基金投資配息機制

基金的配息方式涉及到基金如何處理和分配其所獲得的收益，這些收益可能來自於基金持有的股票的股息、債券的利息或其他投資所產生的收入。

配息方式的選擇對投資者的現金流和總回報都有重要影響。 基金的配息又可分為以下兩種：累積型、配息型。

累積型基金是什麼介紹：

定義：累積型基金將基金投資的收益再投入基金資產中，參與未來市場的表現。當基金獲得收益時，這些收益不會被分發給投資者，而是重新投資於基金中，使基金的淨資產價值增加。

累積型基金特點：

• 資本增值：累積型基金的主要目標是資本增值。這意味著它們的主要目的是使投資的本金增加，而不是定期支付收益。
• 複利效果：累積型基金的收益會繼續留在基金資產中，參與未來市場的上漲或下跌，從而產生複利效果。
• 適合的投資者：累積型基金特別適合那些希望長期投資並希望資本增值的投資者。

 累積型基金代表基金: 野村優質基金

野村優質基金成立超過21主要投資以大型藍籌股為主，並均衡佈局各產業。 從成立至今，基金規模已從35.22億元台幣成長至234.75億元台幣，成長幅度達566%。

野村優質基金是一檔累積型基金。累積型基金的特點是其所得的收益（如股息、利息等）不會分派給投資者，而是再投資於基金中，使基金的淨值增加。 持股情況：

野村優質基金的前三大產業為半導體業、電腦及週邊設備業、以及電子及零組件業。

前三大持股分別為廣達、技嘉、以及緯創。

配息型基金介紹與有哪些

定義：配息型基金會按期將投資收益發還給投資人，配息發放的頻率大致分為：月配息、季配息、半年配息、年配息等。

配息型基金特點：

• 配息來源：配息可能來自「資本利得」、「利息收益」和「匯兌收益」。但配息可能也來自投資人的初始投資金額、已實現資本利得或前期未分配收益。例如:有些基金會標示「配息來源可能為本金」，意味著配息可能來自投資人的初始金額、已實現資本利得或前期未分配收益。
• 配息率與報酬率：配息率並不代表報酬率。報酬率是基金資產的變化幅度，而配息率只是基金資產發回給投資人的比例。
• 高配息風險：高配息率可能是因為基金投資於高風險、票面利息較高的高收益債券，投資人需注意可能的本金虧損風險。

有關於什麼是配息來自本金可以參考Jerry另外一篇介紹：配息來自本金是什麼意思？基金本金定義與基金配息風險跟如何查詢

配息型基金代表基金: 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)

安聯收益成長基金近年來被視為新的國民基金，目前是台灣人持有金額最多的基金。

2023年6月時，據統計這檔基金的台灣持有規模為新台幣已經超過了六千億元。

其資產配置方式為固定的3 3 3配置，包括三成高收益債、三成可轉債和三成美股+賣出買權(Covered call)。

這種配置方式使其能夠在上漲時有更好的動能，而在下跌時，其波動介於高收益債和純股票之間。 安聯收益成長基金是採取每月固定配息，然而當基金沒有賺取利潤時，它還是會使用本金進行配息。

雖然這樣的方式能為需要穩定現金流的投資者提供吸引的配息率，但長期下來可能會導致本金縮水。台灣的投資者普遍偏好配息，而這檔基金的配息方式可能適合需要穩定現金流的退休族。

配息基金的注意事項與所得稅務問題

配息基金是市場上深受臺灣投資人喜愛的產品，尤其在通膨維持高位的環境下。這類基金不僅擁有穩定的現金流，且風險相對低，對於投資人分散風險是一個聰明的選擇。

配息基金會在每隔一段時間，根據基金投資標的和持有單位的不同，發放相對應的配息。

配息型基金的優點：

配息基金可以增加穩定的現金流，不僅較不會因為本金全都在投資市場而少了生活彈性，且以月配息的標的來說，每月領到的現金，也可以讓投資人比較好分配收支狀況。

適合配息基金的族群：

穩健型投資者：適合選擇配息股票型基金，因為它希望能將投資盈餘以較高水準配發給投資人，收益會更趨於穩定。

選擇波動風險小的投資者：適合選擇債券型基金，因為它追求固定收益，多具有定期配息的特色，且波動風險大多比股票型基金小。

配息基金的所得稅務問題：

境內基金配息：所得稅具有27萬的儲蓄投資特別扣除額，超過27萬的部分則會列入個人所得稅率申報。

境外基金配息：境外基金因為註冊地不在臺灣，其資本利得以及配息收入都要列入海外所得計算，但海外所得若未達100萬元的申報門檻，就不須申報，海外所得達670萬元以上才會被課稅。

配息型基金注意事項

配息基金的配息率並不是愈高愈好，投資人應留意基金本身的淨值成長狀況。當基金淨值同步增長且穩定派發配息時，這是正向循環的投資產品。

境內與境外基金稅務比較

基金又分成境內與境外，這兩者差異如下：

境內基金：

註冊地點：境內基金是在台灣註冊的基金。

投資市場：境內基金可以投資於國內市場，也可以投資於國外市場。但即使投資於國外市場，它仍然被視為境內基金，因為它在台灣註冊。

稅務：境內基金的稅務規定由台灣的稅法決定，並受到台灣的監管機構監督。

境外基金：

註冊地點：境外基金是在台灣以外的國家或地區註冊的基金。

投資市場：境外基金可以投資於任何市場，包括台灣。其投資策略和市場取決於基金的目標和章程。

稅務：境外基金的稅務規定取決於其註冊地，但當它在台灣銷售時，它的稅務也會受到台灣的稅法影響。

境內與境外基金的配息稅務比較整理表

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息，例如銀行利息。

共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息，都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算，首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分，將按照20%的稅率徵收。

舉例來說，如果海外所得為1000萬新台幣：首先，可以從1000萬中扣除670萬的免稅額，剩下330萬。接著，需要對這330萬按照20%的稅率繳稅，所以稅金為330萬 × 20% = 66萬新台幣。 

以下用一個例子帶大家實際計算如果一名上班族有本身公司薪資收入加上投資境內、境外基金的配息與資本利得下，一年要繳多少稅

背景假設：

• 投資者小王，單身未婚，無雙親扶養。他去年的總所得為100萬元。
• 他投資於一檔境內基金，該基金今年的股票股利配息為20萬元，債券利息配息為10萬元，且資本利得為5萬元。
• 他同時也投資於一檔境外基金，該基金的股票股利配息為15萬元，債券利息配息為5萬元，且資本利得為8萬元。
• 小王的其他所得（例如薪資、租金等）已經使用了27萬的免稅額。

境內基金的稅務計算：併入所得稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「併入綜合所得稅」：
他可以首先從20萬元的股票股利中扣除8.5%的免稅額，即20萬 × 8.5% = 1.7萬元，所以稅前所得為20萬 – 1.7萬 = 18.3萬元。

將這18.3萬元和10萬元的利息配息加入小王的薪資所得，總所得為100萬 + 18.3萬 + 10萬 = 128.3萬元。

2023年的免稅額：9.2萬元、標準扣除額：12.4萬元、薪資所得特別扣除額：20.7萬元 所以總扣除額 = 9.2萬 + 12.4萬 + 20.7萬 = 42.3萬元   因此，小王的應課稅所得 = 128.3萬 – 42.3萬 = 86萬元。

根據台灣的112年綜合所得稅稅率表，86萬元的所得落在第二個區間，即12%的稅率。 計算如下： 前540,000元 × 5% = 27,000元 (860,000元 – 560,000元) × 12% = 36,000元 總稅金 = 27,000元 + 36,000元 = 63,000元

境內基金的稅務計算：分離課稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「分離課稅」：

他需要對20萬元的股票股利按照固定的28%的稅率進行課稅，即20萬 × 28% = 5.6萬元。

對於債券利息配息，小王需要按照固定的10%的稅率進行課稅，即10萬 × 10% = 1萬元。

小王的薪資所得為100萬元。從這個所得中，扣除總扣除額42.3萬元

應課稅薪資所得 = 100萬 – 42.3萬 = 57.7萬元 根據台灣的綜合所得稅稅率表，57.7萬元的所得落在第二個區間，即12%的稅率。

前540,000元 × 5% = 27,000元 (577,000元 – 560,000元) × 12% = 2,040元 薪資所得稅金 = 27,000元 + 2,040元 = 29,040元

總結，小王根據「分離課稅」方式，需要支付的稅金為： 境內基金稅金 = 6.6萬元 薪資所得稅金 = 29,040元 總稅金 = 6.6萬 + 29,040元 = 95,040元

• 小結: 根據「併入所得稅」方式，小王需要支付63,000元的稅金；而根據「分離課稅」方式，小王需要支付95,040元的稅金。因此，「併入所得稅」方式對小王來說較為有利。
• 資本利得：境內基金的資本利得不課稅，所以5萬元的資本利得是免稅的。

境外基金的稅務計算：

• 股票股利配息：15萬元被視為海外營利所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元，則這15萬元的配息是免稅的。
• 債券利息配息：5萬元被視為海外利息所得。同樣地，如果他的其他海外所得總額未超過670萬元，則這5萬元的配息也是免稅的。
• 資本利得：境外基金的資本利得為8萬元，被視為海外財產交易所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元，則這8萬元的資本利得也是免稅的。

配息基金稅務計算小結：

• 小王的境內基金所得總額為35萬元（包括資本利得）根據「併入所得稅」方式，需要支付63,000元的稅金
• 小王的境外基金所得總額為28萬元（包括資本利得），但由於他的其他海外所得未超過670萬元，所以這28萬元都是免稅的。

