產價值的 90%，成分股的日平均交易金額須高於 8000 萬台幣，近四季的稅後 ROE 須要為正數，然後依據其股利率或預估股利率大小排序，挑選前 30 檔為成分股。

此外，每年審核兩次，分別在 5 月和 12 月進行，並根據審核結果調整成分股。

接著使用下列方法依序排列篩選：

5 月第一次審核：依照「股利率」大小排序，選取前30檔為成分股。

5 月這個時間點大多企業已經公佈了股利政策，相當於減少風險，可以將不配息、股利低的企業從基金中移除。

12 月第二次審核：前三季 EPS 成長率來 「預估股利率」，依照「預估股利率」大小排序，最多調整 8 檔成分股。

這階段是對企業進行未來派發股利的預測，達到汰弱換強的目的。

透過這樣的選股邏輯，將已實現的股利政策，和未來股利預測都納入考量之中。

Jerry認為如果你要選擇這檔ETF，最重要的就是認識選股邏輯，認同在投資，而不是看到別人買就買。

00919群益台灣精選高息ETF成分股管理費

關於00919的內扣費用，固定的有經理費為0.3%，保管費是固定收0.035%，但除了經理費和保管費之外，還有指數授權費 、上市(櫃)費、交易衍伸的費用等等，因此還是需要觀察實際總內扣費用。

00919目前已有的總費用紀錄如下：

*備註：2022 年 00919 發行未滿一年。

00919群益台灣精選高息ETF選股產業別

依照最新的基金月報，目前 00919 投資的前10大產業別分別為：

雖然經過換股 00919 沒有像發行的時候超過 70% 的持股集中在半導體產業，但這支高股息的 ETF 仍然相對集中在半導體產業，也造就了雖然 00919 是高股息的 ETF，但因為產業的集中性質，所以預期他的波動性應該會大於同類型的 ETF。

00919群益台灣精選高息ETF配息幾次與機制

接下來要介紹高股息投資人很重視的配息機制了，00919 目前為季配息的 ETF，除息月份是每年 3、6、9、12 月，約在每年 1、4、7、10 月派發股利，並有收益平準金機制，所以基金名稱後面也特別載名此基金之配息來源可能為收益平準金，現在越來越多的 ETF 採用收益平準金機制，這在後續我們再來詳細介紹。

而我們可以先一起來看一下 00919 的歷史配息紀錄，00919 首次配息發放日在 2023/07/14，配息金額為 0.54 元，換算下來年化配息率為 10.66%，接下來 2 次配息換算年化配息率分別為：9.88%、9.64%，也就是目前配息紀錄都有高於 9% 是令人抱持高期待的配息紀錄。

什麼是ETF收益平準金？

收益平準金是一個「讓ETF配息率可以保持穩定」的機制，避免 ETF 公告配息後，ETF 的規模變動而稀釋掉配息。

因為 ETF 的除息日和成分股的除息日通常會有時間的差距，所以當成分股已經除息了，但 ETF 還沒除息，這時如果有人買進這檔 ETF，在沒有收益平準金機制的狀況下，因為從成分股所領到的股息已經固定，而 ETF 發行的單位數增加，所以每個單位所領到的配息就會變少。

但如果有收益平準金的機制，在這段時間投入 ETF 的資金中，就會有一部分被紀錄為收益平準金，而在發放 ETF 的配息時，就會將股息和收益平準金平均發放，盡量平衡 ETF 規模變動對配息的影響。

更詳細文章可以參考：ETF收益平準金機制是什麼？優缺點以及哪些ETF基金有收益平準金

00919 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

00919群益台灣精選高息ETF保管銀行是「中國信託銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這10元費用也是一筆不小的費用，尤其00919又是季配息，等於如果不是中信就會被收取一年3次 30元。

如何節省免除00919 ETF配息的郵匯費？填寫收益分配變更申請書

簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例00919 ETF就可以跟群益投信申請

申請書放在網路上，可供需求者自行去下載，整體流程不難，只要變更成相同銀行，領股利時就不會被收跨行匯費了。

表單下載：群益投信 ETF 基金受益人資料變更申請書

00919群益台灣精選高息ETF股價走勢

00919群益台灣精選高息ETF優缺點

綜觀以上的介紹和描述，00919 這檔 ETF 主打高股息，同時透過市值、流動性及獲利能力篩選成分股，歷年股利率表現不錯，回追 5 年總報酬率贏過大盤，並且透過限制單一個股的權重上限，讓 00919 不容易受到單一成分股影響，加上季配息+收益平準金和一年僅調整兩次成分股，可以看出發行投信想要穩定配息和降低總費用率的用心。

當然 00919 也有其若是和缺點，由於投資在科技產業類別（半導體、電腦及週邊設備）的佔比高，受產業的景氣循環影響就會比較大，通常高股息是存股族喜愛的 ETF，但不知道存股族是否也有辦法接納 00919 的波動呢？

如果評估後覺得可以接受，可以透過定期定額方式進行投資

00919群益台灣精選高息ETF定期定額怎麼買？

這裡Jerry我用永豐存股做定期定額介紹，只要登入永豐大戶投，裡面可以選豐存台股，再來就是選擇00919標的。

選擇玩標的物就可以選扣款時間（可以複選！可以一次設定多天定期定額） 以及確認投資資料就能完成定期定額投資設定。

操作起來非常便利，永豐大戶投也是Jerry非常推薦的券商，因為手續費優惠很不錯，介面又好用，可以參考下方介紹

00919群益台灣精選高息ETF定期定額券商推薦：永豐大戶投

永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠

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100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元

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「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存台股手續費優惠：

【豐存台股買入】

• 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
• 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

• 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。

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完整永豐大戶投使用心得分享可參考：永豐大戶投豐存股差別與教學評價｜台美股定期定額投資設定與手續費優惠

Jerry 00919群益台灣精選高息ETF總結

在本文探討了台灣高股息的 ETF – 「群益台灣精選高息 ETF 證券投資信託基金」(股票代號 00919)。這檔 ETF 的選股邏輯，採用完全複製法的指數化策略，追蹤「臺灣精選高息指數」，並且在挑選成分股時特別注重股利率、流動性和獲利能力等條件。

高股息的 ETF 近來表現不錯，有越來越多不同選股邏輯的高股息 ETF 在市場上供大家挑選，像是 00919 有高股息的特性又有科技產業的動能，是一個不一樣的高股息選擇，但畢竟股市未來的變化沒人可以完全預測，而 00919 成立時間仍算短，00919 的選股策略能否持續帶來良好的報酬，讓我們一起觀察下去，在投資前需要多做功課，並做好良好的資本配置，報酬和風險皆須警慎評估，一起讓我們的資產穩定增加吧！

如果想要與更多人討論了解關於這檔ETF，也非常歡迎加入底下Jerry社群討論

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。

Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

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均線是什麼？（ Moving Average，簡稱 MA ）

均線（ Moving Average，簡稱 MA ）代表過去一段時間的平均成交價格，簡單來說就是：過去一段時間市場的「平均成交價格」，如果均線的價格越來越高，代表投資人看好這檔股票，願意花比較高的金額買入，也就代表現階段市場趨勢是往上。

常見的均線包括簡單移動平均線（Simple Moving Average，SMA）和指數移動平均線（Exponential Moving Average，EMA）。

簡單移動平均線（SMA）

簡單移動平均線是最常用的均線之一，它通過將特定期間內的收盤價相加，然後除以該期間的天數，計算出一條平均線。

例如，計算一個20日簡單移動平均線，就是將過去20個交易日的收盤價相加，然後除以20。

指數移動平均線（EMA）

指數移動平均線也是一種常見的均線形式，它對最近的價格資料賦予較高的權重。

計算指數移動平均線需要指定一個平滑常數，該常數用於計算當前的均線值，與簡單移動平均線不同，指數移動平均線更加敏感，對近期價格的變化反應更快。

下方的內容介紹Jerry會用簡單移動平均線（SMA）來做完整的介紹，因為簡單移動平均線（SMA）相對最常聽到，且比較適合入門解說。

股票均線要怎麼看跟計算？

均線的細算方式就是將 N 天的收盤價加總，再除以 N，得到第 N 天的算術平均線數值。例如，這是台積電 ( 2330 )  2022 年 1 月 3 日 ~ 2022 年 1 月 7 日的收盤價：得到 5 日均線的值，要把這 5 天的收盤價加總起來，再除以 5 

上方日均線計算如下

631 + 656 + 650 + 644 + 634 = 3215，3215 ÷ 5  = 643 元，5日均線是 643元

這也代表 1 / 7 收盤價 634 元是小於643元，所以代表1 / 7 是站在 5 日線之下，從實際的下方K線圖也可以看出來。

6條常用均線（年線、半年線、季線、月線、10日線、週線）

以台灣股市為例，常用的均線包含：5 日均線（週線）、10 均線、20 日均線（月線）、60 日均線（季線）、120 日均線（半年線）、240 日均線（年線），又可以將這 6 個常用的均線，分成短期均線、中期均線、長期均線。

何謂短期均線介紹

通常短線操作的投資人，習慣用 5 日和 10 日移動平均線，簡稱「短線」。

• 5 日線（週線、5 MA ）
  是過去 5 天收盤價的平均值，表示最近 5 天收盤價的平均價格，因為台股每週交易 5 天，故又稱為週線。簡稱「5 日線」、「5MA」、「週線」，就是最近 5 個交易日的平均收盤價。
• 10 日線（雙週線、10 MA ）
  是過去 10 日線的平均值，表示最近 10 天收盤價的平均價格，同樣的因為台股每週交易 5 天，故稱為雙週線

當股價跌破短期均線的時候，部分投資人認為股價短期會往下跌，會偏向先賣出股票，反之如果股價漲破短期均線，則會認為股價短期會是看漲而想要買進股票

何謂中期均線介紹

通常中線操作的投資人，慣用 20 日和 60 日移動平均線，簡稱「中線」。

• 20 日均線（月線、20 MA ）
  是過去 20 天收盤價的平均值，表示最近 20 天收盤價的平均價格又稱「月線」，簡稱「 20 日線」、「 20  MA 」就跟剛剛的 5 日線一樣的概念。
• 60 日均線（季線、60 MA ）
  是過去 60 天收盤價的平均值，表示最近 60 天收盤價的平均價格，又稱「季線」。

其中季線又被很多投資人叫做生命線，代表非常重要的意思，當股價跌破季線部分投資人會認為股價可能會往下一段時間，就會偏向將持有股票賣出，反之如果股價漲回來季線以上，也是部分投資人會覺得是一個中長期的好買點

何謂長期均線介紹

通常長線操作的投資人慣用 120 日和 240 日均線，簡稱「長線」。

• 120 日均線（半年線、120 MA ）
  是過去 120 天收盤價的平均值，表示最近 120 天收盤價的平均價格，又稱「半年線」。
• 240 日均線（年線、240 MA ）
  是過去 240 天收盤價的平均值，表示最近 240 天收盤價的平均價格，又稱「年線」。

以上 6 條均線，均線是可以自行軟體設定，所市場上有很多類似但有點差異性的用法。

例如：用 7 日線來取代 5 日線，或用 18 日或 22 日平均線來取代 20 日線，這些一點點差異的均線，其實都大同小異，自己用習慣就可以了。

另外Jerry提醒：市場上還有人會把均線解釋成過去一段時間市場每個人的「平均持股成本」，這樣的說法其實有點問題，因為均線是用收盤價去計算，盤中可能會有很多不同的成交價格，如果只用收盤價定義是大家的平均持股成本，有點以偏概全，不是那麼精確。

股票均線延伸股市術語：黃金交叉與死亡交叉

黃金交叉 (Golden Cross)：
定義：當短期移動平均線（如5日、10日）上穿長期移動平均線（如60日、240日）時，稱為“黃金交叉”。

黃金交叉意義：黃金交叉被認為是一個牛市或上升市場的早期信號，預示著未來的上升趨勢，因為這時候判斷短期的價格上升超過了長期的平均價格，反映了買家的強烈意向和市場的樂觀情緒。

也因為這樣許多投資者和交易者會在觀察到黃金交叉後，考慮進場或增加持股。

定義：當短期移動平均線（如5日、10日）下穿長期移動平均線（如60日、240日）時，稱為“死亡交叉”。

死亡交叉意義：死亡交叉被認為是一個熊市或下降市場的早期信號，預示著未來的下跌趨勢，因為短期的價格下跌到低於長期的平均價格，這可能是市場情緒轉負或有外部不利因素的影響。

當觀察到死亡交叉，許多投資者和交易者會考慮出場、縮減持股或考慮建立短倉。

股票均線進階用法：如何用「扣抵值」推估未來股價走勢

扣抵值是常見的判斷趨勢用法， 但往往會想得太複雜， 用實際的案例去模擬後續均線是否上彎？或下彎？ 就可以快速判斷後續趨勢的運行方向，詳細教學可參考下方介紹：

Jerry 股票均線文章心得總結

本文深入探討了股票均線的重要性及應用，針對均線的定義、不同類型及其延伸術語進行了清晰而詳盡的介紹。

透過介紹簡單移動平均線（SMA）和指數移動平均線（EMA）的計算方式，以及6條常用均線的解釋，幫大家提供了全面的理解基礎。

此外，文中還提及了股票均線的進階用法，例如黃金交叉與死亡交叉，以及運用「扣抵值」推估未來股價走勢的方法。

均線是股市投資很常見的一個指標，也是很多投資人會當作買賣參考的，然而均線買賣法，存在著許多不同的參數用法，但要提醒投資人切勿迷信於永遠不敗的交易策略，找到屬於適合自己的交易模式，才是最重要的！

另外K線也是很常用的股市指標，可以參考Jerry另一篇介紹：KD指標是什麼與怎麼看？KD值參數計算以及對股價的影響？

台股股票投資證券商推薦：口袋證券

如果準備投入股市還沒開證券戶的，Jerry這裡推薦可以使用口袋證券

口袋證券APP使用體驗特色：多樣籌碼選股

Jerry 之前最喜歡用cmoney的籌碼K線看股票籌碼面，這裡口袋證券APP裡面也有豐富的籌碼選股功能，真的看起來真的能直接在同一個APP裡面直接選股，並且找好股票下單一站式解決。

像是一般新手入門最喜歡的存股標的，點選條件就會自動篩選出符合條件股票，非常的方便。

另外也有統整當日整體大盤強勢板塊族群、以及漲跌分析，一般投資人很在意的除權息跟股東會資訊也一幕瞭然，符合投資人看盤需求。

口袋證券的開戶體驗真的是非常驚艷，我自己真的就是5分鐘左右就送出申請，不過讓我印象最深的還是可以當日開戶，當日就審核通過，絕對是證券商裡面審核速度最快的，APP的部分也提供眾多選股功能，讓整個APP不只是下單，而是可以真的從分析、選股、下單。

app速度比三竹的順暢，買零股介面也很直覺，都會顯示預估扣款金額、設定買多少錢額外跳出一個提醒，減少買1股台積電變1張的錯誤，也能避免ㄧ約交割風險

Jerry個人選擇線上開戶的券商，除了手續費優惠以外，最優先考量的絕對是APP操作體驗與難易度，因為線上下單買賣股票時，如果因 App 的操作方式過於繁複，而錯失交易良機就得不償失了，故下單的便利性是相當重要的考量因素，我覺得口袋證券的整體評價如下：

線上開戶體驗：

評分：5 分，滿分為 5。

(開戶順暢審核極快）

APP下單與選股功能：

評分：5 分，滿分為 5。

（結合cmoney眾多投資數據與功能選股功能豐富）

手續費折扣

評分：4 分，滿分為 5。

（2.8折手續費屬於前段班）

立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn）

立即前往開戶：口袋證券線上開戶網頁

Jerry完整評測文章：口袋證券好用嗎與APP使用評價心得｜線上開戶教學與手續費折扣優惠

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00713 元大高息低波ETF基本檔案

首先先整理00713 ETF基本檔案如下：

00713 元大高息低波ETF選股邏輯

我們可以從 00713 的公開說明書中，了解這隻 ETF 的選股邏輯，首先，會從臺灣證券交易所所有上市的普通股中市值前250大、20日均成交金額大於800萬的成分股開始挑選。

接著使用下列方法依序排列篩選：

1. 先依股利率進行篩選，取排名前60%高，但股利率低於30%的個股
2. 再採用基本面及技術面因子，像是：營運穩定度、權益報酬率、價格動能和股利發放品質等指標進行選擇
3. 接著利用五大指標：獲利能力、權益報酬率、股利率、營運現金流量及波動度，以算術平均計算綜合分數，選取前50名的上市公司股票 最後運用最小變異數模型以最小化指數年化波動為目標進行權重配置，其中個股權重之上限為10%、下限為1%

簡單來說，就是挑選高股息且營運穩定的個股，來最為這檔ETF的成分股

00713元大高息低波ETF成分股管理費

關於00713的內扣費用，基金經理費依照基金規模的不同，會收取不同的金額（≦20億元，每年0.45% ；20億元＜ x ≦50億元，每年0.35%；＞50億元，每年0.3%）

以目前基金約350億的規模，其經理費為0.3%，而保管費是固定收0.035%。

但除了經理費和保管費，統計過去5年來的實際總內扣費用，總結來說00713相較於其他的純台股高股息ETF是相對較高的，這是特別要注意的！

00713元大高息低波ETF投資產業分布

2023/6月00713進行了成分股的大幅調整，目前投資的前10大產業別分別為:

此次換股可能是因AI伺服器概念股漲幅明顯，從低波動變成了高波動，因此獲利了結，降低了電腦及週邊設備業的持股比例，而增加了食品業和金融業的持股，以維持高股息低波動的選股邏輯。

00713元大高息低波ETF配息幾次？

00713目前為季配息，分別在3、6、9、12月發放，並有收益平準金機制，所以基金名稱後面也特別載名此基金之配息來源可能為收益平準金

什麼是收益平準金？

收益平準金主要是為了穩定投資人的收益所產生的機制，讓ETF公告配息後，不要因為之後ETF的規模變動而稀釋掉配息。

由於ETF的除息日和成分股的除息日通常會有時間的落差，所以當成分股已經除息了，但ETF還沒除息，這時如果有人買進這檔ETF，在沒有收益平準金機制的狀況下，因為從成分股所領到的股息已經固定，而ETF發行的單位數增加，所以每個單位所領到的配息就會減少。

但如果有收益平準金的機制，在這段時間投入ETF的資金中，就會有一部分被紀錄為收益平準金，而在發放ETF的配息時，就會將股息和收益平準金平均發放，使每個人領到的配息一樣。

更多關於收益平準金介紹可以參考：ETF收益平準金機制是什麼？優缺點以及哪些ETF基金有收益平準金

00713 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

00713的保管銀行是「台灣銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，每次配息都會被收取匯費（10 元/筆 )。

雖然不是什麼大錢，但是因為是每季配息，如果是投資金額小的每季10元費用也是一筆不小的費用。

如何節省免除00713 ETF配息的郵匯費？

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因為00713保管銀行是台灣銀行，所以可以參考看看台灣銀行的數位帳戶申辦

00713 元大高息低波ETF優缺點

綜觀以上的幾點00713這檔ETF主要的選股邏輯是高股息低波動，且是季配息，也有收益平準金的機制，所以對於喜歡穩定領股息的人來說，00713有不錯的優勢，

但是需要注意的是他的內扣費用稍微較高，且因為有收益平準金，不計入所得，也就少了8.5%可抵減稅額，對於低所得級距的人稍微比較不利。

但也因為平準金免稅免二代健保，所以對高所得級距的人稍微比較有利

00713 元大高息低波ETF股價走勢

目前即時00713 元大高息低波ETF股價走勢可以參考下方

Jerry 00713 ETF 研究心得總結

1. 選股邏輯和內扣費用高低 – 00713的選股邏輯是挑選高股息且營運穩定的個股，然而內扣費用相對較高。投資人在考慮投資時，應詳細研究其選股邏輯是否符合自身投資目標，並留意其內扣費用對投資報酬的影響。
2. 配息次數和收益平準金機制 – 00713目前為季配息，並設有收益平準金機制。投資人需了解收益平準金的機制運作方式，以及季配息對財務策劃和現金流的影響。
3. 保管銀行重要性和郵匯費 – 00713的配息由保管銀行發放，所以投資人需留意若配息帳戶與保管銀行不同家，可能需要支付跨行匯費。投資人應確認並優化配息帳戶，以節省郵匯費用。
4. 股價走勢和投資風險 – 投資股市始終存在風險。投資人應保持良好的資產配置，並警慎評估報酬和風險，以達到理想的投資回報。

總括而言，投資00713元大高息低波ETF需要仔細研究其選股策略、費用結構和配息機制，並謹慎評估投資風險。對於想要投資該ETF的投資人來說，建議在投資前進行充分的功課和風險評估，並謹慎管理投資組合，以確保投資目標的實現。

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00900的優點在於擁有高股息收益率，至於如何持續維持高股息收益率就在以下的段落做介紹。

為什麼要投資ETF 可以參考Jerry這篇文章：ETF指數化投資是什麼？指數化投資比起主動投資的優缺點與注意事項

00900富邦特選高股息ETF基本介紹

00900富邦特選高股息，基金名稱為富邦特選台灣高股息30 ETF 證券投資信託基金，這個指數的主要特色是挑選市值前200大公司個股，並在每年4、7、12月經過流動性、財務指標或是高股息等等條件來篩選調整股票，來確認最終的 30 檔成分股清單。

詳細00900基本介紹如下表：

00900富邦特選高股息ETF成分股

00900 由 30 檔成分股所組成，目前(2023/01/31)時候的成分股如下：

因為00900在一年內可能會換三次股，所以各位也可以在富邦投信的以下網址詢最新成分股狀況：https://websys.fsit.com.tw/FubonETF/Trade/FundInvest.aspx?stock=00900&date=2023/01/30&lan=TW

00900富邦特選高股息ETF管理費

00900的經理費為0.3%、保管費為0.035%，若需計算總管理費，尚需加入交易手續費(0.1425%)，所以進行00900交易的一次總管理費可計算為交易稅0.1%，富邦投信收取0.3%手續費，加總起來大概會在1%附近。

比對2022年一月至十月的數據，0056費用率為0.54%，00878為0.35%，00900為0.96%。由此可見，00900成分股調整頻率較高，因此費用率也較高。

00900富邦特選高股息ETF配息方式

00900是季配息並在每年4、7、12月經過流動性、財務指標或是高股息等等條件來篩選調整股票，是有其配息的策略性。

4月：部分公司已經公告要配多少股利，而還未公告的也可以參考最新財報，然後用實際盈餘計算可能分配股利，有效選出高息成分股，搶佔第一波的企業配息潮。

7月：許多公司已經公告要配發多少股利，所以再從成分股中剔除7月前就配過息的股票，再挑選接下來即將配息的股票，再參與7月的台股除權息旺季。

12月：年配息的股票皆配息完畢，這個階段再持續調整成分股，持續承接半年配、季配息股票的配息。

以下為2022年00900的配息資料給各位做參考。

圖片來源：Goodinfo

00900 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

00900的保管銀行是「永豐銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，每次配息都會被收取匯費（10 元/筆 )。

雖然不是什麼大錢，但是因為是每季配息，如果是投資金額小的每季10元費用也是一筆不小的費用。

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因為00900保管銀行是永豐銀行，永豐蠻推薦可以辦他們的永豐大戶數位帳戶，有高利率活存與免費轉帳提款優惠，整體APP操作也很好用，詳細介紹如下

永豐大戶數位帳戶高利活存與免費轉帳提款優惠

活存利率：大戶等級享有1.5%(額度上限30萬)

計息方式：每月

每月跨轉/跨提免費：跨轉+跨提=20次(減免次數期間為當月16日~次月15日)

活動期間：2024/01/01~2024/06/30

如何變成「大戶」的等級

客戶當月平均大戶財富達10萬元(含)以上，下個月即可升級為「大戶」等級，還可以另外享有不定期「大戶等級」貴賓的專屬活動及神秘好禮喔！

註1：往來財富包含數位帳戶之台、外幣活定存、ibrAin、基金、美股、ETF、債券等月平均餘額加總。

要注意的事情是10萬裡面並不包含大家也很常使用的大戶投之證券金額及豐存股(台股)、豐存股(美股)之往來金額。

永豐大戶存30萬半年可領多少利息？

2024年上半年的利率是1.5%，存半年可得：300,000*1.5%*(181/365) = 2,231元。

Jerry 個人是覺得大戶信用卡的回饋是非常不錯的，如果說常使用永豐大戶卡的朋友，可以建議先存10萬元在大戶數位帳戶裡面，而且1.5%高利活存又有30萬額度也很不錯，而且大大等級在高利活存跟信用卡都沒有任何加碼回饋。

在大大等級沒有任何優惠，當然是放10萬享有1.5%高利活存又能升級大戶好。

前往了解更多：永豐銀行大戶Dawho

00900富邦特選高股息ETF即時價格走勢

即時價格走勢可以參考下方K線圖

00900富邦特選高股息ETF投資優勢與注意事項

00900的投資優勢在於高股息成分股篩選是計算個股殖利率，選擇台灣高股息指數的配息金額，每股盈餘計算殖利率，比較能夠反應殖利率的真實情況。

用滾動式成分股調整的方式，來提升指數殖利率，如同上面配息方式部份提到的00900會在4月、7月、12月的時間可以持續更新擁有高配息的股票，殖利率因此會較其他ETF更高，但在周轉率的部分，就會比市場上其他產品高一些。

00900ETF投資注意事項

投資00900需注意的地方，因為00900會在每年4、7、12月進行3次成分股的挑選和變動，而在挑選條件有高股利的挑選，會有為了挑選高股利的條件而有換股頻繁的狀況，如此以來會有增加投資成本的問題出現，進而造成當大盤下跌時會多跌、大盤上漲時會多漲的現象。

大盤持續下跌時對持有00900是較不利的，因為成分股大多的狀態在貼息；但如果大盤持續向上漲，00900是很有機會在資本利得和股利兩頭賺，其績效也有可能贏過大盤，所以會建議透過大跌後定期定額買進以攤平持有成本，此外在領到股利後更要持續買回，進而達到增加張數與降低成本的效果。

00900富邦特選高股息ETF定期定額怎麼買

Jerry用國泰證券來跟大家介紹如何定期定額投資，首先進入國泰證券APP的定期定額，並且找到00900，點選定期定額申購，三個步驟簡單就能完成定期定額，目前國泰證券也針對手續費有很大的折扣優惠，很適合要定期定額投資的投資人。

國泰證券手續費優惠介紹

有手續費2.8折並且定期定額只要1元手續費真的很划算，連複委託投資美股也有優惠，

了解優惠詳情：國泰證券開戶申辦連結

更多定期定額手續費優惠券商推薦

除了國泰很多券商都有提供定期定額的手續費優惠，如果想要用定期定額投資，推薦可以使用下方有優惠的券商整理

Jerry 00900 ETF研究心得總結

00900這檔基金的主要策略為當下高殖利率的挑選，看中的是在除權息後可以在股價回到目前該有價值的價格的填權息行情，但是此檔基金在4月挑選完成分股後開始買進股票到除權息前，有時股票常常會在報章媒體吹捧高殖利率利多下，而在除權息前先拉出一波漲幅，也是會有機會先賺資本利得，再賺後續的填權息行情。