這只是一個模擬的例子，實際的稅務計算可能會受到許多其他因素的影響，例如投資者的其他所得、可扣除的費用等。

另外上面的所得稅表都是跟句中華民國112年的標準

由上面的實際例子可知道，在投資基金時，不僅要考慮基金的績效，還要考慮稅務問題。

選擇累積型基金可以享受稅務優勢，特別是境內基金，無論投資於國內或海外，資本利得都不課稅。

基金如何投資購買與銷售管道

講了配息與累積型基金的優缺點，那我該去哪裡買基金投資呢？目前市面上買基金主要管道有以下幾種

• 銀行：許多銀行提供基金購買服務，可以直接前往銀行櫃檯或使用網路銀行進行交易。
• 證券公司：部分證券公司也提供基金交易平台。
• 專業基金平台：例如鉅亨買基金等，這些平台專注於基金交易，提供多家基金公司的產品介紹。
• 直接於基金公司購買：某些基金公司允許投資者直接進行購買。

然而上面這幾種有什麼差別呢？相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二。

首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間，而基金平台Jerry推薦使用鉅亨買基金。

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如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流，這時候稅負的問題就很重要，因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利，不但要納入個人所得稅計算，如果單次配息超過2萬元，還要扣2.11%的二代健保補充保費。

這對於較高資金的投資人來說非常的不划算，但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇，因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領，屬於資本利得，具有免稅的優勢。

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如何挑選基金投資標的經驗談：

• 確定投資目標：首先，需要確定自己的投資目標，是追求長期的資本增值還是短期的現金流？的風險承受能力如何？
• 研究基金類型：基金有多種類型，如股票型、債券型、平衡型、指數型等。選擇與投資目標和風險承受能力相匹配的基金。
• 查看基金績效：雖然過去的績效不代表未來的表現，但它可以提供一個參考點。可以查看基金的歷史回報率、夏普比率等指標。 有關於夏普比率文章可以參考：夏普比率(sharpe ratio)是什麼與計算公式？夏普值如何篩選基金標的
• 研究基金經理人：一個優秀的基金經理人可以為基金帶來額外的價值。了解基金經理人的經歷、策略和過去的績效。
• 費用考量：基金會收取管理費和銷售費等，選擇費用較低的基金可以幫助節省成本。
• 基金的規模：太小的基金可能會面臨流動性問題，而太大的基金可能不夠靈活。選擇適中規模的基金可能是一個好選擇。
• 持續監控：投資基金不是一次性的決策。應該定期檢查基金的表現，並根據市場環境和自己的投資目標進行調整。

Jerry 基金配息稅務文章研究經驗談

在當今的金融市場中，基金投資已成為許多投資者的首選。

透過基金，投資者可以輕鬆地進行資產分散，降低單一投資的風險，並有機會獲得穩定的回報。

特別是對於那些沒有足夠時間或專業知識進行個別股票或債券投資的人來說，基金提供了一個簡單而有效的解決方案。  

其中配息型基金受到了大量的關注，這類基金的主要特點是能夠定期為投資者提供現金流，這對於那些退休或需要固定收入的投資者來說尤其有吸引力。

然而投資者在選擇配息型基金時，必須留意其配息的來源。

一個高配息率不一定意味著高回報，有時可能只是基金從本金中支付的配息。

因此，了解配息率與基金的實際報酬率之間的區別是非常重要的。  

此外境內與境外基金在稅務上的差異也是投資者必須考慮的因素，這可能會影響投資者的實際回報

因此了解基金的稅務規定，並根據自己的財務狀況進行適當的稅務規劃，對於最大化投資回報是至關重要的。  

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但是在投資配息型的基金時，你是否常常看到有加一句「 本基金之配息來源可能為本金 」，這句話是什麼意思？又暗藏著什麼玄機呢？

基金本金的定義是什麼？

首先我們必須先知道在基金公司中所說的「本金」是什麼，一般來說，我們會認為本金就是我投資基金所投入的金額，但其實基金中的本金有包含三個部分：

1. 投資基金的初始金額 就是一般我們認知的本金，也就是最一開始投入的基金淨值
2. 前期未分配收益 在前一次配息後，基金所剩餘且未分配的收益
3. 資本利得 基金投資的項目賣出和買入之間的價差

也就是說，基金的本金除了一開始投入的資金之外，還包含了買賣的價差以及之前沒分配完的利息

基金配息來源可能來自本金是什麼意思？

所以配息有可能來自本金的意思是，當基金公司投資所得的股息或債息（看基金的投資標的是股票或債卷）不夠支付所要給你的利息時，有可能從買賣的價差所得（資本利得），甚至是把你之前投資的本金當作利息支付給你。

基金配息可能為本金不好嗎？風險注意事項

不一定不好，因為本金也包含資本利得，因此在看配息型基金值不值得投資時，不能只單看配息率，還需要看基金的總報酬率（含息），如果基金的總報酬率高於配息率，代表基金的淨值還是有持續成長，就不需要太擔心。

但如果基金的總報酬率低於配息率，就有可能是將之前投入此基金的資金再以配息的方式還給你，雖然你可能會認為只是把錢從左口袋換到右口袋沒什麼大問題，但除了可能有稅務的問題外，如果長期下來都是這樣，等於是投資的資本在減少，也就可以考慮更換投資的項目了！

如何查詢想要投資的基金配息是否來自本金？

一般可以從「鉅亨網」查看到基金歷年的配息來源是否包含本金，以及配息中本金所含的比率。另外也可以看到歷年來基金淨值變化等資料。藉由觀察配息率以及總報酬率（績效）的關係，也可以用來評估該基金是否值得投資。

像是下方就是Jerry從鉅亨網選擇安本標準 – 新興市場債券基金 A 月配息 美元基金的基金資訊就可以看到有一欄顯示配息是否來自本金。

雖然配息來源可能為本金不一定是不好，但是最好的當然就是配息都不要來自本金xd

基金配息率與報酬率差異與計算公式？

這邊再稍微詳細的解釋配息率以及報酬率之間的差異，在基金中的配息率其實比較像股票中的殖利率的意思，是配息金額除以配息基準日的基金淨值，且通常是以每年為單位，所以如果是月配息，其配息率會是：配息金額除以基金淨值後再乘以12。

而報酬率的呈現方式通常有分「含息」以及「不含息」，不含息的報酬率就是基金淨值的變化，而含息的報酬率就是為了不要讓投資人因為基金配息導致淨值下降，進而低估了報酬率，因此計算方式是除了淨值的變化以外，還有加上配息的金額：

基金報酬率計算：（目前基金市價 – 原始投資本金 + 已領取配息總金額） ÷原始投資本金。

Jerry 基金研究心得總結

在投資配息型基金前，千萬不要被很多廣告的話術吸引，以為配的利息越高就是越好，因為基金的配息很多都有可能是來自本金。

不論是配息或是不配息的基金，還是要從基金的報酬率去評估投資利潤，以及基金的波動度去評估投資風險，如果準備投資基金，這裡推薦使用鉅亨買基金平台進行基金投資，可以節省最多投資費用支出。

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此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

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使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

配息基金延伸注意事項：所得稅務問題

境內基金配息：所得稅具有27萬的儲蓄投資特別扣除額，超過27萬的部分則會列入個人所得稅率申報。

境外基金配息：境外基金因為註冊地不在臺灣，其資本利得以及配息收入都要列入海外所得計算，但海外所得若未達100萬元的申報門檻，就不須申報，海外所得達670萬元以上才會被課稅。

境內基金配息：

註冊地點：境內基金是在台灣註冊的基金。

投資市場：境內基金可以投資於國內市場，也可以投資於國外市場。但即使投資於國外市場，它仍然被視為境內基金，因為它在台灣註冊。

稅務：境內基金的稅務規定由台灣的稅法決定，並受到台灣的監管機構監督。

境外基金配息：

註冊地點：境外基金是在台灣以外的國家或地區註冊的基金。

投資市場：境外基金可以投資於任何市場，包括台灣。其投資策略和市場取決於基金的目標和章程。

稅務：境外基金的稅務規定取決於其註冊地，但當它在台灣銷售時，它的稅務也會受到台灣的稅法影響。

境內與境外基金的配息稅務比較整理表

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息，例如銀行利息。

共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息，都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算，首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分，將按照20%的稅率徵收。

舉例來說，如果海外所得為1000萬新台幣：首先，可以從1000萬中扣除670萬的免稅額，剩下330萬。接著，需要對這330萬按照20%的稅率繳稅，所以稅金為330萬 × 20% = 66萬新台幣。 

以下用一個例子帶大家實際計算如果一名上班族有本身公司薪資收入加上投資境內、境外基金的配息與資本利得下，一年要繳多少稅

背景假設：

• 投資者小王，單身未婚，無雙親扶養。他去年的總所得為100萬元。
• 他投資於一檔境內基金，該基金今年的股票股利配息為20萬元，債券利息配息為10萬元，且資本利得為5萬元。
• 他同時也投資於一檔境外基金，該基金的股票股利配息為15萬元，債券利息配息為5萬元，且資本利得為8萬元。
• 小王的其他所得（例如薪資、租金等）已經使用了27萬的免稅額。

境內基金的稅務計算：併入所得稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「併入綜合所得稅」：
他可以首先從20萬元的股票股利中扣除8.5%的免稅額，即20萬 × 8.5% = 1.7萬元，所以稅前所得為20萬 – 1.7萬 = 18.3萬元。

將這18.3萬元和10萬元的利息配息加入小王的薪資所得，總所得為100萬 + 18.3萬 + 10萬 = 128.3萬元。

2023年的免稅額：9.2萬元、標準扣除額：12.4萬元、薪資所得特別扣除額：20.7萬元 所以總扣除額 = 9.2萬 + 12.4萬 + 20.7萬 = 42.3萬元   因此，小王的應課稅所得 = 128.3萬 – 42.3萬 = 86萬元。

根據台灣的112年綜合所得稅稅率表，86萬元的所得落在第二個區間，即12%的稅率。 計算如下： 前540,000元 × 5% = 27,000元 (860,000元 – 560,000元) × 12% = 36,000元 總稅金 = 27,000元 + 36,000元 = 63,000元

境內基金的稅務計算：分離課稅

如果小王選擇將境內基金的配息都「分離課稅」：

他需要對20萬元的股票股利按照固定的28%的稅率進行課稅，即20萬 × 28% = 5.6萬元。

對於債券利息配息，小王需要按照固定的10%的稅率進行課稅，即10萬 × 10% = 1萬元。

小王的薪資所得為100萬元。從這個所得中，扣除總扣除額42.3萬元

應課稅薪資所得 = 100萬 – 42.3萬 = 57.7萬元 根據台灣的綜合所得稅稅率表，57.7萬元的所得落在第二個區間，即12%的稅率。

前540,000元 × 5% = 27,000元 (577,000元 – 560,000元) × 12% = 2,040元 薪資所得稅金 = 27,000元 + 2,040元 = 29,040元

總結，小王根據「分離課稅」方式，需要支付的稅金為： 境內基金稅金 = 6.6萬元 薪資所得稅金 = 29,040元 總稅金 = 6.6萬 + 29,040元 = 95,040元

• 小結: 根據「併入所得稅」方式，小王需要支付63,000元的稅金；而根據「分離課稅」方式，小王需要支付95,040元的稅金。因此，「併入所得稅」方式對小王來說較為有利。
• 資本利得：境內基金的資本利得不課稅，所以5萬元的資本利得是免稅的。

境外基金的稅務計算：

• 股票股利配息：15萬元被視為海外營利所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元，則這15萬元的配息是免稅的。
• 債券利息配息：5萬元被視為海外利息所得。同樣地，如果他的其他海外所得總額未超過670萬元，則這5萬元的配息也是免稅的。
• 資本利得：境外基金的資本利得為8萬元，被視為海外財產交易所得。如果他的其他海外所得總額未超過670萬元，則這8萬元的資本利得也是免稅的。

稅務計算小結：

• 小王的境內基金所得總額為35萬元（包括資本利得）根據「併入所得稅」方式，需要支付63,000元的稅金
• 小王的境外基金所得總額為28萬元（包括資本利得），但由於他的其他海外所得未超過670萬元，所以這28萬元都是免稅的。

這只是一個模擬的例子，實際的稅務計算可能會受到許多其他因素的影響，例如投資者的其他所得、可扣除的費用等。

另外上面的所得稅表都是跟句中華民國112年的標準

由上面的實際例子可知道，在投資配息型基金時，不僅要考慮基金的績效，還要考慮稅務問題。

選擇累積型基金可以享受稅務優勢，特別是境內基金，無論投資於國內或海外，資本利得都不課稅。

另外如果想要有穩定配息，但是也想節稅，可以考慮鉅亨買基金的（鉅亨自由Pay）功能

鉅亨買基金（鉅亨自由Pay）稅賦優勢介紹

如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流，這時候稅負的問題就很重要，因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利，不但要納入個人所得稅計算，如果單次配息超過2萬元，還要扣2.11%的二代健保補充保費。

這對於較高資金的投資人來說非常的不划算，但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇，因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領，屬於資本利得，具有免稅的優勢。

詳細操作到鉅亨自由Pay 網頁，選擇自己想要投資的基金

選擇後就可以選擇單筆要申購金額（目前單筆至少要100,000元門檻相對高），並且填寫希望每月能提領的%數，以及你想要每月領取的時間，以及要不要開啟本金80%以下不提領的機制就可以送出了。

整體三個流程操作很方便，鉅亨自由PAY原理簡單來說是賣掉部分的基金換取現金來製作成每月的現金流，透過這樣的方式來合法節稅避免配息基金遇到的個人所得稅與二代健保補充保費計算。

詳細更多比較優勢如下：

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什麼是ETF連結型基金？

ETF連結基金是將基金淨資產的90%以上投資於某一檔ETF作為主要投資標的，其餘部位則投資於流動性較高的投資標的，或是保留適度現金給投資人進行買進或贖回。

ETF連結基金具有稅負優勢，適當搭配基金平台活動，手續費甚至比券商還低，而ETF連結基金的配息型與累積型讓投資人有更自由的配息選擇，多元的申購管道與較低的入手門檻也讓任何投資人都有機會參與ETF投資。

怎麼看基金是屬於連結型基金？

連結型基金是由投信公司發行的，90%的資金用來買進主基金，而剩下的10％做其他的投資規劃，例如：證券、短期投資商品，我們在投資商品時，可以確認其基金的分配方式是否如上。

也可以直接從基金名稱上面直接判斷，是連結基金基金名稱會有連結兩個字如下：

ETF連結型基金特色有什麼

ETF 連結型基金沒有流動性問題，買入賣出的時候不需要看市場交易量，因此沒有無法成交的風險，也不會有折溢價問題。

如果投資風格是容易受價格波動影響的人，那ETF連結基金的投資方式會較輕鬆簡單；如果投資族群是高資產的投資人，ETF連結基金會更具有稅負優勢。

ETF連接基金提供配息與不配息之受益權單位級別，提供投資人多元選擇，若選擇不配息型(累積型)ETF連結基金，將其股息收益累積再投資計入基金淨值，讓投資人不會錯過利息再投入的複利效果，並且也因為沒有配息，不會被收取配息的稅費，所以才會說連結型基金更具備稅負優勢。

ETF連結型基金投資適合族群

連結型基金適合以下族群

小資族與職場新鮮人：連結基金開放定期定額，最低只要 3,000 元就能投資，對於想要嘗試 ETF的小資族，也是可以輕鬆投資的方式。

對穩定收益有需求的投資者：連結型基金通常與固定收益證券進行配置，因此具有相對穩定的收益率，適合對穩定收益有需求的投資者。

對風險較低的投資者：連結型基金投資主要在固定收益證券上，風險相對較低，適合對風險敏感且希望降低風險的投資者。

對長期投資有興趣的投資者：連結型基金可以選擇不配息型(累積型)ETF連結基金，將其股息收益累積再投資計入基金淨值，具有稅負上的優勢，因此適合對長期投資有興趣的投資者。

投資ETF連結型基金優缺點

Jerry認為投資連結型基金會有以下的優缺點提供給大家：

投資連結型基金優點：

投資門檻低 : 購買 ETF，如同交易股票，若以0050 來說，2023年2月9日的收盤價120.9元，購買一張 0050 需要129,000元，但連結基金開放定期定額，最低只要 3,000 元就能投資，對於想要嘗試 ETF的小資族，是個很好跨入的投資管道。

風險降低：因連結型基金在規劃上會保留適度現金給投資人進行買進或贖回的部分，在市場趨勢持續下跌時，持有現金反而會有較抗跌的效果，其風險比較低。

無折溢價問題 : 在市場的波動當中，投資人通常會買到溢價又賣出折價，因此折溢價問題也是無法忽視的問題之一。即使以全台流動性最佳的國民ETF 0050為例，在近一年當中，折溢價高低有1.5%附近的差距，折溢價的差距再加上當下市場情緒的情況下，容易讓投資人會有買貴賣低的風險。

ETF的價格是藉由集中市場價錢搓合的結果，所以盤中的高低起伏容易讓市價脫離基金的淨值。而ETF連結基金在每日只有一個價格，而且價格就是淨值，因此不會有折溢價的問題。

稅負優勢 : ETF連結基金提供給投資人自行選擇配息型或累積型，如選擇累積型則不需額外繳稅。

配息級別所增加的應稅收入會增加稅務壓力，因此ETF連結基金能夠讓投資人對資金的安排效率更自由，也能優化自身稅務規劃。

Jerry認為其中最大的優勢就是有稅負上的優勢，對於稅務規劃有考量的投資配置連結型基金是不錯的選擇之一。

投資連結型基金缺點：

投資成本花費較高：由於連結型基金投資為基金，需要申購手續費，在購買後需要支付投信基金團隊來管理這檔商品，而投資的錢並不會放在基金公司，會放在一個第三方保管機構，例如銀行。

與ETF報酬率可能產生誤差：原因並不是來自折溢價，而是它規定90%資產投資於ETF，而10%資產則是不強制規定，而這剩下10%通常是放在短期穩定的商品上，來應付基金投資人的申購與贖回。

也是因為這樣10% 的投資分配差異，連結型基金的績效會跟追蹤的ETF可能會有些許的誤差，這個誤差尤其在多頭市場誤差可能拉大，多頭時期連結型基金報酬落後一些、空頭時期連結型基金稍微好一些。

0050 ETF連結基金（累積型）和0050 ETF的投資手續費用差異

假設各別投入100萬元，兩者投資與手續費差異如下：

其中稅務部分會比較複雜，就先以分離課稅28% 當作股息所得稅做計算

有關於投資成本的部分，Jerry推薦可以使用基金平台定期定額申購基金，像是鉅亨買基金就有定期定額申購0手續費的優勢，這樣可以直接避免第一個投資成本較高的問題。

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此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

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Jerry連結型基金文章總結

ETF 連結基金並不會將所有資金都投資目標 ETF，剩下的基金額度在不同商品會有不同的設定規劃，不過或多或少都會保留現金部位，給投資人進行買進或贖回。

如果在市場趨勢持續往上的時候，持有現金的部分會讓連結基金的報酬比 ETF 更少；然而在市場趨勢持續下跌時，持有現金反而會有較抗跌的效果。

對資金充沛，積極追求報酬的投資人來說，連結基金或許較不適合，雖然分散了風險但同時也稀釋了報酬。

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前收型基金在投資者購買時即收取一定比例的手續費，這意味著投資的初始成本較高，但隨後不會因為持有而產生額外的手續費用。