不過也因為頻繁換股的周轉率高，在交易成本的部分也是在投資需要考量的部分。

Jerry我自己本身研究後是沒有持有任何高股息ETF，因為自身覺得還年輕，都是選擇市值型ETF為主（ＥＸ：0050、006208）

不過每個人都有自己適合的策略，Jerry也知道很多人很喜歡高股息ETF也賺了不少錢，投資前有做好功課都好！

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台股借券種類與借券投資資格介紹

借券種類分兩種方式：

1. 信託借券：門檻較高，有資金與數量限制，通常單一股票信託張數至少10張以上。
2. 雙向借券：門檻較低，一張也可以出借。

所以一般散戶通常都是透過雙向借券來參與借券交易，另外因為證交所的規定，一般只有國內外法人或基金才可以參與借券，其他散戶基本上只能擔任出借人，這點大家必須特別注意。

一般投資人借券資格：

1. 開立證券戶滿三個月
2. 出借張數一張以上 (零股目前是無法借券的)
3. 交易時間為上午九點到下午三點半
4. 僅限上市櫃股票，興櫃股票不得出借

借券投資特殊情況：卷差出借最高7%

這種借券是指借對方一天而已，直接現賺1天日利率，所以顯示的利率是指日利率，一般借券是年利率，如果投資人今天借、明天不能賣、後天起還回來就能賣。

但如果明天該股票開始鎖漲停，有可能公司買不回來還券給你，就會續借，那麼後天還是不能賣

這種只借一天表示有投資人可能當沖沒有回補，需要補券的需求所以才會有借一天的情況

這種借券日息會是0.1%~7%，通常都會先用3.5%當作基準日利率

台股借券投資怎麼運作？

借券的運作方式相當容易理解，在借券過程中主要會有出借人（將手邊股票出借給券商），借券人（跟券商借股票），及券商（擔任出借人及借券人的中介人），出借人出借股票的目的通常很單純，主要是將手邊短期不會賣出的股票出借，另外賺取一筆利息收入以活化資產。

借券人借券的目的就比較多元，通常是看壞某檔股票，因此想要透過借券賣空的方式來賺取利差，但也會有部分法人會透過借券賣出來進行避險或套利，所以不一定都是看壞某檔個股才會借券；券商則是擔任一個中介人的角色，負責保確保借券、還券的交易能夠順利的進行，券商自己則會從中收取手續費。

借券利息是多少與怎麼計算一天利息(附借券利息計算機)

借券分為三種，分別是定價交易、競價交易與議價交易，通常大家會接觸到的以競價交易為主，所以接下來都會以競價交易為主軸進行介紹。根據證交所規定，借券利率的區間為年利率0.1%~16%，以0.1%為升降單位，在區間內，出借利率可以由出借人自己決定，但利率越高也勢必越難成功出借。

借券利息收入的計算方式

利息收入 = 出借股數x 每日收盤價x出借利率x 出借日數/365

舉例來說，小明借出A股票10張共三十天，月均價為100元，出借利率為5%，我們就可以計算出小明當月的利息收入為大約4,110元（10,000 x 100 x 5% x 30/365）。

除了利息收入外，我們也要考慮借券成本，成本端主要可以分成兩大項，分別是付給券商的手續費及會被扣繳的所得稅，券商手續費主要看券商的規定，大約是20%~30%不等，代扣稅率則是10%，如果利息收入不滿20,000，則不會扣繳所得稅，以上借券成本都是以出借人的利息收入為基礎進行計算。

同樣以上述例子介紹，假設手續費率25%，借券成本就會是1,028［4,110 x （25% + 0%）］，所以出借人真正拿到的利息淨收入為3,082。

借券利息計算機（計算借券一天利息多少）

如果不想要自己計算借券一天利息有多少，像是康和證券有提供借券利息計算機可以輸入數字幫你計算：康和證券借券利息計算機

如何用券商證券APP操作借券投資？

舉永豐金的iLeader 為例，可以從APP首頁看到借券專區，可以查看借券的熱門標的以及出借服務

點選熱門借券標的則可以看到目前熱門借券的股票以及期望的利率資訊

Jerry整理適合台股股票借券券商推薦表格

因為不是每一家券商都有雙向借券的功能，而且有很多券商有提供APP做雙向借券，這裡Jerry推薦大家有借券功能與可以用APP的券商，通常如果有這些券商會比較容易操作借券投資賺取利息

借券投資出借股票注意事項

Jerry整理新手想要借券投資賺取利息常見的幾個問題與注意事項

借券可以期間可以多久，到期可以續借嗎?

每次股票出借最長期間為成交日起六個月。當到期之後，最多可以展延兩次，也就是股票出借最長可以借 18 個月！（一年半的時間），不過借券或者被借券都可以隨時中斷，也不會有違約金

哪些股票可以借券？

目前只有上市、上櫃的股票才可以借券，如果你是持有興櫃以及未公開發行股票是無法借券，不過也不是每一檔上市櫃股票都能做借券，Jerry建議可到 台灣證券交易所的借券資訊 查詢。

借券股票有門檻限制嗎？

最低門檻數量為「一張股票」，如果不滿一張股票是沒辦法借券的

股票借券交易時間為何？

股票借券的交易時間為早上 9 點至下午 3 點半。

借券收入需要報稅嗎？有要扣繳二代健保補充保費嗎？

按照財政部規定，借券收入是屬於「租賃所得」，因此每年五月都要把上個年度的借券收入納入計算所得稅喔！當借券收入大於 $20,000 時，券商會代扣 10% 所得稅。

不過，投資人的借券收入是不需要繳納二代健保補充保費的。

出借股票後，可以要求「還券」嗎？

股票出借後，無論是出借人還是借券的都可以在出借期間內隨時提出還券的要求的。

出借股票後，還可以領到股利嗎？

如果當初股票出借時，選擇除權息不召回。借出的股票遇到除權息後，就會分成兩種狀況：

1. 借券人沒有把股票賣出，因此配息配股會歸還給出借人，基本上就跟沒有出借股票是相同狀況，拿到的股利會變成股利所得，納入綜合所得稅計算。
2. 借券人有將股票賣出，配息配股後一樣會歸還給出借人，但拿到的股利會變成證券交易所得，並不會納入綜合所得稅的計算中，而且目前證券交易所得稅是停徵的狀態，因此這筆證券交易所得反而還不用繳稅。

所以你的借券收入沒遇到除權息時候是租賃所得，除權息你的借券人沒賣出變成總和所得，如果是借券人賣出會是變成證券交易所得，但是證交稅停徵也不用繳稅

更詳細股利介紹：除權息是什麼意思與計算？股票與現金股利對股票股價有什麼影響

股票借出後，還可以參加股東會嗎？

如果出借人想參加股東會，那麼在設定借券時可以選取「參加股東會提前還券」。

券商就會在股東會的最後過戶日之前，將你出借的股票提前還券，簡單來說，你在股東最後過戶日當下如果還是借出券，是不能參加股東會的，但是在最後過戶日前已經還券就可以參加

股票借券交易時間為何？

股票借券的交易時間為早上 9 點至下午 3 點半。

出借股票（借券）投資優缺點風險分析

借券投資有什麼優缺點跟風險呢，主要有下面幾點要了解

借券投資借券投資優點一：低門檻

借券的原理很單純，主要的目的就是活化資產，讓放在戶頭裡的股票可以產生更多被動收入，而且雙向借券門檻很低，只要「一張」股票就可以借出（零股不行），而且就算申請借券但最後沒有成功借出，也不會被收取任何費用。

借券投資優點二：可隨時把借出的股票召回

把股票借出後，可以隨時要求召回股票，不需要付違約金。

借券投資優點三：低風險

借券主要是透過券商平台，所以不太需要擔心違約問題，如果借券人沒辦法還券，券商平台也會在市場上買回股票還給出借人，所以只要選擇規模較大的券商基本上就不容易遇到違約風險。

借券投資優點四：不影響股利收入

因為股票還是屬於出借人，所以即使把股票借出去，也還是可以拿到股利收入。

借券投資缺點一：流動性低

雖說可以隨時還券，但把股票召回往往需等1~3天，所以還是有流動性風險，如果突然遇到股市崩盤，可能會面臨無法及時賣出股票的狀況。

借券投資缺點二：牛皮股或雞蛋水餃股不容易出借成功

沒什麼交易量的股票通常借券需求較少，所以很難出借成功。

借券投資缺點三：股東會前須完成還券

因為完成借券手續後，股票就會從出借人過戶到借券人的帳戶，因此如果出借人沒有在股東會的停止過戶日前召回股票，會喪失股東會投票的權利。

借券投資影片說明介紹

口袋證券下方的影片也將借券介紹非常好，推薦給大家做參考

Jerry 出借股票（借券）文章總結

借券具有無法即時將股票召回的特性，所以不適合短線投資人，相對的如果你的投資期往往在1個月以上，而且投資標的並非交易量不高的牛皮股或是雞蛋水餃股的話，就可以考慮透過借券來提升資金運用效率，替自己額外創造一筆被動收入！

Jerry推薦借券券商：永豐大戶

永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠

永豐大戶投資台股手續費

100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元

豐存股定期定額手續費優惠

「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存台股手續費優惠：

【豐存台股買入】

• 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
• 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

• 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

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Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識

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定期定額比起單筆投入來說，投資的頻率更高，這時候手續費的費用就很重要，Jerry 自己第一個證券戶是使用永豐金證券，他們推出的豐存股定期定額投資台美股有很好的手續費優惠，想要開始定期定額投資的朋友趕快來看看吧！

永豐豐存股定期定額投資優勢：手續費優惠

「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存台股手續費優惠

【豐存台股買入】

• 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
• 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

• 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

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永豐豐存股定期定額投資優勢：APP操作介面簡單直觀

豐存股定期定額存股其實就是約定每個月投入多少錢到股市，設定好後自己花時間動手下單都不需要，只要在豐存股當中選好標的、扣款金額及扣款日期就好，剩下的部分永豐金都會幫你搞定，非常的輕鬆，接下來就讓Jerry帶著大家手把手認識該如何操作永豐金豐存股吧！

永豐大戶投豐存股操作教學

登入大戶投個人帳號後進入首頁可以看到豐存台股與豐存美股的按鈕，點選後就可以進入豐存股的頁面。

豐存股相當貼心的幫投資人做了相當仔細的分類，分為主題投資類別以及商品類型，如果這樣還是不清楚該如何選擇的話，還可以參考豐存股幫大家整理好目前市場上最熱門的前10大標的，幫助大家走在股票市場最前端！

第二步：選擇定期定額投資標的、投資金額、扣款日

選好定期定額標的後，你可以彈性選擇自己偏好的扣款日以及投資金額，選好之後按下買入就可以順利踏入存股之旅囉！不過這邊不得不提豐存股佛心外加貼心的地方，豐存股讓投資人可以自由選擇你想要「定額申購」或是「定股申購」、，另外最低投資門檻只要新台幣100元（含手續費）！不得不說這個設計真的相當為小資族著想。

但是Jerry我自己其實也不建議定期定額一次只有100元，如果要做定期定額投資希望是至少至少一個月撥出至少 1000元進行投資會比較好。

並且可以設定每月有九天可以做定期定額，讓投資人可以配合自己的收入選擇最適合自己的扣款方式(像是作者發薪日是10號，之前就會設定16號扣款避免拿到錢就去消費了)

另外因為每月有九天可以射定期定額，如果說你每月投資金額超過單筆1元手續費的10,000元額度限制，可以分配到不同天進行定期定額，這樣就可以省下手續費成本。

EX : 如果想要投資 00878 每月20,000元，你可以設定 3日、6日各別扣款10,000，就可以享有這兩筆都是定期定額1元手續費的。

*附註：定額申購就是每個月花固定的錢投資，比如說固定每個月花1000塊買台積電；而定股申購就是每個月買股定額度的股票，比如說固定每個月買進10股台積電。

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永豐豐存股定期定額投資優勢：投資免額外加開銀行戶頭

像是以前Jerry 開證券戶的時候，都會被要求要多開一個銀行戶頭，這樣就導致可能自己多了很多其實用不到的銀行帳戶管理不太方便。

現在永豐提供資金管理帳戶，其中最大的優勢就是可以不用額外再多開一個銀行戶頭了，更多優勢如下。

申辦資金管理帳戶之客戶，可辦理下列業務款項之收付，並以新台幣為限，Jerry看了一下應該是該有的投資功能都能使用

1. 股票買賣
2. 融資融券
3. 股票借券
4. 股票借貸
5. 定期定額
6. 申購競拍

申請資金管理帳戶需要什麼資格條件？

需要準備雙證件及任一銀行帳戶(具備網路銀行功能)。

【目前可使用之銀行：土地銀行、合作金庫、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、國泰世華、兆豐銀行、新光銀行、遠東商銀、元大銀行、台新銀行、中國信託】

更多資金帳戶問題可以前往永豐官網了解：永豐大戶資金管理帳戶官網說明

資金管理帳戶是提供給不想要多開銀行帳戶的人的不錯選擇，除了可以降低需要額外開銀行戶頭的時間以外，也能透過資金管理帳戶管理投資的資金績效。

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永豐大戶其他投資優勢特色：借券功能完善

對於長期投資人來說，除了定期定額投資以外，是可以利用借券多賺取額外借券利息，這時候應該要選擇借券交易量大的券商會比較容易借券成功賺利息，而永豐也是借券交易量很大的，是比較容易借出股票賺利息錢的。