（不過這在最近有所改變，像是鉅亨買基金只賣前收型基金且全站通通都0手續費）

相反，後收型基金允許投資者延後支付手續費，直至基金被贖回時才收取，且這個遞延手續費會隨著持有時間的增長而逐步降低，但後收型基金還會每年從投資者的資產中扣除分銷費，這是一種長期的成投資本。

本文Jerry將深入探討後收型基金的特性、其與前收型基金的比較了解這些差異有助於投資者做出更加明智的投資決策。

Jerry開頭直接講明，不要買後收型基金！ 沒有好處且投資成本絕對比較高！ 詳細原因可以參考下方介紹

後收型基金是什麼？

後收型基金特色在於手續費的收取時機，與前收型基金在投資時即收取手續費不同，後收型基金的手續費是在投資者贖回基金時才收取，這種收費模式允許投資者在投資初期不需支付手續費，從而能夠投資更多的資金。

後收型基金運作方式

後收型基金的運作方式主要體現在其遞延手續費上，當投資者決定贖回基金時，將根據持有基金的時間長短支付相應比例的手續費。

通常，這個手續費比例會隨著持有期限的延長而逐步降低，直至在一定年限後降至零。

這種結構鼓勵投資者長期持有基金，因為長期持有可以減少甚至避免手續費的支付。

後收型基金的投資成本費用有哪些？

後收型基金的費用結構主要包括遞延手續費和分銷費，這與前收型基金的費用結構有顯著差異。

以下是對後收型基金費用結構的詳細介紹，以及與前收型基金的比較。

什麼是遞延手續費？

遞延手續費是指在後收型基金贖回時收取的手續費。

這種費用的特點是，投資者在投資期間不會立即支付手續費，而是在贖回基金時根據持有期限收取一定比例的費用。

遞延手續費的比例通常隨著持有時間的增長而逐步降低，直至消除。

例如，一個典型的遞延手續費結構可能是：

持有0-1年：贖回時收取4%的手續費

持有1-2年：贖回時收取3%的手續費

持有2-3年：贖回時收取2%的手續費

持有3-4年：贖回時收取1%的手續費

持有滿4年後：贖回時不收取手續費

後收型基金分銷費是什麼？

分銷費是後收型基金每年從投資者資產中自動扣除的費用，用於支付基金銷售和分銷相關的成本。

這種費用通常以年費率計算，比如每年收取資產總額的1%。

分銷費是直接反映在基金淨值上，也就是說，後收型基金的淨值已經是被扣除分銷費後呈現出來的。

類似從資產中扣除，是一種內扣費用，意味著它直接從投資者持有的基金資產中扣除，而投資者可能不容易察覺到這筆費用的存在。

Jerry整理後收與前收型基金的比較表

後收型基金真的有省手續費嗎？

後收型基金在投資者中常因其看似較低的初始費用而受到青睞，但當深入分析其長期費用效率時，情況可能並非如此簡單。

後收型基金的費用結構設計旨在鼓勵長期持有，但這並不意味著它們在所有情況下都能節省手續費。

在長期投資的情境下，後收型基金的遞延手續費隨著持有時間的增長而逐漸減少，甚至在某些情況下可能降至零。

這意味著，對於那些計劃長期持有基金的投資者來說，後收型基金可能會提供一個相對較低的費用負擔。

然而，這種節省是以每年固定扣除的分銷費為代價的，這是一種無論基金表現如何都會被收取的費用。

後收型基金潛在缺點與陷阱

後收型基金的主要陷阱在於其高額的遞延手續費，尤其是在投資初期。

對於後收型基金，存在一個常見的迷思，即投資者認為在投資期間“無需支付手續費”。

這種誤解源於對遞延手續費結構的不充分理解。

實際上，這些費用只是被延後收取，而非被免除。

長期來看，這些延後收取的費用，包括遞延手續費和分銷費，都可能對投資回報產生顯著影響。

這種結構設計使得提前贖回變得成本高昂，而且每年的分銷費用也會逐年累積，增加了長期持有的成本。

後收型基金的總成本率比前收型基金高多少？

在投資基金的選擇中，後收型基金與前收型基金的總成本率差異主要體現在手續費的收取方式與時間上。為了具體展示這一差異，我們可以通過一個假設的實例與計算來比較這兩種基金在不同投資期限下的總成本率。

假設實例投資者計劃投資100萬元

前收型基金：申購時收取3%的手續費，無其他手續費。

（不過這在最近有所改變，像是鉅亨買基金只賣前收型基金且全站通通都0手續費）

後收型基金：不收取申購時的手續費，但贖回時根據持有期限收取遞延手續費，比如第一年4%，第二年3%，第三年2%，第四年1%，四年後免收。此外，每年收取1%的分銷費。

計算範例

投資期限1年後贖回：

前收型基金總成本率：3%

後收型基金總成本率：4%（遞延手續費）+ 1%（分銷費）= 5%

投資期限3年後贖回：

前收型基金總成本率：3%

後收型基金總成本率：2%（遞延手續費）+ 3%（分銷費，每年1%累計）= 5%

投資期限5年後贖回：

前收型基金總成本率：3%

後收型基金總成本率：0%（遞延手續費）+ 5%（分銷費，每年1%累計）= 5%

從上述計算中可以看出因為後收型基金有分銷費的設計，不論短期還是長期，後收型基金的費用皆高於前收型基金。。

隨著投資期限的延長，雖然後收型基金的遞延手續費降低甚至免收，但由於每年固定收取的分銷費，其總成本率仍然高於或等於前收型基金。

雖然後收型基金在投資初期不需要支付手續費，看似為投資者提供了資金利用率更高的優勢。

但從長期和總成本的角度來看，後收型基金不如前收型基金划算，特別是對於短期投資者和成本敏感的投資者。

如何節省前收型基金手續費：使用基金平台投資基金0手續費

原本以前很多人會買後收型基金是因為想節省手續費成本，但是其實現在使用基金平台投資前收型基金都會是0手續費了！

根本不需要投資後收型基金，還會被多收分銷費，基金平台Jerry推薦鉅亨買基金，詳細介紹如下：

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如何分辨後收型基金？

在基金投資中，分辨後收型基金是一項重要技能，尤其對於希望避免高額長期成本的投資者。

以下是快速判斷後收型基金的最有效方法，以及避免購買這類基金的建議：

看基金代號判斷是否為後收型基金

前收型基金通常標示為A級別，雖不是絕對但大多數情況下是前收型。

後收型基金的代號較多樣，常見的有B級，也可能是C、F、U、T、Y、N等，具體代號因基金公司而異。

看遞延費/分銷費：

遞延手續費：後收型基金提前贖回時的罰金，費用隨提前贖回時間的不同而有所不同，越早贖回費用越高。

分銷費：後收型基金每年固定收取的費用，通常為1%，對基金績效和投資者的總成本有顯著影響。

Jerry實際操作如何判斷找出後收型基金 

步驟1：首先到鉅亨網輸入想要查詢的基金名稱。

圖: 鉅亨網首頁

這邊用安聯美國收益基金-BT累積類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)為例

接下來步驟2：在基金裡面，前往「報告下載」區域並選擇「下載投資人須知」以獲取相關信息。

步驟3：閱讀內容，得知這檔後收型基金會收遞延手續費、分銷費。

從上圖範例知道這基金在申購時不收取手續費，但即使手續費可以遞延收取，投資者每年仍需支付最高1%的分銷費，這可能會增加實際的負擔成本。

如果投資者在申購後未超過3年就贖回基金，將收取遞延銷售手續費，該費用將從基金贖回總金額中扣除。

遞延銷售手續費的適用費率根據持有時間來確定。

遞延銷售手續費率隨持有時間變化，具體為：持有≤1年收3%，1年至2年收2%，2年至3年收1%，超過3年則不收取。

Jerry基金文章總結：不要買後收型基金

在深入探討後收型基金的結構與特性後，顯而易見的是，雖然這類基金在某些情況下可能看似吸引人，但從長期投資與成本效益的角度來看，後收型基金投資成本高昂，不建議買，可以參考下方圖片整理

圖片來源：鉅亨買基金

從上圖整理可以知道投資者，對於初入市場的投資者或那些資金有限但希望最大化投資效益的人來說，選擇無負擔或前收型基金可能更為合適。

因為後收型基金受分銷費影響較大，且分銷費每年都會收取，長期成本一定高於前收型基金。

如果想要買前收型基金且希望避免手續費投資成本的投資者，推薦可以使用鉅亨買基金平台。

裡面架上基金全部都是前收型基金，投資基金都是0手續費！也不會有任何分銷費用，是投資基金成本最低的平台通路。

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鉅亨買基金平台最新功能：投資購物車

鉅亨買基金有很強大的基金篩選條件與功能，可以透過多樣條件去篩選想要的基金

但是之前會遇到一個問題就是，如果說你不只想要挑選一檔基金，你可能篩選找到適合標的後要先用紙筆或在旁邊紀錄一下篩選的標的，然後再篩選下一檔基金，不然可能就是要每次選完並且申購一檔基金才能再篩選下一檔基金。

這次鉅亨買基金推出全新功能：投資購物車

購物車讓挑選基金可以跟網路購物一樣，可以先放到購物車裡面，這樣子讓基金挑選更加方便，可以先將潛在想要投資的標的都先放入購物車避免忘記，最後在購物車再做第二次確認要投資的基金有哪些。

而且購物車也可以區分是要單筆投入還是定期定額的方式。

放到購物車後旁邊的結帳就可以看到跳出通知，表示有放到結帳清單裡面。

最後點選結帳就可以一次看到之前挑選的基金，這邊就可以再做第二次篩選，準備清空購物車，把最終決定要投資的勾選，不要的刪除，整個體驗很棒跟網路購物一樣，非常直觀好用。