更多借券介紹可以參考：借券是什麼？如何借券賺利息/利息怎麼試算/借券優缺點與如何操作

永豐大戶其他投資優勢特色：智慧單免盯盤超方便

除了台股與美股複委託定期定額優惠以外，永豐大戶投的智慧單也是非常好用跟方便的，讓你免盯盤投資。

智慧單對投資人有什麼好處與方便

智慧單最重要的就是可以確保策略的執行，不會因為人為情緒的關係受到影響，另外就是可以省下很多盯盤時間，降低投資人為了執行策略而需要盯盤時間。

大戶投 APP 提供台股 7 款＋期權 6 款＋美股 2 款智慧下單。

• 台股：快速單、長效單、多條件單、母子單、停損停利單、移動出場、定時定量。
• 期權：二擇一單、長效單、看 A 下 B 單、母子單、停損停利單、移動出場。
• 美股：長效單、觸價單。

很多投資人都有一套自己的策略，但是卻沒辦法一直盯盤，又或者說盯盤真的太累太耗時間，有智慧單真的可以降低盯盤時間，讓系統可以自動幫我們執行策略，非常方便

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永豐大戶其他投資優勢特色：證券戶同享1.5%高利率活存

一般證券交割戶頭的活存利率大約落在0.05%而已，幾乎沒有任何利息，但是如果是永豐大戶數位帳戶當作證券交割戶頭，享有30萬內額度1.5%高利活存，其實也是很適合同時申辦永豐大戶數位帳戶，讓還沒有投入的資金享受高利率活存，詳細永豐大戶數位帳戶優惠如下

永豐大戶數位帳戶高利活存與免費轉帳提款優惠

活存利率：大戶等級享有1.5%(額度上限30萬)

計息方式：每月

每月跨轉/跨提免費：跨轉+跨提=20次(減免次數期間為當月16日~次月15日)

活動期間：2024/01/01~2024/06/30

如何變成「大戶」的等級

客戶當月平均大戶財富達10萬元(含)以上，下個月即可升級為「大戶」等級，還可以另外享有不定期「大戶等級」貴賓的專屬活動及神秘好禮喔！

註1：往來財富包含數位帳戶之台、外幣活定存、ibrAin、基金、美股、ETF、債券等月平均餘額加總。

要注意的事情是10萬裡面並不包含大家也很常使用的大戶投之證券金額及豐存股(台股)、豐存股(美股)之往來金額。

永豐大戶存30萬半年可領多少利息？

2024年上半年的利率是1.5%，存半年可得：300,000*1.5%*(181/365) = 2,231元。

Jerry 個人是覺得大戶信用卡的回饋是非常不錯的，如果說常使用永豐大戶卡的朋友，可以建議先存10萬元在大戶數位帳戶裡面，而且1.5%高利活存又有30萬額度也很不錯，而且大大等級在高利活存跟信用卡都沒有任何加碼回饋。

在大大等級沒有任何優惠，當然是放10萬享有1.5%高利活存又能升級大戶好。

前往了解更多：永豐銀行大戶Dawho

永豐豐存股缺點注意

雖然目前定期定額買入賣出都有優惠，但是因為有低消的限制，賣出手續費是0.18%最高是收到3美元，等於賣出要至少到1,666美元才會比較划算。

另外豐存股的優惠都是有期限的，雖然說目前很優惠，也一直有延續，但是搞不好未來會調整。需要定期留意活動內容。

賣出1666美元個人覺得也是沒有很困難，畢竟都是要長期投資，很容易就累積超過1666美元的

Jerry 永豐豐存股使用心得總結：

Jerry本身是永豐金證券股票戶用戶，也使用了「大戶投APP」兩年了，個人認為永豐大戶的APP體驗也很好，介面簡單好操作，投資新手也很容易上手。

大戶投APP裡面的定期定額服務「豐存股」，在同一個介面不但能讓台股和美股同步進行存股計畫，非常適合新手入門，而且永豐金也針對豐存股做了台股與美股投資的手續費優惠，對於新手投資也是一大好處，現在使用下方Jerry專屬開戶，還能有100元開戶禮券。

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更多Jerry整理證券商存股手續費優惠懶人包

如果要定期定額存股，除了永豐大戶外可以有以下這些選擇

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興櫃股票是什麼意思？

什麼是興櫃股票呢？其實興櫃股票（或稱為櫃買股票）是指在台灣證券交易所（TWSE）以外的交易場所買賣的股票，通常是指在台灣證券交易所的上市櫃股票以外的股票，興櫃股票交易場所包括了公開發行上櫃股票的櫃買中心、公開發行興櫃股票的店頭市場，以及未公開發行的創櫃板股票、興櫃股票等。

櫃買中心是由臺灣證券交易所委託中央證券櫃檯負責經營的場外交易市場，為上市櫃股票以外的股票提供交易服務。

而店頭市場是由中央證券櫃檯負責經營的場外交易市場，提供尚未符合上市櫃股票資格的企業，透過公開發行方式發行股票募集資金。

創櫃板股票則是指在臺灣證券交易所創業板掛牌交易的股票，通常是新創企業的股票。

興櫃股票與上市櫃股票差異

興櫃股票和上市櫃股票的最大差異在於交易方式和交易規則，興櫃股票在OTC交易，交易時間較為彈性，而上市櫃股票則在證券交易所交易，交易時間較為固定。

此外，興櫃股票的漲跌幅限制較小，手續費和證券交易稅也相對較低。

但是，由於興櫃股票的流動性較差，價格波動較大，交易風險較高。

上市、上櫃、興櫃股票市場交易差別

興櫃股票與上市櫃股票差異統整總結

1. 監管標準不同：興櫃股票相對上市櫃股票來說，其監管標準較為寬鬆，營運資訊公開程度不如上市櫃股票。
2. 入場門檻不同：興櫃股票進入門檻較低，只需要在創櫃板或櫃買中心等場外交易市場公開發行股票即可，而上市櫃股票需要符合一定的條件後，通過證券交易所的審核程序才能掛牌上市。
3. 投資風險不同：興櫃股票通常來說屬於新創企業或中小型企業，經營風險較高，相對上市櫃股票來說，風險更大。此外，興櫃股票的流動性也較差，可能因為市場的不穩定而導致價格波動較大。
4. 股票流通量與交易單位不同：興櫃股票的發行量相對上市櫃股票來說，往往較少，所以交易量也較小，而且興櫃股票交易單位都是用1股，跟台股投資人比較熟悉的1張不一樣。

其中對股票投資人最常遇到也是最重要的事情就是，興櫃股票是沒有漲跌幅限制的！不像是上市櫃有10%限制，所以很容易暴漲暴跌。

另外興櫃股票是議價交易，都是跟券商買賣，最後能買入、賣出的價格，取決於證券商用多少錢買賣。如果證券商刻意壓低買價、抬高賣價，就會使興櫃股票流通變差。

議價交易參考：櫃買中心興櫃股票交易制度介紹連結

台灣興櫃股票怎麼買賣？

在台灣如果你想要買賣興櫃股票可以透過以下幾種方式進行買賣：

1. 場外交易市場：興櫃股票可以在櫃買中心、店頭市場等場外交易市場進行買賣。投資人可以透過券商開立的交易帳戶在這些場外交易市場買進或賣出興櫃股票。
2. 創業板：創業板是台灣證券交易所的一個交易市場，主要是為新創企業提供上市平台。興櫃公司可以通過在創業板上市，提高公司知名度和資金募集能力。投資人可以透過券商開立的交易帳戶在創業板買進或賣出創櫃板股票。
3. 證券交易所：部分興櫃公司可能通過符合上市條件後，轉至台灣證券交易所上市。投資人可以透過券商開立的交易帳戶在證券交易所買進或賣出上市櫃股票。

需要注意的是，興櫃股票的流動性通常比較低，當你在買進或賣出時，需要特別考慮到成交價格和成交量的影響。

以下舉用券商APP 下單方式下單興櫃股票，通常可以在類股報價–>選擇興櫃–>選擇產業找到該產業的興櫃股票

興櫃股票交易時間與漲跌幅限制

交易時間為交易日的09:00～15:00，且無漲跌幅限制

投資興櫃股票瘩好壞處優缺點和風險：

要投資興櫃股票一定要知道下方幾個優缺點與風險注意事項

興櫃股票投資好處和優點：

1. 成長潛力高：興櫃公司通常是新創企業或中小型企業，其成長潛力較高，可能有著更高的成長空間和潛力。
2. 投資機會多：相對於上市櫃股票，興櫃股票的投資機會較多，且有些公司有可能在日後轉上市，帶來更多的投資機會。
3. 上市前資訊：興櫃公司在上市前需要提供較為詳盡的資訊，投資人可以透過這些資訊評估公司的投資價值和風險。

興櫃股票投資壞處缺點：

1. 風險較高：由於興櫃公司通常是新創企業或中小型企業，其經營風險較高，可能存在較大的風險，而且興櫃股無漲跌幅限制（賺得多同樣賠的也多）。
2. 流動性差：相對於上市櫃股票，興櫃股票的流動性較差，可能難以在短期內買進或賣出，也可能因為市場不穩定而導致價格波動較大。
3. 資訊公開度低：雖然興櫃公司在上市前需要提供較為詳盡的資訊，但相對於上市櫃股票來說，其資訊公開度仍較低，可能會影響投資人的決策和風險評估。

興櫃股票投資風險：

1. 市場風險：興櫃股票的市場較小，流動性較差，價格波動較大且無漲跌幅限制，可能導致投資者無法及時買賣股票。
2. 公司風險：興櫃股票通常是新創公司或者規模較小的公司，經營風險較高，存在較大的失敗風險。
3. 政策風險：政策和法律的變化對公司的影響可能會更大，投資者需要關注相關的政策風險。
4. 財務資訊風險：相較於上市上櫃公司每季公布財務報表，興櫃股票的財務資訊公布較為延遲，興櫃公司每半年公布一次財務報告（不像是上市櫃每季都有季報），這意味投資人在評估企業基本面時，可能需要等待更長的時間，這段時間內，投資者可能無法及時獲取到最新的營運資訊，存在資訊落差的風險。
    

Jerry提醒：市場無漲跌幅風險是最需要注意的，新聞就有報導星宇航空興櫃股票大漲大跌，有人一天賠了900萬，切勿用投機的心態投資興櫃股票，興櫃股票也絕對不建議投入過大本金。

新聞來源：星宇3千股東組自救會！他買在頂樓「一天賠900萬」 崩潰問：怎告訴家人

其實統整來說，興櫃股票就是有更多新興的機會，但也包含著更多不確定性，所以如果你想要投資興櫃股票，應針對公司的商業模式、競爭優勢、財務狀況等因素進行確定和評估，並且注意風險，分散投資風險，以減少可能的損失。

Jerry 興櫃股票投資文章總結

總結來說，投資興櫃股票可以帶來高成長潛力和多樣化的投資機會，但你也需要承擔相應的風險，包括經營風險、流動性風險和資訊公開度風險等。

因此，想要投資前應評估公司的商業模式、競爭優勢、財務狀況等因素，此外，你也可以運用基本面分析、技術分析、市場風險管理等方法，進一步提升投資成功率。希望你可以在許多不確定的風險中，找到屬於你的投資獨角獸。

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前

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券期貨戶頭，Jerry推薦可以申辦玉山富果證券，目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好。

富果帳戶APP優勢：友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的)，雖然不至於到不好用，但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀，一般券商app，一點進去就是琳琅滿目的功能列表，對於新手來說可能會不知所措，但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢：打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統，操作步驟相當容易，首先選一檔股票，然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標，所以如果你是個純粹的基本面投資人，你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細富果完整介紹文章：

富果新戶優惠活動

還沒開證券戶的可以前往開戶：5分鐘線上開戶連結

入門股票投資推薦線上課程：超級投資力｜從商業洞察到選股估價的人生必修課

小額投資最好的投資就是先投資自己的腦袋，培養正確的理財投資觀念，讓投資可以獲利更多，Jerry這裡推薦富果的這堂課程：超級投資力｜從商業洞察到選股估價的人生必修課

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股票質押借款是什麼與教學

股票質押借款是一種靈活的融資工具，可以在不需要出售所投資股票的情況下獲得資金的流動性。

要獲得這種信用額度，券商通常會要求一定的賬戶餘額，並會根據賬戶中合格證券的價值來計算可用的最大信用額度。由於市場的波動性，通常不能基於證券的全部價值獲得貸款。

通常是使用證券組合價值的60%到70%作為擔保。

圖: 國泰股票質押借款

資料來源: 國泰證券官網(https://istockapp.cathaysec.com.tw/marketing/loan/）

如果想知道手上的股票可以借多少錢、需要付多少利息，可以參考國泰證券官網進行試算(https://istockapp.cathaysec.com.tw/marketing/loan/）

這類信用額度的利率通常是浮動的，這意味著在利率上升的環境中，最初較低的利率可能會開始上升，借款成本可能會增加。

然而，使用證券作為擔保也伴隨著風險。

如果帳戶中的證券價值下降到某一門檻以下，券商可能會發出維持呼叫，要求增加更多現金或證券到的賬戶中。如果無法滿足這些要求，券商可能會強制出售帳戶中的一部分或全部證券。