目前只要使用下方 Jerry專屬開戶連結，都可以享有全站基金申購0手續費優惠，幫助大家最大化降低投資成本。

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鉅亨買基金平台最新功能：Fund口袋

Fund口袋很像是銀行數位帳戶的口袋帳戶功能，鉅亨買基金改版後提供的Fund口袋可以讓你設定不同分類裡面投資基金的用途、目標金額…等，還能顯示達成率，讓你更好管理你的基金。

如何將基金放入到你的Fund口袋帳戶

如果要將投資的新的基金放入口袋裡面也很簡單，在申購時候底下有一個地方可以做設定，選擇你想要放入的分類即可。

鉅亨買基金平台最新功能：資產概覽更新

投資當然最重要的就是了解目前投資的資產跟報酬率，鉅亨買基金全新官網更新以後，這部分也做了優化，只要登入後就能很容易一目瞭然知道目前自身投資狀況。

如果說是投資很多幣別的基金，全新的官網也將不同幣別的投資基金拆開，可以更容易看到完整帳戶的投資內容與清單

鉅亨買基金平台投資外幣美元基金常見問題：只有台幣銀行帳戶可以買嗎？

如果申辦了鉅亨買基金帳號，但是裡面只有綁定台幣銀行帳戶，是可以買外幣（美元基金）基金嗎？

答案是可以的，平台會自動換會幫你把台幣轉成美元做申購，不過如果想要自己控制美元匯率價格，Jerry建議還是可以多申辦外幣帳戶。

如果想要了解更詳細內容，歡迎撥打他們客服專線：02-27208126 #9

Jerry 鉅亨買基金平台使用心得分享

這次鉅亨買基金的改版主要有購物車的功能讓使用者可以一次先挑選有興趣標的後再評估並且一起下單、資產總覽的優化讓大家在鉅亨買基金平台的資產更一目瞭然、Fund口袋功能則是可以讓用戶可以自行設定投資目的分類做管理，都是鉅亨買基金根據投資人反饋後做的全面更新。

Jerry認為目前新的鉅亨買基金平台更新後使用的流暢度、介面都是更好，雖然可能一開始使用上可能會有點不太習慣，但是習慣後就會覺得比之前好用非常多！

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那下面最後再跟大家說為什麼投資基金要使用像是鉅亨買基金這種基金平台，而不是在銀行或者直接跟基金公司買？

基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹

以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

為甚麼要在基金平台買基金

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

1.省下基金手續費

透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有定期定額終身0手續費，另外使用下方Jerry專屬連結註冊，還可以多領10張單筆0元手續費優惠券，加上官方送的4張就有14張單筆0元手續費優惠券。

2.省下基金信託管理費

基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。

Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3,800檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

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股票型基金是甚麼?

股票型基金以「股票」為主要投資標的，是將購買者的資金集中在一起，交託給基金經理人來代理投資各種股票，其主要目的是追求長期資本增值，又可依投資區域及投資標的分為不同種類。

股票型基金最常跟股票、 指數股票型基金 ETF(Exchange Traded Fund) 做比較，到底這三個差在哪裡呢? 作者整理下方表格幫大家整理

可以看的出來股票型基金比起指數型基金(ETF)來說，交易跟持有成本相對都是比較高的，因為跟指數型基金來說，股票型基金都會需要經理人主動挑選，所以管理費較高，所以挑選股票型基金會比較像是挑選經理人，最大的原則是觀察該經理人的投資績效是不是能打敗大盤指數。

如果說該股票型基金不能打敗大盤指數，其實就只要買股票型基金(ETF)就好，因為ETF管理手續費較便宜報酬率又比較高。

買股票型基金的費用介紹

上面提到的交易與持有成本主要是買基金有4種主要的費用與持有成本：手續費、賬戶管理費、經理費、保管費

股票型基金有哪些種類

股票型基金又可依投資地區及投資標的不同去分類，依投資區域可分為全球型、區域型及單一國家型，依投資標的則可分為科技型、中小型、價值型、一般股票型、中概股型、上櫃股票型及產業型，如下表格整理。

股票型基金特色1： 股票型基金績效好壞差距很大

先不論不同產業或者國家基金績效表現有很大差異，就算是同產業或者同國家的基金類型，其實也會有明顯的績效差異，因為在同個市場，不同經理人也會有不同的看法，挑選的標的也會不一樣，這也是為甚麼主動型基金要看經理人了，好的經理人可以帶你上天堂，壞的經理人就只能住套房。

另外就是雖然基金有分類，但是最重要的還是看基金持股報告書，因為分類只是大致分類，看基金持股最準，像是亞洲基金有些就是平均投資亞洲國家、有些可能只是專注投資在東南亞等，可能都被同樣分在亞洲分類，但只要看了持股就可以知道是不一樣的投資策略，也就有很不一樣的投資績效。

股票型基金特色2. 股票型基金都會有波動且受景氣影響

提高報酬主要就是選對時間、選對標的，選標的的部分可以透過挑選適合的基金，但是甚麼時後買，這個就是自己要注意的，然而我們都不會知道到底甚麼時後就是高低點，最好的做法就是要知道股票型基金投資一定要有心理準備，績效一定有波動，帳面數字會起起伏伏。

另外就是不要一次全押資金，分批進場分散風險會是一般人較適合的投資選擇策略

投資股票型基金注意事項與原則

股票型基金選擇的標的類型差異可以極大，不像債券型或者貨幣型基金總是大致平穩，因此購買時要格外小心，其中投資前後注意事項可以參考下方列表

選擇基金前注意事項

1. 不以基金名稱去挑選基金(有些基金名稱取得很吸睛吸引人)，一定要先看過了解其持股及報告書
2. 近期績效佳的基金，應注意是否因買到被炒作的飆股，建議先至少看3~5年長期績效。
3. 自身對投資大方向或者產業趨勢有想法可自行選擇該產業及區域的基金，細節的部份委託經理人做處理
4. 投資前應先觀察基金其前十大持股，通常前十大持股是基金績效好壞的重點因素。
5. 評估基金經理的專業能力和經驗：查看經理人過去管理基金的表現，以及是否持有其他成功的投資組合。

投資基金後注意事項

1.善用定期定額的投資策略：

因為市場都會有所波動，運用定期定額可以平均成本，避免成本在短期最高點。

定期定額的部份每個月有紀律地小額投資3000～5000元，配合設定適當的停利點以持盈保泰，就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。

定期定額買金金的投資注意事項與教學可以參考作者此篇文章：定期定額買基金投資理財教學—優缺點與注意事項

2. 定期檢視成效，平常心看待漲跌

有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，因而也有人形容基金是懶人投資術。但每季還是要稍微關心一下績效和變化，設定停損和停利點，以求得更高的投資報酬率。

誰適合投資股票型基金?

若你有符合以下特質者，可以將股票型基金列入投資考量。

1. 沒有空閒時間可以操作及研究股票者
2. 想分散投資投資股票、也想要避免風險，但資金有限者(資金多的就可以直接買多支股票也可以有分散風險效果)
3. 認為投資分析學起來困難，相信專業經理人投資選擇更好的人
4. 對於某個產業趨勢看好，但是不知道如何挑選該產業的個股，可交由專業經理人去操作

基金投資有哪些費用？如何最低成本投資基金？

以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？

上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：

目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。

從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。

單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較

或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。

從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

在投資基金部分Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨基金平台有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有全平台基金定期額手續費0元優惠。

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股票型基金怎麼買與0手續費基金平台推薦

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

省下基金手續費

透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有定期定額終身0手續費，另外使用下方Jerry專屬連結註冊，還可以多領10張單筆0元手續費優惠券，加上官方送的4張就有14張單筆0元手續費優惠券。

省下基金信託管理費

基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。

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此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

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用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片

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如果是想要透過美股券商或者海外交易平台，可以參考Firstrade跟eToro平台，裡面可以投資眾多美股與海外ETF，而且手續費與持有成本也很低

eToro 註冊教學可以參考 ：eToro註冊教學統整｜帳戶開戶、準備文件、信用卡入金流程

Firstrade註冊教學可以參考：Firstrade第一證券註冊教學｜美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹

Jerry快速股票基金總結：

本篇文章深入探討了股票型基金的相關知識，提供了全面的投資指南。

從股票型基金的介紹、投資費用、種類、特色到注意事項與原則，探討了投資股票型基金的多個方面。以下是這篇文章的主要觀點和建議：

投資股票型基金的費用介紹

了解四種主要費用及持有成本：手續費、帳戶管理費、經理費、保管費，並且深入分析各項費用的收取方式和影響因素。

股票型基金的種類

深入探討了股票型基金的投資地區、投資標的的不同分類，並且從科技型、中小型、價值型、一般股票型、單一國家型到產業型，提供了多元的投資選擇。

股票型基金的特色和注意事項

強調了股票型基金績效好壞差距很大，需要挑選經理人和持股報告書來評估基金；並且股票型基金都會有波動且受景氣影響，建議投資者要有心理準備和分散風險的策略。

投資平台的選擇

強調使用基金平台購買基金具有較低的手續費以及更豐富的商品種類，建議投資者選擇合適的平台進行購買。

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透過以上內容，投資者可以更全面地了解股票型基金投資的相關知識和技巧，並且做出更為明智的投資決策。

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基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹

以台灣的基金來說，基金收取的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

基金申購手續費：購買基金時要付出的費用。

通常在0~2%不等，近年如果透過基金平台( 鉅亨網、基富通、中租基金) 有時候都會有0手續費的優惠活動。

像是鉅亨買基金平台購買基金，像是鉅亨買基金就有終身0手續費

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基金管理費：每年收取，通常在0.03~2%

可以簡單理解為基金經理人協助幫你研究並且挑選基金投資標的的薪水。

一般來說，基金管理費匯跟產業以及操作積極度有關，主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究，更換選股，所以基金管理費會比較高，如果是生技醫療類基金因為波動度較大，也會有較高管理費

指數基金、債券型基金、貨幣基金因為不需要頻繁調倉，都是被動跟隨市場，所以基金管理費會低一些，大概在0.03~1.5%左右。

舉國內最知名的被動型ETF –元大台灣50 (0050)為例，0050的管理費0.32%

參考來源：台灣證券交易所

更詳細的基金投資入門介紹可以參考：

基金保管費

通常在0.1~0.2%之間，為基金保管方，比如銀行的收費。

基金公司不能存你的錢，投資人投資的錢是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保，基金公司無法隨意動用你的錢，這麼作也是保證你投資的錢的安全，避免風險。

這個費用直接反映在淨值上，相對來說非常低，可以暫時忽略不計

基金信託費

通常在0~0.3%之間，只有和銀行購改基金才會收取費用。

買的基金都一樣，但是透過銀行可能既沒有手續費優惠，還要付這筆信託費，真的非常不划算，跟銀行買完全沒有好處，只是因為銀行有很多實體分行，可以直接接觸消費者進行推銷，但是真的完全不建議跟銀行買。

要從哪裡查看這些基金投資費用呢?