備註:股票質押維持率的計算公式是將股票市值除以借款金額，這個比率通常需要維持在130%以上。如果維持率低於要求，借款人將收到通知，需要增加保證金或追加抵押股票。

如果在兩天內未能補足所需金額，金融機構將強制出售抵押的股票來償還借款。

股票質押的在貸款60%情況下初始維持率是166%，這表示在維持率降至必須的最低標準130%之前，有一個36%的價格下跌空間。

如果一個投資者進行了股票質押借款，並且股票的市值為100萬元，按照最高可借到股票價值的60%計算，即可借款60萬元。

根據130%的維持率要求，這意味著股票的市值不能低於78萬元（即60萬元借款金額的130%）。如果市值低於這個數字，投資者就需要補充保證金或增加抵押股票。

這個機制的設立是為了保護金融機構的債權，確保在股票價值波動導致擔保品價值下降時，擔保品仍能覆蓋借款金額。

投資者在使用股票質押融資時，應該密切關注自己的股票質押維持率，並評估自己是否能在市場不利情況下及時補足保證金，以避免潛在的財務風險​​。

為什麼要做股票質押借款的原因有哪些？

• 企業資金需求：公司創辦人或主要股東經常使用股票質押借款來為業務運營、新項目啟動或購買新業務提供資金。這種方式允許他們在不出售股份的情況下快速獲得資金。
• 個人資金需求：股票質押借款也可用於滿足個人的資金需求，如支付稅款、房屋裝修、創業啟動資金、學費、夢想假期等。
• 避免稅務後果：透過股票質押借款，股東可以在不出售股份的情況下獲得資金，從而避免產生資本利得稅。
• 增加流動性：股票質押借款提供了一種簡單且快速的方式來增加流動性，特別對於持有大量上市公司股份的高淨值個人。
• 低利率借貸：作為一種有擔保的借款，股票質押借款通常有較低的利率，比起其他未擔保的借款形式更有吸引力。
• 長期投資策略：對於那些不願意出售藍籌股或增長股的投資者，股票質押借款可以幫助他們在不出售股份的情況下增加流動性。

股票質押借貸款實際例子:

新聞來源：https://www.chinatimes.com/realtimenews/20200217002940-260410?chdtv

2020年鴻海創辦人郭台銘質押了43.6萬張鴻海股票作為借款擔保。

這些股票的市值估計約新台幣402.4億元。

根據報導，這些股票的質押是分散在多家銀行進行的。

此舉預計為郭台銘提供大約新台幣240億元的借款額度。

這次的質押行為表明，郭台銘所持有的股票中，有大約83.5%已被用作質押。這篇報導強調了大股東使用股票質押這一手段來獲取資金的普遍性。

股票質押借貸款與信用貸款的比較

股票質押借款（證券基礎的信用額度）與信用貸款（無抵押貸款）都是貸款的方式，這兩種貸款在許多方面有顯著差異，這些差異涉及資格要求、利率、還款條件、風險管理，有資金需求的可以根據下方比較差異內容來評估何者適合你

貸款資格要求差異

• 股票質押借款：這類借款需要投資者將其證券（如股票、債券等）作為借款的擔保。因此，資格要求主要取決於所提供抵押證券的價值。
• 信用貸款：這類貸款不需要提供任何形式的抵押品。因此，借款人的信用評分、收入和債務收入比成為主要的資格評估標準。

貸款的利率

• 股票質押借款：通常由於有抵押品作為擔保，這類借款的利率相對較低。
• 信用貸款：由於信用貸款是無擔保的，對於貸方來說風險較高，因此這類貸款的利率通常較高（除非你是醫生、律師、公務員等職業）。

貸款還款條件

• 股票質押借款：還款條件可能因抵押品和貸款機構而異，但通常這些貸款提供相對靈活的還款選項。
• 信用貸款：這些貸款通常有固定的還款時間表，並可能包括較嚴格的還款條件。

風險管理和市場影響

• 股票質押借款：主要風險在於市場波動可能導致抵押證券價值下降。在這種情況下，如果不能維持所需的擔保價值，借款人可能需要提供額外的資金或證券，或面臨抵押品被出售的風險。
• 信用貸款：對於借款人來說，風險主要體現在信用評分的影響。如果無法按時還款，可能會對借款人的信用評分造成嚴重影響。對於貸方而言，由於沒有抵押品，風險較高。

Jerry整理詳細股票質押借貸款與信用貸款差異表

在選擇這兩種貸款類型時，重要的是要考慮個人財務狀況、借款目的以及能夠承擔的風險程度。股票質押借款在某些情況下可能提供較低的利率和較高的靈活性，但需要有足夠的可擔保證券。

而信用貸款則提供了不需抵押品的便利，但通常要求更高的信用評分和可能伴隨著更高的利率​​​​​​。

不過如果需要找低利率的信用貸款，Jerry很推薦先從純網銀信用貸款找，可以更容易拿到低開辦費以及低利率，相關純網銀貸款介紹如下。

純網銀貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、將來銀行信用貸款

現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。

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line Bank信用貸款資訊如下：

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綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高200萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。

如何取得 LINE Bank 1.98% 低利率貸款？

如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 1.98% 。

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將來銀行信用貸款活動優惠介紹

現在將來銀行有最低1.97% 利率的信用貸款，而且開辦費只要588元非常的划算，有需要申請信用貸款的可以考慮將來銀行的信用貸款

• 活動名稱：優貸
• 活動期間：2024/1/10~2024/4/9
• 活動優惠：一段式利率1.97%起
  • 開辦費888元
  • 額度最高500萬元
  • 期限最長7年
  • 綁約期1年
  • 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元以上

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二、專案期間：2024年01月01日至2024年09月30日。

三、參加資格：專案期間透過本行APP成功開立本行活期儲蓄存款帳戶者。

四、專案內容：於專案期間新開立本行新臺幣活期儲蓄存款帳戶者，於本行完成開戶程序當日適用牌告利率，次一日適用本專案優惠利率，為期90天。

90天於本行新臺幣活期儲蓄存款主帳戶享有新臺幣五萬元內(含)年利率1%計算之專案優惠利率

超過新臺幣五萬元到新臺幣二十萬元內(含)以年利率3.5%計算之專案優惠利率。

超過新臺幣二十萬元存款金額，享以年利率0.75%計算之專案優惠利率，結束時專案優惠利率回復至當時之本行活期儲蓄存款牌告利率。

將來銀行新戶刷卡優惠：最高3.5%

活動時間：2024年01月01日至2024年09月30日。

基本回饋：

持卡人使用將將卡簽帳之消費，每筆消費金額享 0.5% N點基本回饋，回饋無上限。

加碼回饋：

持卡人於活動期間當月全通路累積消費滿5,000(含)元，即符合當月加碼回饋資格，加碼回饋N點於消費之次月底前撥入持卡人N點帳戶。

本活動期間，持卡人使用將將卡簽帳之消費，海外&航空&行動支付消費金額享 3% N點加碼回饋，每人每月回饋上限200 N點。

*航空之行業代碼(MCC Code)4511、3000~3350、4723
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將來銀行App使用心得

個人認為真的將來銀行APP開戶設計體驗很流暢也不會卡，金融卡面設計也很好看(我是選擇灰色)，而且審核超級快，我自己是當天晚上送出隔天早上10:00就通知審核通過，非常有效率。

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樂天銀行信用貸款優惠介紹

目前樂天銀行信用貸款也有不錯的優惠，貸款開辦費只要1000元(一般都需要5000元左右) 以及可貸款額度最高有500萬、最低利率1.95%，算是貸款優惠很好的。

樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.35% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。

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股票質押借款的優勢與風險

股票質押借款，提供了一些顯著的優勢，但同時也帶來了特定的風險。

Jerry這邊整理這種借款方式的主要優點和風險比較表格，幫助大家理解使用時可能遇到的主要利弊：

股票質押借款的風險還可以從兩個方面考慮：對於個別投資者和對於公司大股東。

股票質押借款對個別投資者相關風險

維持率低於130%的風險：當股市下跌導致抵押股票的市值減少，可能會觸發維持率低於130%，這時如果投資者無法及時補足保證金，銀行或券商將被迫賣出抵押股票來彌補借款（即所謂的“斷頭”）。

股票質押借款對公司大股東而言：

對公司財務的影響：大股東或公司董監事使用大量股票作為質押獲取資金，可能會引發公司資源被掏空的風險。

如果他們的股票質押比例過高，可能暗示他們急需現金，這可能與公司財務問題相關，因此需要關注公司的財報情況。

一般投資人要如何申請股票質押借款？

Jerry這邊以永豐金證券為例，永豐金證卷提供的股票借貸服務擁有數個特色，包括免開辦手續費、快速撥款（最快2.5小時內完成）、以及靈活的借款期限，允許借款人在6個月到期後申請展延或借新還舊以外。

該服務提供了一個線上試算工具，讓借款人能夠輸入股票張數來試算可能的借款金額，使得資金籌措更加便利和靈活。

圖: 永豐金證卷試算圖

申請流程如下：

1. 擁有永豐金證券戶：首先需要有一個永豐金的證券交易帳戶。
2. 線上申辦：通過永豐金官網進行線上申辦，過程中需要上傳身份證明文件（如身份證）並簽署相關契約。
3. 庫存試算：輸入欲用於借款的股票張數，系統會試算出可借款的金額。
4. 借款動用：根據試算出的可借款金額內，進行借款申請。
5. 還款退券：借款款項會撥入指定的交割銀行帳戶，還款後相應的股票將退回。

詳細資訊請參考：https://www.sinotrade.com.tw/newweb/loan-zone/\.2

永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠

永豐大戶投資台股手續費

100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元

豐存股定期定額手續費優惠

「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存台股手續費優惠：

【豐存台股買入】

• 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
• 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

• 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。

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完整永豐大戶投使用心得分享可參考：永豐大戶投豐存股差別與教學評價｜台美股定期定額投資設定與手續費優惠

Jerry文章總結

股票質押借款是一種利用持有的股票作為擔保來獲得資金的方式。

這種借款方式有其明確的優勢和風險，適用於不同的情境，並受到特定的法律和監管框架的規範。

• 優勢：股票質押借款的主要優勢包括較低的利率和避免資本利得稅，以及維持長期投資策略的能力。此外，它提供了快速獲得現金的靈活性，有助於應對緊急或大額資金需求。
• 風險：主要風險包括市場波動導致質押股票價值下降，進而觸發維持率或強制出售股票的情況。此外，股票質押可能對公司的股價和治理產生負面影響。
• 法律與監管：在台灣，股票質押借款的活動受到金融監督管理委員會和證券期貨局的法律和規章管制，以確保市場的公平性和透明性。

建議給潛在借款人和投資者

• 深入了解風險：在決定使用股票質押借款之前，應詳細了解其風險，特別是在市場波動或經濟不穩定的情況下。
• 評估個人財務狀況：考慮自身的財務狀況和風險承受能力，確保不會因為市場波動而面臨財務困境。
• 諮詢專業意見：在進行股票質押之前，尋求財務顧問或法律專家的意見，以確保理解所有條款和條件。

股票質押借款可以是一種有用的財務工具，但它需要謹慎處理，並且需要投資者和借款人充分理解其潛在的風險和回報。

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0050(元大台灣50) ETF基本介紹

0050 是台灣第一檔ETF，由元大發行，全名叫做元大台灣卓越50基金，成立日期是2003/06/25，從官網的公開說明書可以很直接看出 0050(台灣50)是挑選臺灣證券交易所上市股票中，總市值最大的50家公司作為投資標的。

0050 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

0050 的保管銀行是「中國信託銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這10元費用也是一筆不小的費用。

如何節省免除0050 ETF配息的郵匯費？

簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例0056 就可以跟元大信申請

申請書放在網路上，可供需求者自行去下載，整體流程不難，只要變更成相同銀行，領股利時就不會被收跨行匯費了。

表單下載：元大投信 ETF 基金受益人資料變更申請書

0050(元大台灣50) ETF成份股標的有哪些？

0050 投資標的是台灣上市公司市值前50大，我們可以從原大官網得知目前0050 ETF 目前投資公司以及分別的比率，像是2022/06/30 時候的前10檔投資資料標的如下：

更詳細的投資標的介紹可以參考：元大投信0050介紹連結

可以從上圖看出，0050其實有將近一半的比率都是投資在台積電(2330)上面，ETF裡面的「分散投資」優勢感覺又沒有那麼明顯，因為只要台積電有一個大波動，0050的價格也會有明顯波動。

所以會有人說，投資0050必須要看好台灣以外，也要看好台積電的發展，因為台積電牽動台股半壁江山。

0050(元大台灣50)ETF歷年年度報酬率

從0050歷史的報酬率可以看的出來，除了幾次金融危機以外都是保持著正報酬，這也是為什麼需要使用定期定額投資的方式，因為避免一次投資過多資金，如果當年度剛好遇到金融危機，就會有較大的風險虧損。

0050(元大台灣50) 經理費與投資成本

投資0050會有甚麼投資成本呢？ 主要有分為以下幾個成本

1. 經理費：0050經理費是0.32%
2. 交易手續費：跟投資股票一樣在買入賣出會有0.1425%，各券商電子下單另有65折到28折的手續費折扣
3. 證交稅：賣出時收取，ETF 證交稅是股票1/3 只有0.1% 手續費
4. 保管費：0.035%

如果不曉得怎麼計算，其實可以直接看基金的費用率，0050近年來的基金費用率落在0.42%~0.44%左右，在台灣ETF來說，這樣的管理費算是中低價位，很適合當作長期投資。

費用率是什麼？
指依證券投資信託契約規定基金應負擔之費用（如：交易直接成本─手續費、交易稅；會計帳列之費用─經理費、保管費、保證費及其他費用等）占平均基金淨資產價值之比率，簡單來說就是投資成本。

不能只看不能直接看經理費、保管費。主要原因在於：投資人在買進 ETF 時，其成本除了經理費、保管費之外還有其他費用，

0050(元大台灣50)股價走勢

0050(元大台灣50)怎麼投資？

直接APP下單購買0050(元大台灣50)

一般人購買0050 ETF 其實跟買股票一樣，可以直接跟營業員下單或者在證券商APP下單，在股票代號輸入0050 即可直接投資購買。

但是目前0050價格一張已經破了13萬元，一般小資族可能每月一次投資10萬是有難度的，這時候也不用怕，可以直接切換成零股購買的方式購買，作者用國票證券APP示意圖如下所示：

在下單的時候可以切換成零股購買，就可以選擇可以負擔的金額，不用一次買到一張快14萬

透過券商APP定期定額方式購買0050(元大台灣50)