我們可以從基金公司提供的報告裡面看出來基金有收取甚麼費用，我們舉元大2001基金為例

基金介紹連結：元大2001基金

點進去網址我們可以往下滑到下方，有一個地方介紹基金的相關費用如下圖：

什麼是前收型基金、後收型基金？兩者投資與手續費差異？

兩者差異主要是手續費什麼時間點收的差異。

前收型基金的手續費是「申購前收取」；後收型基金的手續費，是贖回時才要支付。

後收型基金手續費，行銷的話術會告訴你，基金放幾年後手續費會降低或是變0手續費，
但背後往往沒告訴你的是，它還需要年年支付分銷費，提早贖回也會有遞延手續費，Jerry強烈推薦不要購買後收型基金，而且成本沒有比較低，兩者差異如下：

像是鉅亨買基金平台購買，都是前收型基金，且都有活動可以申購0手續費優惠。

真的沒必要去買後收型基金，除了要鎖好幾年手續費才降到可能是0%，途中賣掉也要支付手續費，而且還有額外分銷費用。

同樣的產品Jerry可以直接說，選擇前收就好，而且要用基金平台購買，原因如下？

更多詳細關於後收型基金文章介紹可以參考：後收型基金是什麼與優缺點｜手續費前收後收基金好壞處差異

為甚麼要在基金平台買基金？

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所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

選擇基金平台原因：省下基金手續費

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此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

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選擇基金平台原因：省下基金信託管理費

信託管理費只有跟銀行買基金會收取，所以Jerry建議避免使用銀行下單，簡單來說可以透過基金平台下單，他們既可以省下手續費，也能省下信託管理費，目前台灣基金平台基本介紹如下：

選擇基金平台原因：省下所得稅與二代健保費用成本

如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流，這時候所得稅的問題就很重要，因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利，不但要納入個人所得稅計算，如果單次配息超過2萬元，還要扣2.11%的二代健保補充保費。

這對於較高資金的投資人來說非常的不划算，但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇，因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領，屬於資本利得，具有免稅的優勢。

詳細操作到鉅亨自由Pay 網頁，選擇自己想要投資的基金

選擇後就可以選擇單筆要申購金額（目前單筆至少要100,000元門檻相對高），並且填寫希望每月能提領的%數，以及你想要每月領取的時間，以及要不要開啟本金80%以下不提領的機制就可以送出了。

整體三個流程操作很方便，鉅亨自由PAY原理簡單來說是賣掉部分的基金換取現金來製作成每月的現金流，透過這樣的方式來合法節稅避免配息基金遇到的個人所得稅與二代健保補充保費計算。

詳細更多比較優勢如下：

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鉅亨買基金平台基金贖回要手續費嗎？

鉅亨買基金申購時候都是0手續費，那贖回會有手續費用嗎？

完全不用擔心，就如同上面所說，鉅亨買基金都是前收型基金，不會有所謂的贖回手續費！

基金的配息稅務成本費用比較整理表

投資基金當然也要了解如果有獲利稅務成本要怎麼計算，是會放到所得稅嗎？還是該怎麼課稅，以及境內境外基金有什麼稅務上的差異，Jerry整理了下方表格給大家參考

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息，例如銀行利息。共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息，都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算，首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分，將按照20%的稅率徵收。

更多詳細配息基金稅務介紹可以參考：配息基金優缺點與要課稅嗎？月配、季配、年配息比較與所得稅問題

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片

使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費投資成本最低，而且全站有超過3800檔基金，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

投資買基金的3個要點與注意事項

1.考量投資目的與可承受風險

決定投資前一定要先考量投資目的，與可承受風險。
以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果。
如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。

2.利用「定期定額」當作強迫儲蓄，並適時停利。

利用「定期定額」強迫自己儲蓄，
每個月有紀律地小額投資3000～5000元，
配合設定適當的停利點以持盈保泰，
就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。

定期定額買金金的投資注意事項與教學可以參考作者此篇文章：

3.定期檢視成效，平常心看待漲跌

有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，
因而也有人形容基金是懶人投資術。但每季還是要稍微關心一下績效和變化。
設定停損和停利點，以求得最高的投資報酬率。

新手投資人再投入基金的時候，也有一個常見的猶豫點，到底該選擇基金還是ETF投資呢？可演雌考下方比較分析。

台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？

上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：

目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。

從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。

單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較

或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。

從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

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使用銀行數位帳戶購買基金好嗎？

雖然銀行購買基金成本相對高，但是如果透過數位帳戶去購買基金，非常多銀行也都有申購手續費 0元的優惠，有數位帳戶的也可以透過數位帳戶申購基金，Jerry整理底下數位帳戶有購買基金優惠清單：

但是Jerry還是不建議用銀行買基金，畢竟還有每年銀行會額外收的信託費也是不必要的費用，Jerry自己還是建議使用基金平台購買基金。

如果是要買股票ETF的證券開戶手續費與優惠比較可以參考：

其他Jerry推薦的投資理財文章：

• 如何在家賺外快？網路賺外快的方法告訴你
• 0050 ETF介紹｜成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日
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債券基金通常涵蓋多種債券，由專業管理團隊操作，以求在不同市場條件下實現穩定收益。

債券ETF則提供了高透明度和靈活的交易方式，其通常追蹤特定債券指數，並可以在二級市場上交易。

至於直接投資單一債券則可能帶來更高的收益潛力，但也伴隨著更高的風險。

了解這三種債券投資工具的特點和差異對於制定有效的投資策略非常重要。

本文將深入探討海外單一債券、債券基金、債券ETF的特性，以幫助投資者根據自己的需求作出明智的投資選擇。

Jerry說明備註：二級市場是一個金融市場，投資者在這裡買賣已經發行的證券（例如股票和債券）。

這些交易並非直接與發行公司進行，而是在投資者之間進行，例如通過股票交易所。二級市場的存在使得投資者可以輕鬆地買入或賣出他們持有的證券，從而提供了市場流動性。

債券是什麼與有什麼特性？

債券是通常被視為一種相對安全的投資方式，主要因為其提供的穩定被動收益—即債券利息。

當企業或政府機構需要籌集資金時，他們會通過發行債券來向投資者借款。

購買這些債券的人實際上成為了發行債券的機構或政府的貸方。

債券投資者的主要收益來自定期支付的利息，以及在債券到期時收回其初始投資的本金，這些本金通常是債券面額的等值金額。

因爲上面的特性，債券提供了一種相對於股票而言風險更低的投資選擇，吸引那些尋求穩定收入和低風險投資的投資人。

債券必備的5個元素名詞介紹

Jerry這邊幫大家整理債券的五個基本元素及其說明。這些元素對於理解債券的基本結構和評估其價值非常重要。表格中每個元素都有其特定的金融意義和影響，從票面金額到發行價，每一項都對債券的整體性能和吸引力起著關鍵作用。

NOTE: 債券價格與利率呈反向關聯：利率上升時，債券價格下跌，反之亦然。

這邊Jerry實際舉一個債卷例子，以美國國庫債券（Treasury Bonds）為例https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/

1. 票面金額（Face Value）：

票面金額是債券到期時債券持有人將收到的金額。對於上述的美國政府債券，票面金額通常是$100。

這是債券到期時投資者將收回的本金。

2. 票面利率（Coupon Rate）：

票面利率是債券發行時確定的固定利率，表示債券每年支付給持有人的利息金額。

對於這些債券，票面利率為4.750%。這意味著每年對每$100的票面金額支付$4.75的利息。

3. 到期日（Maturity Date）：

到期日是債券到期並支付票面金額給持有人的日期，上述債券有20年和30年兩種到期期限。

例如，一個於2024年1月31日發行的20年期債券將在2044年1月31日到期。

4. 票息日期（Coupon Dates）：

票息日期是債券支付利息的具體日期。對於這些債券，利息每六個月支付一次(Interest paid)，直到債券到期。這意味著如果債券在1月發行，則票息日期可能是每年的1月和7月。