現在很多券商APP也都有提供定期定額購買的功能，像是國票證券APP裡面就有定期定額專區，然後可以選擇0050做定期定額

在定期定額專區可以有眾多選擇，可以看到第一個就是0050了，而且每月3000元就可以做定期定額投資

0050定期定額下單

最後在選擇每月要投資的金額跟要買進的日期，就可以做好設定定期定額投資，非常的方便。

為甚麼要使用定期定額投資？

雖然每個投資人都想買股票買在最低，賣在最高，但是當價格下跌又想等更低價再出手。

其實沒有人可以知道低點跟高點是什麼，市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了。

雖然不是獲利最大化，但可以用定期定額方式，分散投資風險與投資成本，用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。

0050(元大台灣50) 配息日與每年配息幾次？

0050(台灣50)基本上是一年配息2次，在每年的6月、12月進行收益分配

更多配息相關資訊可以參考：元大台灣卓越50基金配息介紹

0050(台灣50) 成分股調整介紹說明：

元大台灣50 追蹤的是「台灣 50 指數」，這份指數涵蓋所有「市值」前 50 大的上市公司，然而隨著市場波動跟產業趨勢的發展，前50大的上市公司也會有縮變動。

所以為了要符合前50大上市公司的標準，台灣 50 成分股會用每季度為單位，在每年 3、6、9、12 月的第一個禮拜五，針對目前成分股做審核（ 以生效日前四個禮拜的週一收盤資料為基準，針對企業市值去做接下來成分股的變動調整），成分股變動的生效日將在第三個禮拜五後的次一交易日實行。

所以我們在3、6、9、12 月有時候都會很常看到財經新聞報導說台灣50又新增或刪除什麼股票就是因為到了調整的時間了。

Jerry文章總結：

投資0050(台灣50)有幾個好處

1. 走勢跟大盤幾乎連動：非常適合指數化投資的投資人，如果不想花時間看盤看股票的指數投資人，0050會是不錯的選擇。
2. 分散投資風險：每一季度都會重新審視成份股票，汰弱留強分散風險，遇到系統性風險也比較容易抗跌
3. 手續費較低：0050(台灣50) 的投資手續費跟管理費算是台股裡面低價位的。

然而也有幾個缺點投資人必須要注意：

1. 產業集中度高：由於台灣上市公司的特性，其實有70%的0050股票是屬於電子類股，加上金融股就幾乎佔了絕大多數了，雖然比起個股有分散風險，但是說真的集中度還是很高。
2. 台積電占了近5成：ETF 個股占了快一半的比例，其實也是一個風險，所以如果要投資0050，除了看好台灣市場趨勢以外，另外就是看台積電的發展趨勢。

作者認為0050可以是投資人投資組合的其中一部份，但是也不宜將全部資金都投入在此，不過在台股指數化投資中，0050會是首選之一，作者每月也是有投資部分資金在於0050裡面的。

如果要做台股指數投資，除了0050也可以考慮006208，成分股幾乎沒有差距，但是經理費比0050(0.32%)更低只有0.15%，詳細介紹文章：006208 ETF介紹｜定期定額如何投資/管理費與成分股/配息次數與配息日

Jerry統整全台券商下單手續費優惠懶人包

完整證券商手續費與優惠比較推薦：證券開戶哪家好推薦｜全台證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

Jerry 社群證券股票開戶使用心得體驗分享

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那麼究竟什麼是所謂的輝達概念股？台股中有哪些輝達概念股與供應鏈？以及2024年是否值得關注和投資？今天我們就一起來了解這些方面的問題。

什麼是輝達概念股？

由於輝達本身是無晶圓廠半導體公司（Fabless），其只負責設計和推廣其開發的GPU及相關產品，但這些晶片的實際製造則被外包給了第三方廠家。

因此輝達概念股即是指那些與輝達業務相關聯或受其科技先進性和市場表現影響的上下游供應鏈企業及合作夥伴。

投資於與輝達(NVIDIA)相關的概念股，從投資策略的角度來看，具有顯著的戰略價值。

輝達作為一家在人工智慧、深度學習、雲端計算以及自動駕駛技術領域的先驅和領導者，其業務的成長和發展趨勢對整個行業和相關股票產生深遠影響。從幾個層面可以看出這種戰略價值：

1. 行業領導者的影響力：輝達在其核心業務領域的成功不僅促進了其自身的成長，也帶動了相關概念股的增值。作為行業內的重要參與者，輝達的動向往往被視為該領域的發展趨勢指標。
2. 技術應用的擴展：隨著輝達技術在各個領域的日益普及，從硬件製造商到軟件開發商，再到提供專業服務的公司，整個產業鏈的參與者都可能從中受益。這種技術驅動型的成長為投資者提供了一系列多樣化的投資選擇，涵蓋了從基礎硬件到高端技術應用的整個範疇。
3. 創新帶來的市場機遇：輝達在持續的創新和技術進步中扮演著關鍵角色。這不僅提升了輝達自身的市場地位，也為與其相關的公司創造了新的市場機遇。隨著技術進步和應用領域的擴大，投資於與輝達技術相關的公司可能會獲得顯著的回報。

綜上所述，從投資和理財的視角來看，對輝達及其相關概念股的投資不僅是對單一公司的投資，更是對一個快速發展且充滿潛力的技術領域的投資。這類投資為投資者提供了參與和受益於技術創新和行業發展的機會。

台灣有哪些輝達概念股與供應鏈？

而台灣業者在科技電子領域有著多年的技術積累，也因此在台股可以找到多隻處於輝達供應鏈上游的企業，這些企業的業務和輝達一定程度上綁定在了一起，被視作輝達概念股。接下來我們就一起來了解一下台灣的輝達概念股有哪些。

台積電（2330）

台積電（股票代碼：2330）作為台灣之光也是世界前十大企業，與GPU產業聯繫緊密。

作為領先的半導體代工廠，台積電為輝達以及AMD等主要GPU設計廠商打造他們的GPU晶片。

其先進的製造技術是輝達尖端GPU能夠及時和充足地供應市場的關鍵。

此外台積電也為輝達的GPU產品提供封測服務。

日月光控股（3711）

日月光控股（股票代碼：3711）是輝達緊密的合作伙伴。

日月光在半導體封裝和測試領域享有盛譽，先進的封測是GPU的性能和可靠性的基礎。

日月光在晶片高密度互聯和先進封裝方面尤其突出。

在與輝達的合作中，日月光改進了芯片封裝的工藝流程，使GPU更小、更快、更省電。

京元電子（2449）

京元電子（股票代碼：2449）是台灣的IC測試大廠，公司為供應鏈上下游的企業提供晶片測試服務，這些晶片在經過嚴格的測試後將出現在各種電子產品上。

京元電子的客戶來源多元，但輝達是其前三大客戶，京元主要為後者提供AI晶片的測試服務。

緯創（3231）

緯創資通（股票代碼：3231）是台灣的電子行業巨頭。緯創以製造和組裝聞名，參與到了輝達的產品組裝和零部件生產中。

緯創資通精通的裝配線為保證輝達的產品質量和數量提供了可靠保證。

緯創在輝達供應鏈中的廣泛參與度鞏固了其在輝達生態系統中的重要性。

廣達（2382）

廣達電腦（股票代碼：2382）是台灣科技領域的重要企業，專注於製造代工服務（ODM），過去主要生產筆記本電腦、伺服器等產品。

其靈活和高效的生產方式使得廣達贏得了與輝達合作的機會。

技嘉（2376）

技嘉科技（股票代碼：2376）以主板和顯卡產品聞名。

技嘉在硬件設計和製造方面的專業技術與輝達的圖形技術相輔相成，擴大了輝達在市場上的影響力。

這種共生關係凸顯了技嘉對 輝達生態系統的貢獻，也推動了GPU創新。

聯發科（2454）

聯發科技（股票代碼：2454）是立足於台灣的全球第四大無晶圓廠半導體公司，在移動終端、智能家居應用、無線連接及物聯網（IoT）等方面市場地位顯著。

由於智慧應用的不斷拓展，聯發科和輝達開始有了業務上的合作和交集。

輝達概念股與供應鏈前景如何？值得投資嗎？

根據科技行業數據分析及諮詢公司Gartner的預測，在可預見的未來，AI芯片的銷售額將持續保持兩位數的增長，2024年將成長25.6%，達到671億美元（見表1）。

而到可2027 年，AI芯片的市場規模預計將達到2023年的兩倍多，約1194億美元。

表1：人工智慧芯片預計市場規模變化趨勢

輝達公司在行業增長方面的動向表明了兩個關鍵發展趨勢。

首先，隨著人工智慧技術在企業應用中的日益成熟，我們預見到越來越多的行業和技術公司將採用含AI晶片的綜合軟硬件解決方案。

這意味著對於那些提供AI整合解決方案、專業晶片和相關技術的公司，將出現顯著的市場機會。

其次，在消費電子領域，預計到2023年底，個人用戶裝置中AI處理器的市場價值將基於2022年的水平增長近200%。

這一趨勢預示著消費電子領域對於AI技術的需求將急劇增加，為相關產業鏈上的公司帶來巨大的成長潛力。

最關鍵的是，隨著企業尋求更高效、成本效益更佳的方案來實施基於AI的工作負載，定制AI晶片的需求將日益增加，尤其是在那些運用生成式AI技術的領域中。

基於這些市場趨勢和前景，對於尋求投資機會的投資者來說，關注台灣股市中與這些趨勢相關聯、受益潛力最大的5只股票將是一個明智的選擇。

這些股票很可能會因為上述行業發展趨勢而獲得市場關注和價值提升。

如何投資輝達概念股？

台灣的投資者對於輝達（NVIDIA）這家在AI和圖形處理器領域領先的公司表現出了極大的興趣。想要投資輝達概念股，主要可以考慮三種常見投資方式：直接購買股票、透過交易所交易基金（ETFs），以及差價合約（CFDs）。

每種方法都有其獨特的優劣勢：

當比較這三種投資方式時，直接購買股票適合那些希望長期持有並直接從公司成長中獲益的投資人。

ETFs則適合追求多元化並希望減少單一股票波動影響的投資人。

CFDs則迎合了那些尋求高度靈活性和短期交易機會的進階投資人。

如果您對輝達概念股感興趣，並且想要嘗試差價合約交易，您可以通過Mitrade在線交易平台進行投資，Mitrade是一家專注於全球資產投資交易的平臺，受澳大利亞ASIC監管，還能使用模擬賬戶進行交易體驗，熟悉交易平台和實際操作。

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Jerry輝達概念股文章總結

根據本篇文章的內容，輝達公司(Nvidia)的股價持續上漲，市值已突破一兆美元，成為全球首家市值超過一兆美元的晶片公司。其熱度吸引了眾多輝達概念股投資者。投資於與輝達相關的概念股，從戰略價值角度來看具有顯著吸引力。

台灣股市也有多家企業與輝達業務緊密相關，如台積電、日月光控股、京元電子等。

這些企業擁有與輝達深度合作的供應鏈，並且在科技領域有著卓越的技術累積。展望未來，AI芯片市場預計將持續增長，其中台灣股市中的輝達概念股值得投資者關注。

投資者可以透過直接購買股票、交易所交易基金（ETFs），以及差價合約（CFDs）等方式進行投資，以參與和受益於技術創新和行業發展。

同时了解投資特色優勢，選擇合適的投資方式也是投資者需考慮的重要因素。

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什麼是ESG？

ESG 是Environmental（環境）、Social（社會）、Governance（公司治理）的縮寫，之所以會出現這三種指標，最主要的目的是其實是作為衡量企業社會責任的基準，因為社會大眾期待企業除了獲利外，也要擔負起部份社會責任，發揮取之於社會用之於社會的精神，也因此出現了E、Ｓ、Ｇ三種可以量化企業社會責任的評分指標。

換句會說，所謂的ESG基金或ETF商品都是根據各家公司的ESG分數及其他參考依據來選擇持股，不過ESG分數是如何被計算出來的呢？

基本上許多研究機構都有他們量化公司ESG表現的方式，有些是透過填問卷、有些是透過公司過去揭露的公開資訊來評估，舉例來說下圖就是從國際知名的指數編制公司S&P所公布企業ESG分數資料庫中擷取出台積電的ESG分數，基金公司會透過這些數據來選出一籃子的股票，然後將他們包裝成我們現在常見的ESG基金

資料來源：S&P Global 官網

台股ESG ETF 介紹：00878國泰永續高股息

接下來跟大家介紹應該是目前國內最夯的ESG商品 – 國泰永續高股息（00878），主打高股息的00878與同樣類型的0056最大的不同就在於選股規則。

00878則是先設立一個ESG標準門檻¹，篩掉部分沒有通過該門檻的個股，再從中依據個股的殖利率高低進行排序，選出最終的30檔持股。

那依照市值挑選及依照ESG標準挑選究竟會存在哪些差異呢？

其實就客觀來說，筆者認為差異並不大，因為高市值的企業大部分也都是經營穩定的大企業，而ESG表現也是市場衡量公司經營穩定性的指標之一，換句話說兩檔ETF都是以投資長期穩定的公司為主要目標。

附註1：MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上。

00878 國泰永續高股息ETF 持股前10名

00878國泰永續高股息ETF投資成本（管理費、經理費、手續費）

接下來介紹大家最關心的ETF投資成本，從下表可以看出00878的總費用率是相對低的，而且00878是採用季配息，而配息次數高及費用率低便是00878在去年會爆紅的主因。

同時 Jerry 也認為以追求高股息的長期投資法來說，費用率低的確是首要考量之一，另外配息頻率高也會讓小資存股族更有實現投資回報的充實感。

00878國泰永續高股息配息幾次跟配息日

00878對於台灣投資人來說，很大一個重點就是他是季配息，每年可以配息四次

對於喜歡領取股利的朋友來說是很不錯的，也因此吸引很多喜歡配息的投資人

00878國泰永續高股息ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

00878國泰永續高股息的保管銀行是「台新銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，季配息的話等於一年會被收四次共40元，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這費用也是一筆不小的費用。

如何節省免除00878國泰永續高股息ETF配息的郵匯費？

簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例006208就可以跟國泰投信申請

申請書放在網路上，可供需求者自行去下載，整體流程不難，只要變更成相同銀行，領股利時就不會被收跨行匯費了。

表單下載：國泰投信 ETF 基金受益人資料變更申請書

因為00878的保管銀行是台新銀行，Jerry推薦可以申辦台新Richart數位帳戶，Richart數位帳戶有高利率活存以外他們的APP也很好使用，詳細優惠如下：

活動期間：2024/01/02 – 2024/07/01

活動對象

Richart新朋友：2023年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶，且專案期間持有效帳戶者。

＊註：在2023年12月1日前曾開立Richart帳戶，後續銷戶再重新開戶則符合Richart好朋友喔～

活動內容

• 高利率活存10內享有3.2%利率：

活動期間「Richart新臺幣活儲帳戶」每日餘額大於新臺幣1元(含)，則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，享有新臺幣10萬元(含)以內 3.2%年利率。

台新銀行Richart跨行轉帳存款優惠

• 提款免手續費5 次/月
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(1) 新朋友任務(臺幣存滿額)：

專案期間符合Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶日終餘額大於新臺幣1元(含)，則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，享有新臺幣10萬元(含)以內固定年利率3.2%；

若未符合活動條件或超過限額部分，則適用年利率為台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率。

【範例】Richart新朋友-查查桑於2024年1月12日(五)完成新朋友任務，故2024年1月16日(二)至2024年3月1日(五)，查查桑享有限額內固定年利率3.2%。若後續查查桑每月皆符合資格，則最長可連續享有限額內固定年利率3.2%至113年7月1日(含)。

1元其實有門檻跟沒門檻一樣，新戶開戶就能享有3.2%，還沒開戶的可以趕快來開戶拿3.2%高利活存

【範例1.】

Richart好朋友-乳牛妹於112年1月11日(三)完成任務一，故自112年1月13日(五)至112年3月1日(三)，乳牛妹享有固定年利率為1.3%。

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00878國泰永續高股息ETF 成份股調整日期

主要目的是每半年度固定針對所有 市場進行系統性地重新評估。會於5、11月調整成分股

00878國泰永續高股息股價走勢

00878國泰永續高股息怎麼投資

00878跟0056相當類似，所以同樣適合長期投資人及存股族，而對於大部分投資人來說，若要進行長期投資，定期定額分散投資成本會是風險較低的選擇，不過並不是每一家券商app都有開放定期定額投資00878的功能，所以在開戶前還是先確認一下比較好，以下都用元大投資先生APP作為操作教學示意。

運用券商app下單投資00878

Step 1. 在首頁中選取下單功能

Step 2. 在搜尋欄中直接輸入「00878」，便可以進行下單

運用券商app定期定額投資00878國泰永續高股息

Step 1. 首先在首頁中選按定期定額，並在投資標的選單中選擇00878。

Step2. 接著選擇扣款金額及日期便能完成定期定額投資的設定。

定期定額手續費優惠券商推薦

很多券商都有提供定期定額的手續費優惠，如果想要用定期定額投資00878，推薦可以使用下方有優惠的券商整理

Jerry ESG ETF 文章總結

根據各種研究數據指出，ESG的確可以提升企業的財務績效、降低營運風險，另外也可以從市場的投資行為看出有越來越多的投資人會依據企業的ESG表現或企業形象來進行投資。

所以總結來說，投入ESG對企業或投資人來說絕不只是「做公益」這麼簡單，而是真正能夠作為投資參考的量化指標，從近年各國政府、聯合國組織都開始出台相關的環保政策、關注勞權議題等等。

我們可以預期大眾對ESG的重視程度將會越來越高，因此Jerry認為提早佈局部分部位在ESG相關的金融商品是不錯的選擇。

更多ETF文章推薦：

• 全球5G ETF推薦｜00876元大未來關鍵科技ETF投資與成分股管理費介紹
• ESG ETF 投資推薦比較｜元大台灣/國泰台灣ESG永續ETF基金成份股
• 0056 ETF介紹｜成份股與管理費/定期定額如何投資/配息日跟配息次數
• 006208 ETF介紹｜定期定額如何投資/管理費與成分股/配息次數與配息日

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券期貨戶頭，Jerry推薦可以申辦玉山富果證券，目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好。

富果帳戶APP優勢：友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的)，雖然不至於到不好用，但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀，一般券商app，一點進去就是琳琅滿目的功能列表，對於新手來說可能會不知所措，但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢：打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統，操作步驟相當容易，首先選一檔股票，然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標，所以如果你是個純粹的基本面投資人，你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細富果完整介紹文章：

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Jerry也認為006208是非常適合入門投資人定期定額的投資標的之一，今天就帶大家完整介紹關於006208的成分股、如何定期定額購買、以及006208每年配息幾次跟甚麼時後配息。

富邦台灣釆吉50基金(006208)ETF 基本介紹

經理費一年0.15%比起0050的0.32%還要更便宜，這也是為什麼會推薦除了0050以外006208也是指數投資好選擇，價格也更適合一般投資人入手

富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 成份股標的有哪些？

006208 投資標的是台灣上市公司市值前50大，我們可以從原大官網得知目前006208 ETF 目前投資公司以及分別的比率，像是2023/01/31 時候的前10檔投資資料標的如下：

更詳細的投資標的介紹可以參考：富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 介紹

可以從上圖看出，006208其實有將近一半的比率都是投資在台積電(2330)上面，ETF裡面的「分散投資」優勢感覺又沒有那麼明顯，因為只要台積電有一個大波動，006208的價格也會有明顯波動。

006208跟0050 ETF前十大持股差異

下方附上0050的前十大持股，其實會發現持股差異真的很低，像是台積電都佔了48%左右，兩檔基金只差了不到0.2%，其他的也都是差不多，前十大持股比例加總也差不到0.3%，所以0050跟006208兩者幾乎價格走勢幾乎會一至。

富邦台灣釆吉50基金(006208) 經理費與投資成本

投資0050會有甚麼投資成本呢？ 主要有分為以下幾個成本

1. 經理費：006208經理費是0.15%
2. 交易手續費：跟投資股票一樣在買入賣出會有0.1425%，各券商電子下單另有65折到28折的手續費折扣
3. 證交稅：賣出時收取，ETF 證交稅是股票1/3 只有0.1% 手續費
4. 保管費：0.035%

如果不曉得怎麼計算，其實可以直接看基金的費用率，006208近年來的基金費用率落0.43~0.34%在左右，在台灣ETF來說，這樣的管理費算是中低價位，很適合當作長期投資。

費用率是什麼？
指依證券投資信託契約規定基金應負擔之費用（如：交易直接成本─手續費、交易稅；會計帳列之費用─經理費、保管費、保證費及其他費用等）占平均基金淨資產價值之比率，簡單來說就是投資成本。

不能只看不能直接看經理費、保管費。主要原因在於：投資人在買進 ETF 時，其成本除了經理費、保管費之外還有其他費用，

富邦台灣釆吉50基金(006208)股價走勢

富邦台灣釆吉50基金(006208) 怎麼投資買賣？

想要買賣006208的可以使用以下方式

直接APP下單購買006208

一般人購買0050 ETF 其實跟買股票一樣，可以直接跟營業員下單或者在證券商APP下單，在股票代號輸入0050 即可直接投資購買。

但是目前006208價格一張已經破了7萬元，一般小資族可能每月一次投資7萬是有難度的，這時候也不用怕，可以直接切換成零股購買的方式購買，作者用國票證券APP示意圖如下所示：

在下單的時候可以切換成零股購買，就可以選擇可以負擔的金額，不用一次買到一張快7萬

透過券商APP定期定額方式購買006208

現在很多券商APP也都有提供定期定額購買的功能，像是國票證券APP裡面就有定期定額專區，然後可以選擇006208做定期定額

在定期定額專區可以有眾多選擇，可以看到006208了，而且每月3000元就可以做定期定額投資

最後在選擇每月要投資的金額跟要買進的日期，就可以做好設定定期定額投資，非常的方便。

為甚麼要使用定期定額投資？

雖然每個投資人都想買股票買在最低，賣在最高，但是當價格下跌又想等更低價再出手，其實沒有人可以知道低點跟高點是什麼，市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格。

而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以用定期定額方式，分散投資風險與投資成本，用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。

台股定期定額手續費優惠券商推薦

目前很多券商都有針對定期定額有手續費優惠，最低單筆只要1元，可以參考下方Jerry整理

富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 配息日與每年配息幾次？

每半年配息，配息評價日說明如下：

富邦台灣釆吉 50收益評價日（即每年六月三十日及十月三十一日，如該日為非營業日則延至次一營業日。）之本基金淨資產價值進行當年度收益分配之評價。

更多配息相關資訊可以參考：富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 介紹

006208 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。

006208富邦台50的保管銀行是「第一銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這10元費用也是一筆不小的費用。

如何節省免除 006208 ETF配息的郵匯費？

簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例006208就可以跟富邦投信申請

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富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 成分股調整介紹說明：

富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 追蹤的是「台灣 50 指數」，這份指數涵蓋所有「市值」前 50 大的上市公司，然而隨著市場波動跟產業趨勢的發展，前50大的上市公司也會有縮變動。

所以為了要符合前50大上市公司的標準，台灣 50 成分股會用每季度為單位，在每年 3、6、9、12 月的第一個禮拜五，針對目前成分股做審核（ 以生效日前四個禮拜的週一收盤資料為基準，針對企業市值去做接下來成分股的變動調整），成分股變動的生效日將在第三個禮拜五後的次一交易日實行。

所以我們在3、6、9、12 月有時候都會很常看到財經新聞報導說台灣50又新增或刪除什麼股票就是因為到了調整的時間了。

Jerry 006208 ETF文章總結：

投資富邦台灣釆吉 50 基金(006208)

1. 走勢跟大盤幾乎連動：非常適合指數化投資的投資人，如果不想花時間看盤看股票的指數投資人，0050會是不錯的選擇。
2. 分散投資風險：每一季度都會重新審視成份股票，汰弱留強分散風險，遇到系統性風險也比較容易抗跌
3. 手續費較低： 富邦台灣釆吉 50 基金(006208) 的投資手續費跟管理費算是台股裡面低價位的，比起最熱門的0050 (0.32%)還要更低(0.15%)。

然而也有幾個缺點投資人必須要注意：

1. 產業集中度高：由於台灣上市公司的特性，其實有70%的006208股票是屬於電子類股，加上金融股就幾乎佔了絕大多數了，雖然比起個股有分散風險，但是說真的集中度還是很高。
2. 台積電占了近5成：ETF 個股占了快一半的比例，其實也是一個風險，所以如果要投資00608，除了看好台灣市場趨勢以外，另外就是看台積電的發展趨勢。

作者認為006208可以是投資人投資組合的其中一部份，但是也不宜將全部資金都投入在此，不過在台股指數化投資中，006208會是首選之一。

至於0050跟006208怎麼選哪個好，其實計算下來真的收益幾乎沒有差別，可以自行選擇投資。

投資ETF 要開證券戶，證券商手續費與優惠比較推薦：證券開戶哪家好推薦｜全台證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

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幾歲可以開證券戶？

其實只要出生就可以開立證券戶頭，只是未滿18歲會需要法定代理人處理，無法線上開戶，未成年所需要額外條件如下

未成年兒童證券開戶需要哪些準備資料

首先要說的就是，未滿18歲開戶是沒有辦法線上開戶的，會需要臨櫃處理。

所以如果是家長要幫未成年子女開戶，需要準備的資料如下

1. 法定代理人的身份證正本、第二輔助證件、印鑑(若父母其中一方無法到場，可授權辦理)。
2. 小孩的身份證正本、第二輔助證件、印鑑。（若未成年子女無身分證，則請帶戶口名簿或戶籍騰本）。
3. 開立證券帳戶需設定帳戶本人銀行帳戶作交割，無法使用他人帳戶扣款。

註：若子女未滿7歲，僅需父母至現場辦理即可，小朋友無需到場。

如已滿七歲的小朋友除了前述資料之外，小朋友本人也須親自到臨櫃辦理。

幫未成年子女股票開戶證券商選擇考量有哪寫？

選擇跟自己一樣的證券商

Jerry我自己幫小孩要選擇證券商的話，第一個考量一定是選擇跟自己一樣的證券商，因為自己最熟悉操作且可能已經有合作很熟悉的營業員，所以Jerry會建議先找目前自身有個證券商做第一優先。

證券公司規模與分點據點數量

因為未成年子女開戶會需要臨櫃處理，所以建議選擇分點數多的以及家裡附近有的證券商進行開戶，而且如果遇到問題，營業據點比較多的券商也能比較容易前往跟處理。

建議如果是幫小孩開戶定期投資理財，一開始股票交易量不大，可以選擇較大知名券商，會是比較安全保險的作法。

選擇好的股票證券營業員

雖然說目前都是使用APP電子下單，大部分都不會需要麻煩營業員，但是畢竟是幫未成年小孩投資理財股票，不是用自己帳戶投資，可能有些問題要問營業員

而且如果遇到一些特殊狀況像是當日的交易要改帳務類別（現股改融資等等）、有出借股票的需求（適合長期投資可以收利息等…） 這時候有好的營業員服務就是非常重要，就像買了一個好保險。

另外好的營業員會提供一些下單以外的服務甚至是投資理財講座資訊供大家參考。

根據APP電子下單操作的簡易度挑選

在買賣股票時，如果因 App 的操作方式過於繁複，而錯失交易良機就得不償失了，故下單的便利性是相當重要的考量因素。像是最近券商APP都有提供智慧選股以及智慧下單(OCO)的下單方式，故建議依定要先操作熟悉APP後使用熟悉再做選擇，才能找到最適合的。