5. 發行價（Issue Price）：

發行價是債券最初發行時的價格。這些債券的發行價通常設定為面值（$100），但市場條件可能導致發行價與面值不同。

例如，上述的30年期債券的發行價格為每$100的票面金額108.773246美元，這意味著它是以高於面值的溢價發行的。

海外單一債的特點和優缺點

海外單一債券指的是投資者直接購買特定外國政府或公司發行的債券。

包含常見的美國國債、公司債、新興市場債等都是單一債券

這種投資方式使投資者能夠精確地選擇特定的債券，而不是通過債券基金或ETF投資於一籃子債券。

例如，新興市場國家的債券可能提供更高的收益，但也伴隨更高的風險。相反，已開發國家的債券通常風險較低，但收益也較低。

多樣化投資組合：投資於不同國家和地區的單一債券有助於分散投資組合的風險。這種多樣化可以降低因特定市場波動而帶來的影響。

貨幣風險：海外債券可能會暴露於貨幣風險，當投資者的本國貨幣相對於債券發行國的貨幣升值時，可能會影響投資回報。

海外單一債優勢

• 高回報潛力: 特定的海外債券，尤其是來自新興市場的債券，可能提供高於本國債券的回報。
• 靈活性和控制: 直接投資於單一債券使投資者可以根據自己的風險偏好和投資目標選擇特定債券，這比通過債券基金投資提供更大的控制權。

單一債券是一種多樣化的投資工具，根據發行機構的不同，主要分為三類：國債、市政債券和公司債。

海外單一債缺點

通常海外單一債單價較高，一次可能都是需要1萬美金，不便宜比較不適合小資族，如果想要小額或者定期定額買入，推薦可以買入債券型基金，如下方Jerry介紹

債券基金的特點優勢

債券基金是一種投資基金，主要投資於各類債券，如政府債、公司債、地方政債券基金是一種專門投資於各類債券的基金，其主要目的是透過分散投資於不同類型和風險等級的債券來降低風險並追求穩定收益。以下是債券基金的一些關鍵特點、優勢，以及具體的基金例子：

債券基金的運作方式和特點：

• 長期投資：債券基金通常被視為長期投資工具，適合持有時間長於10年的投資者，以期看到顯著的績效。
• 受利率變化影響：債券基金的表現受到央行利率政策的影響，不同類型的債券基金（如長期債券基金和短期債券基金）對利率變化的反應各不相同。
• 與股市負相關：債券價格與股市通常呈負相關或反向走勢，因此，債券基金可以作為平衡投資組合風險的工具。

債券基金的優勢：

• 穩定收益來源：與股票等更波動的資產相比，債券基金提供了較為穩定的收益來源。
• 專業管理：由專業基金經理人管理，能夠根據市場狀況和利率變化調整投資策略。
• 風險分散：透過投資於多種債券，基金可以分散單一債券的信用風險和市場風險。

風險考量：

• 匯率風險：投資海外債券時需考慮匯率波動的影響。
• 信用風險：債券的信用評級不同，風險和回報也會有所不同。

實際債券基金例子：

• 第一金全球非投資等級債券基金-台幣累積型：https://www.anuefund.com/fund/detail/A03036
• 元大10年以上投資級企業債券基金-美元(B)類型配息：https://www.anuefund.com/fund/detail/A05171

債券基金提供了一個相對穩定的投資方式，適合那些尋求穩定收益並願意承擔一定程度風險的投資者。

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債券ETF的特點和優勢

債券ETF（Exchange-Traded Fund）提供一種方便且透明的方式來投資於廣泛的債券市場。

使投資者能夠像交易股票一樣買賣債券ETF。

債券ETF與債券基金的主要區別在於交易方式和管理方式。

債券ETF通常是被動管理的，旨在追蹤特定債券指數的表現，而不是積極地選擇個別債券。

債券ETF的主要優點包括：

• 透明度：投資者可以隨時查看債券ETF持有的具體債券，了解其投資組合的組成。
• 流動性：債券ETF可以在整個交易日內買賣，提供了較高的靈活性。
• 多樣化投資：債券ETF能夠提供投資於多種債券的機會，從而實現風險分散。

然而，債券ETF也存在一些局限性，例如在利率波動時，其價格可能會受到影響。

海外單一債、債券基金、債券ETF深入比較

如果將這三種不同債券投資方式做比較，主要有以下差異

投資策略

• 海外單一債直接投資於特定的外國債券，使投資者能夠更精確地選擇特定的投資對象。
• 債券基金通常由專業管理人員管理，能夠根據市場變化進行積極管理。它們提供通過單一購買獲得多樣化債券投資組合的機會​​。
• 債券ETF結構與債券基金類似，但在交易所交易，提供了更好的流動性和靈活性​​。

風險承受度

• 海外單一債可能面臨更高的風險，特別是在投資於新興市場或信用評級較低的債券時。
• 債券基金和債券ETF由於其多樣化的性質，相比於單一債券，風險相對較低。債券基金和ETF可以通過投資於不同類型和期限的債券來分散風險​​。

市場環境適應性

• 海外單一債的適應性取決於個別債券的特性，可能更適合對市場有深入了解和分析能力的投資者。
• 債券基金和ETF能夠根據市場環境的變化進行調整，這在一定程度上提供了對市場波動的保護。

海外債券ETF VS 債券基金 VS 單一債比較整理

在選擇這三種投資方式時，投資者需要根據自己的投資目標、風險承受能力以及對市場的了解程度來作出決策。

直接購買債券提供了具體債券的控制權，但可能面臨流動性和多樣性的挑戰。

債券ETF提供了較高的流動性和分散風險的機會，投資成本則會有交易手續費。

而債券基金則提供了專業管理和多樣化的投資組合，雖然有管理費但是在申購上面可以使用鉅亨買基金可以申購交易0手續費。

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Jerry債券投資文章總結

在債券投資領域中，債券基金、債券ETF和海外單一債各自擁有獨特的特點和市場定位。

債券基金提供專業管理和風險分散，適合追求穩定收益和較低風險的投資者。

債券ETF以其高流動性和透明度著稱，追蹤特定債券指數，適合成本敏感和多樣化投資需求的投資者。

海外單一債則為尋求更高回報且能承擔更高風險的投資者提供了機會，但同時也增加了貨幣和信用風險。

Jerry認為總的來說，債券基金作為一種相對穩定的投資方式，適合追求穩定收益並願意承擔一定程度風險的投資者，如果想投資債券領取固定收益，建議投資債券基金，並且一定要使用基金平台可以節省最多投資成本。

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基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹

以台灣的基金來說，投資基金的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

4種基金投資相關費用

基金手續費：購買基金時要付出的費用。

通常在0~2%不等，近年如果透過基金平台（ＥＸ：鉅亨買基金） 已經都是基金申購0手續費的優惠活動。

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基金管理費：每年收取，通常在0.03~2%

可以簡單理解為基金經理人協助幫你研究並且挑選基金投資標的的薪水。

一般來說，基金管理費匯跟產業以及操作積極度有關，主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究，更換選股，所以基金管理費會比較高，如果是生技醫療類基金因為波動度較大，也會有較高管理費

指數基金、債券型基金、貨幣基金因為不需要頻繁調倉，都是被動跟隨市場，所以基金管理費會低一些，大概在0.03~1.5%左右。

舉國內最知名的被動型ETF –元大台灣50 (0050)為例，0050的管理費0.32%

參考來源：台灣證券交易所

更詳細的基金投資入門介紹可以參考：基金投資怎麼選擇入門教學｜新手如何挑選好的基金投資標的種類

基金保管費

通常在0.1~0.2%之間，為基金保管方，比如銀行的收費。

基金公司不能存你的錢，投資人投資的錢是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保，基金公司無法隨意動用你的錢，這麼作也是保證你投資的錢的安全，避免風險。

這個費用直接反映在淨值上，相對來說非常低，可以暫時忽略不計

基金信託費

通常在0~0.3%之間，只有和銀行購改基金才會收取費用。

買的基金都一樣，但是透過銀行可能既沒有手續費優惠，還要付這筆信託費，真的非常不划算，跟銀行買完全沒有好處，只是因為銀行有很多實體分行，可以直接接觸消費者進行推銷，所以其實從銀行買基金所需要的費用是比較高的，Jerry其實不建議從銀行買基金。

銀行買基金壞處：投資費用較高

就像上面提到的，從銀行買基金會多收取基金信託費用，而且這個不是一次性的，是持有就會默默被收取，雖然可能只有0.3%，但是長期也是一筆可觀費用，如果使用基金平台是完全沒有這個費用的，另外大部分銀行申購基金還是需要手續費，基金平台是完全不用手續費，使用銀行投資基金成本比起使用基金平台來說貴上不少。

基金平台推薦鉅亨買基金

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銀行買基金壞處：基金標的較少

銀行能申購的基金通常是比較少的，可能是幾十檔到幾百檔不等，但是如果透過基金平台，像是鉅亨買基金裡面有超過3800檔基金（持續增加中）比起基金平台，銀行買基金能選擇的標的較少，可能會找不到自己想要的基金。

銀行買基金好處：與銀行培養關係

銀行也不是慈善事業，也是需要賺錢營利的，其中銷售基金就是銀行可以賺錢的地方，所以如果你跟銀行有長期往來，是銀行財富管理的客戶，累積久了一定會有一些好處，舉例來說：

1. 更容易拿到需要條件的信用卡：跟銀行往來更高，銀行更容易發高等級的信用卡給你
2. 如果需要貸款的，利率等比較容易跟銀行談到更好的利率
3. 銀行的財富管理客戶一些額外小優惠。

上述這些都是一些跟銀行買基金好處，但是Jerry覺得如果是一般人對於上面的好處可能比較無感，還是會比較偏向從哪裡買手續費投資成本最低來看，這樣的話Jerry還是建議投資基金透過基金平台購買。

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銀行買基金選哪家推薦：中國信託銀行

雖然說大部分銀行買基金是需要手續費，但是中國信託銀行是首家推出買基金0手續費、0信託管理費的銀行，如果是中信的用戶，裡面有你想要的基金想要定期定額，可以直接透過銀行買，跟基金平台成本一樣還能累積跟銀行往來信用，是不錯的選擇。