其他需求：是否需要借券、美股複委託

有些券商只提供台股的服務，沒有辦法投資美股，如果有投資美股需求就需要避開，有些則是沒有借券功能又或者券源很少，如果券源較多的可以選擇凱基、元大、群益等券商會是比較好的。

借券文章可以參考：借券是什麼？如何借券賺利息/利息怎麼試算/借券優缺點與如何操作

未成年小孩開戶證券商推薦：永豐金證券

永豐金是Jerry覺得使用以及手續費優惠都是很不錯的證券戶，很適合幫小孩開立，這裡也分享給大家Jerry合作的營業員LINE資料連結： 永豐金證券巫先生

可以跟巫先生說是Jerry介紹的會有合作優惠～

家長如果還沒使用過永豐金證券也很推薦透過下方連結開立永豐大戶投體驗，詳細優惠介紹可以參考下方：

永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠

永豐大戶投資台股手續費

100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元

豐存股定期定額手續費優惠

「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存台股手續費優惠：

【豐存台股買入】

• 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
• 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

• 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

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完整永豐大戶投使用心得分享可參考：永豐大戶投豐存股差別與教學評價｜台美股定期定額投資設定與手續費優惠

未成年小孩開戶證券商推薦：新光證券

新光證券針對定期定額每年都會有贈送手續費折抵金，真的很適合開給小孩投資帳戶做定期定額投資股票跟ETF，而且新光證券的手續費優惠也是很不錯，還有專門給家庭的家庭存股帳戶。

假設有一個小孩的話，小孩有1000元抵用金，你自己也會有1000元。你用自己的帳戶下單假設手續費是1200，超過你自己的抵用金的200元我們會自動用小孩的折抵，等於你會有2000元抵用金可以用(買一張或零股也都能折抵)。

同時也免去家長還要去看跟計算是用自己的還是小朋友的帳戶下單

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新光證券定期定額年年送500元手續費折抵金

每年元手續費抵用金，定期定額、零股、整股皆可折抵，使用期限一年。詳細優惠如下

新年度成功扣款一筆定期定額即送500元手續費抵用金，定期定額、零股、整股皆可折抵，使用期限一年。

活動步驟：進入券商網頁或券商app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金

另外新光證券還有業界首創的家庭存股帳戶，未成年可以與法定代理人使用同一帳戶但優惠可累加，假設你有兩個小孩，那麼加上你自己，一年總共可以有1500元的手續費扣抵優惠。

新光證券定期定額手續費優惠

新光證券不只是有送定期定額抵用金，在定期定額的手續費中也是最優惠的，定期定額手續費最低只要1元，真的是存股族福音。

新光證券開戶優惠：手續費震撼價＋3000元以上手續費抵用金

目前只要用下方Jerry連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金，以及新戶有手續費震撼價！ 就算後來不是新戶也有28折的手續費優惠

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如果是透過Jerry 連結做申辦的，下圖開戶分公司填寫這邊的介紹人就不用在填寫，可以填否～

500元折抵金等於是一年交易金額只要在125萬以內都是不用手續費的，對於一般存股的投資族群來說非常足夠，而且500元手續費折抵金不是只適用於定期定額才能折抵，也可以抵用單次買一張股票或者零股的手續費。

簡單來說無論是買一張股票、零股或定期定額投資加起來只要一年125萬元以內都不需要付手續費。

另外目前只要用下方Jerry連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金

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未成年小孩開戶證券商推薦：富邦證券

富邦證券新戶有很好的手續費優惠，另外他們APP做的體驗也很不錯

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富邦證券的線上開戶平台為網頁版，免去下載安裝APP的麻煩，基本上只要遵照下圖所示的三步驟，便有機會可以在5分鐘內完成帳戶開通，首先上傳雙證件資料，並且選擇銀行交割帳戶，最後簽署契約便完成開戶申請，非常方便。在銀行帳戶的部分，富邦證券開放高達40家金融機構可約定為分戶帳(資金管理帳戶)，免再開銀行戶可輕鬆開戶。

在富邦證券的線上開戶平台，可勾選一次開立台股、複委託、財管信託帳戶，其中值得關注的是，基金近期也將推出手續費優惠活動喔，敬請期待!

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連結開戶：富邦證券線上開戶連結

完整Jerry使用心得評測：富邦證券好用嗎開戶評價｜手續費折扣/台美股定期定額/e點通操作

未成年小孩股票開戶後投資存股注意事項：留意贈與稅問題

當父母想幫未成年孩子開立證券戶並且開始投資後，有一個問題很容易被忽略但是要特別注意就是：「贈與稅」。

因為未成年小孩戶頭裡面的錢不太可能是小孩自己賺的，通常都是父母會把錢匯到小孩帳戶，務必要記得申報贈與稅。

台灣的稅法規定，每個人每年有244萬的贈與稅免稅額，也就是說如果要將錢轉給小孩戶頭做投資，同一年度贈與總金額不超過244萬元，即免課徵贈與稅。

但記得還是要申報，有申報可以免稅、沒申報的話孩子未來可能會被查稅。

而且還有一點特別留意家裡如果有2個小孩，這244萬額度是共用的，等於每年如果平均給兩個小孩每一個就是給122萬的方式，才能免課徵贈與稅（或是爸媽分別各轉244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬）

Jerry 心裡OS：額度共用等於有點變相懲罰多小孩家庭啊...贈與稅問題很多新手爸媽可能會忘記踩雷，所以特別要提醒大家

Jerry 未成年證券開戶總結

很多家長都是有了小孩之後，開始更加注意跟關注投資理財相關的資料，都是希望可以透過投資理財幫助小孩未來可以有更好的生活。

開立一個專屬於孩子的理財帳戶是一個極具意義的開始，透過這個過程，除了小時候可以幫他們累積財富，長大後更可以讓小孩子學會管理自己的金錢、制定預算，甚至投資理財的基本概念。

這不僅是一個為未來紮根的行動，更是教導孩子責任和自律的一個機會。

如果說看文章還是有很多問題或者不清楚的，可以看下方大家的心得分享，也歡迎加入下方Jerry的投資理財社群，裡面有眾多熱心網友，當然也有很多爸爸媽媽們可以互相討論投資理財內容。

Jerry 社群證券股票開戶使用心得體驗分享

下方是Jerry 社群裡面群有熱心分享關於證券使用心得，提供給大家做參考，或者可以直接加入 Jerry 社群詢問大家：加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129

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如果覺得上方資料有幫助，也歡迎填寫下方表單與大家一起分享使用心得

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PPI（Producer Price Index）指數是什麼？

PPI是「生產者物價指數」（Producer Price Index, PPI）的縮寫，生產者物價指數（PPI）是用來描述每個月國家內生產者在生產過程中各項價格的變動情況。這項指標主要統計了原料、半成品和最終產品這三個主要生產階段的價格變化，藉此我們可以了解目前生產廠商產品價格的趨勢。

生產成本越高，最終產品的價格也會相應提高，因此PPI被視為CPI的先行指標之一，也是預估通膨情況的重要指標。

另一個常見的指標是核心PPI（core PPI），計算方式排除食物、能源等波動較大的項目。

因為食品和能源價格易受到事件和季節因素的影響，波動較劇烈，所以市場認為觀察核心PPI能更準確地判斷物價的真實中長期走勢。  

美國勞工統計局負責公布PPI生產者物價指數，範圍總共涵蓋約10,000個產品，包含農業、採礦業、製造業、天然氣、電力等行業，以及約七成以上服務業的產出，例如批發零售、運輸倉儲、金融保險等，其中最常被查詢的是整體商品原物料市場的PPI，通常公布PPI，都會有過去、預測和實際公布值如下範例。

美國PPI生產者物價指數公布時間

美國每月9～15日不等會公布生產者物價指數（PPI），而台灣則是在當月結束後的5個工作日內公布。   PPI指數主要著重於年增率，也就是和去年同期的指數做比較（YOY），其次則會關注月增率，即和上個月的指數比較，以觀察通貨膨脹的情況。

PPI對通膨的影響？

PPI和通膨之間存在緊密的聯繫，PPI是反映生產者支付的成本，如果PPI上升，表示生產廠商必須支付更多成本來製造產品，這些成本可能會轉嫁到消費者身上，進而導致CPI上漲，加劇通膨程度。  

因此，當生產者物價指數高於預期時，意味著通貨膨脹風險增加；相反地，當生產者物價指數低於預期時，則代表通貨緊縮風險存在。

PPI生產者物價指數計算公式為何？

PPI（生產者物價指數）是用來衡量生產者所支付的成本在一段時間內的變化情況，它的計算公式如下：

PPI = （目前期間的生產成本 / 基期期間的生產成本） × 100  

其中，生產成本是指生產者在生產過程中所支付的原材料、半成品、勞動力等成本的總和。而基期期間則是作為參考基準的一段時間，通常是一年或一季。  

PPI的計算方式可反映生產成本相對於基期期間的變動百分比，從而顯示生產者所面臨的成本壓力。通過持續觀察PPI的變化，我們可以瞭解生產成本的漲跌趨勢，進而預測通貨膨脹的可能情況。

美國PPI指數對於股匯市影響？

對於股市和經濟市場來說，PPI的變化可能會產生影響，如果PPI上升導致生產成本增加，企業可能會面臨利潤下降的壓力，這可能會對股票價格產生負面影響。

同時，PPI的上升也可能意味著通膨的加劇，這可能會影響到中央銀行的貨幣政策。

為了控制通膨，中央銀行可能會採取收緊貨幣政策，進一步影響經濟市場的利率、信貸條件等，而市場收緊銀根，也會讓股市的錢持續流出，導致股市下跌。

為了控制通膨，美國央行施行升息政策，也會讓美元升值，而美元升值的狀況下，錢就會從新興市場流出，導致美元升值，而新興市場的貨幣貶值的情況產生。

PPI和CPI有何關聯性？

PPI和CPI都是用來觀察通膨現象的指標，它們的主要差異在於：

CPI是消費者物價指數，從消費者的角度來觀察物價變化。

PPI是生產者物價指數，則是從生產廠商的角度來看物價變動。  

我們都了解，當原物料價格上漲，例如鐵礦砂和銅礦等，企業的成本也會大幅增加，然而這些企業往往會將這些成本轉嫁給終端消費者，從而提高產品價格，進而增加獲利。

這是因為PPI是生產者物價指數，因此我們通常將其視為通膨的先行指標，只要PPI持續上升，意味著產品價格也在上升，消費者將需要花更多錢來購買商品，通膨情況可能持續升高。  

了解這一概念後，我們可以發現CPI和PPI在觀察價格變動時，角度不同。CPI是從消費者，也就是買方的角度來觀察價格變化，而PPI則是從生產者，也就是賣方的角度來看價格變動。

兩者雖然都可用來觀察通膨情況，但統計的項目通常不盡相同，因此長期趨勢上，CPI和PPI之間關聯程度較高。  

通常情況下，這兩個指標會同步上漲或下跌。當CPI和PPI同時上漲，表示通膨趨勢逐漸增加，此時央行可能會透過升息來抑制通膨。

而當CPI和PPI同時下跌，意味著通膨趨勢逐漸減緩，經濟發展可能會放緩，央行可能會透過降息來刺激經濟增長。

有關於CPI消費者物價指數文章可以參考：美國CPI指數是什麼與公式｜消費者物價指數公布時間與股匯市影響

Jerry文章總結

PPI（生產者物價指數）作為一項重要的經濟指標，在衡量通膨現象上扮演著關鍵的角色。

透過觀察生產者所支付的成本變動，PPI提供了從生產者角度來看物價波動的視角。

而與之相對的CPI（消費者物價指數），則關注著消費者所支付的價格變化。   PPI的變動對經濟市場和股市具有重要影響。當PPI上漲，意味著生產成本增加，可能導致企業面臨利潤下降的壓力，進而對股票價格產生負面影響。

此外，PPI的上升也可能預示著通膨情況的加劇，進而影響到中央銀行的貨幣政策，引發市場的波動。   藉由對PPI和通膨關係的深入了解，投資者和政策制定者能更精準地評估經濟的走向與風險，做出適時的應對措施。掌握PPI所傳達的經濟信息，將成為追求投資成功與風險控管的關鍵一環。

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台灣投資美股海外券商推薦：選擇Firstrade第一證券原因

第一證券（Firstrade Securities Inc.）是美國紐約州的一家網路折扣經紀公司，目前是金融業監管局(與美國證券投資人保護組織會員，從2018年為全美領先提供零佣金服務的網絡券商。

總部位於紐約的第一證券向世界各地19個國家提供在線交易服務。投資者通過第一證券可以交易品種繁多的金融產品，其中包括股票、固定收益產品和衍生產品、共同基金、期貨、外匯貴金屬到虛擬貨幣、交易所交易基金(ETF)。第一證券大部分的網上交易提供免佣金的交易服務，並且為不同程度、不同需求的投資者提供交易平台，並且提供中文介面、24Hr華語客服(中文)。

簡單來說有幾個優勢：

• 提供中文介面、24Hr華語客服(中文)。
• 受到政府監管與保障
• 股票、ETF交易免手續費( 台灣複委託手續費超高)
• 如果帳戶有 25,000 美元以上可以申請 Firstrade 現金管理帳戶，可以免費領取一張 Debit Card，可以在國內外進行提款，刷卡也可以直接從 Firstrade 美股餘額中扣除，而且每個月首次提款 1000 美元以內，免提款手續費。

目前使用Jerry下方連結註冊，並且填寫表單，Jerry會再多加碼200元7-11禮券給你，有興趣的記得要用Jerry連結註冊並且填寫表單

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