申購手續費0元優惠方案：

活動期間：自113年1月1日(含)起 ~ 本行公告截止日
優惠內容：自113年1月1日(含) 起新增基金定期(不)定額申請或新增智主投定期定額設定任一投資組合，享有申購手續費0元優惠

適用產品：

本優惠適用本行全系列基金、嵐山豬豬、智主投
本優惠不適用智動GO、樂退GO

優惠生效相關說明：

優惠開始日及截止日皆以交易「申請日期」認定

信用卡扣款申購不適用此優惠專案

優惠專案僅限活動期間新申購之基金定期(不)定額，不適用轉換及轉申購交易

信託管理費0元優惠方案：

活動期間：113年1月2日(含)起 ~ 本行公告截止日

優惠內容：

於活動期間申請贖回之定期(不)定額基金【含113年1月2日前已持有之定期(不)定額】將不收取信託管理費(且無最低信管費收費)
於活動期間內申請贖回之智主投投資組合或執行智主投投資組合調整建議，該筆交易將不收取信託管理費(且無最低信管費收費)

適用產品：

本優惠適用全系列基金、智主投、樂退GO及嵐山豬豬
本優惠不適用智動GO

優惠生效相關說明：

優惠開始日及截止日皆以交易「生效日」認定，贖回生效日須於活動期間前完成，逾時則不適用本優惠

中信這個活動有幾個要注意，第一個就是不能用信用卡扣款，第二個是這個要使用定期投資（定額或不定額）才能有這個優惠，單筆申購是沒辦法享有的。

Jerry文章總結

Jerry我自己投資基金不會透過銀行，都是透過基金平台做投資，看中的當然是費用問題，基金平台0手續費、0信託管理費、基金選擇也多，都是Jerry基金投資會選擇基金平台管道的原因。

當然銀行買基金也是有它的好處，但是我自己評估後還是覺得基金平台對我來說是比較適合的，分享給大家做參考。

鉅亨買基金詳細開戶與優惠介紹可以參考：基金平台開戶買基金推薦｜手續費優惠與基金定期定額0手續費

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

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使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費投資成本最低，而且全站有超過3800檔基金，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

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基金投資入門教學：基金標的種類介紹

我們可以從台灣最大的基金交易平台—鉅亨買基金的網站了解到基金標的的分類有哪些

從上圖來看我們可以發現其實很好做理解，投資人可以透過基金類型、基金投資標的的地區、組成類別、計費類別、台灣國內還是境外基金去做基本的篩選部分

1.依照基金的投資地區選擇：

簡單來說就是這檔基金他投資的標的依照甚麼市場的，假如說選擇日本、這檔基金就是專門挑選日本市場去做操作，標的可能是日圓、日本股票等等，如果是說亞洲地區，就是會選擇亞洲地區的投資標的，會排除亞洲地區以外的投資，總結資料會如下表

2.依照基金的投資標的組成做選擇

基金的投資標的組成也可以很多元、有些會是投資債券、有些是股票、有些則是投資貨幣類型，基金也會根據對應的內容去投資對應的標的

股票型基金：幫你買進指定類型的一籃子股票

比方說你很看好科技產業的發展，或是很看好電動車領域，但又不知道該投資什麼，這時候就可以選擇特定產業的基金，讓該基金幫你投資有關於電動車領域的基金。

債券型基金：購買標的為指定類型債券

債券是一種買進後，指要發債對象沒有倒閉，每一期就能持續收到利息的金融工具，

債券價格會隨利率波動，理論上債券只要持有到期就不會賠錢，但債券基金跟債券並不相同，債券基金並不會持有到期，因此它的走勢會永遠跟著利率走，如果目前大環境是低利環境、相對來說債券的價格相對會比較高。

各種債券風險不同，最主要是根據倒債的機率來做評價，當然越安全的報酬率就會越低，像是美國國債就是一種。
而越危險的報酬就越高，例如高收益債、新興市場高收益債，高收益債其實是風險比較高的債券，另外一種名稱叫做垃圾債券，但是如果名稱是垃圾債券應該就不會有人買了。

貨幣型基金 ：

這也是很重要的基金類型，因為它雖然報酬不高，但幾乎不會虧損，如果你是有大額資產的有錢人，在資金沒有需要的時候，除了把錢放活存外的另一個選擇，就是可以放在貨幣基金
可能是因為投資報酬率不高在台灣比較冷門，但在許多國家貨幣市場基金算是基礎的投資工具。

3.依照基金的投資計價幣別選擇：

這是很多新手可能會忽略的一點就是基金計價的類別，計價幣別會跟匯率風險有關係、假如說你覺得美元在低點之後會漲、就可以選擇美元計價的基金，因為這樣的話你可以賺取投資獲利外，當美元真的上漲後你也可以賺到匯率價差，這點也是非常重要的，因為有些時候雖然基金獲利了，但是因為匯損導致可能到最後整個投資沒有賺到多少錢。

基金投資入門教學：投資基金的優點

1. 提升自己的投資績效：共同基金是由投資信託公司內部的研究團隊負責操作，一般來說，平均的投資績效會比自己盲從或隨便亂買的績效更好。
2. 適合小額投資：定期定額購買基金，每月只需要大約3000-5000，相當適合還沒有太多存款的小資族進行投資。
3. 不會直接受市場行情影響：因為是交由專家來託管，自己並不用時時關注，也不用提心吊膽，當市場真的遇到重大變化時，也不必自己身陷其中不知所措。

基金投資入門教學：買基金的4大費用

買基金有4種主要的費用：手續費、賬戶管理費、經理費、保管費

上述的費用都會直接寫在基金說明裡面，所以在挑選的時候要特別注意這些費用，尤其是經理費的部分，作者我是覺得經理費只要超過2%就太高了，根本吃掉太多獲利，跟銀行買還要額外付保管費，作者我也不建議跟銀行購買基金。

如果從鉅亨網來看可以看到進入基金說明頁面裡面就會看到關於手續費跟管理費的說明

投資買基金的3個風險重點與注意事項

任何的投資都一定具有風險，以下是Jerry提醒基金入門投資人必須要注意的重點與注意事項

1.考量投資目的與可承受風險

決定投資前一定要先考量投資目的，與可承受風險，以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果，如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。

而且基金也根據不同類型也有不同的風險，例如股票型基金風險較高，債券型基金風險較低，選擇適合自己風險承受能力的基金是關鍵。

2.投資前緊急備用金先存好

在進行任何投資前，最先做的都會是先存錢，當你存好了緊急備用金下一步才是開始投資，基金投資都是需要長期才會顯著看到成效，如果隨時可能因為生活上的需要而需要賣掉基金換現金，這樣的投資報酬絕對不會好。

緊急備用金要存多少？

依照自身需求至少要存3~6個月的緊急備用金的現金，評估的標準如下：

1. 每月自身的開銷花費
2. 是否目前有其他負債（信貸、車貸、房貸、孝親等）

至於實際要幾個月可以自行決定，像是Jerry我自己是存了6個月的緊急備用金。

當你能至少存好3~6個月的緊急備用金後下一步才會是投資，千萬不要還沒存滿緊急備用金就投入資金在投資，緊急備用金不夠很可能會因為需要臨時用錢的情況下動用到投資的錢，不如先存滿緊急備用金在做投資。

另外緊急備用金建議存在各大銀行的數位帳戶裡面，可以擁有較高的利率可以獲得較高利息收入，數位帳戶的推薦可以參考：數位帳戶銀行推薦哪家好銀行開戶高利率活存款優惠

3.利用「定期定額」當作強迫儲蓄，並適時停利。

利用「定期定額」強迫自己儲蓄，
每個月有紀律地小額投資3000～5000元，
配合設定適當的停利點以持盈保泰，
就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。

定期定額買金金的投資注意事項與教學可以參考作者此篇文章：

定期定額買基金投資理財教學—優缺點與注意事項

4.定期檢視成效，平常心看待漲跌

有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，
因而也有人形容基金是懶人投資術。但每季還是要稍微關心一下績效和變化。
設定停損和停利點，以求得最高的投資報酬率。

如何挑選適合的基金投資標的：

• 確定投資目標：首先，需要確定自己的投資目標，是追求長期的資本增值還是短期的現金流？的風險承受能力如何？
• 研究基金類型：基金有多種類型，如股票型、債券型、平衡型、指數型等。選擇與投資目標和風險承受能力相匹配的基金。
• 查看基金績效：雖然過去的績效不代表未來的表現，但它可以提供一個參考點。可以查看基金的歷史回報率、夏普比率等指標。 有關於夏普比率文章可以參考：夏普比率(sharpe ratio)是什麼與計算公式？夏普值如何篩選基金標的
• 研究基金經理人：一個優秀的基金經理人可以為基金帶來額外的價值。了解基金經理人的經歷、策略和過去的績效。
• 費用考量：基金會收取管理費和銷售費等，選擇費用較低的基金可以幫助節省成本。
• 基金的規模：太小的基金可能會面臨流動性問題，而太大的基金可能不夠靈活。選擇適中規模的基金可能是一個好選擇。
• 持續監控：投資基金不是一次性的決策。應該定期檢查基金的表現，並根據市場環境和自己的投資目標進行調整。

台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？

上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：

目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。

從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。

單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較

或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。

從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

另外基金投資推薦使用基金平台投資，能有效降低基金投資手續費等相關交易成本。

為甚麼要在基金平台投資買基金？

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

基金購買整理比較懶人包，三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

當然還可以透過證券商、郵局、保險公司做購買，但是手續費較高，選擇也少，完全不推薦大家透過那些地方購買，從上表格可以知道，目前品項最多、交易成本最低的就是平台類型

國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨買基金平台提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有基金手續費0元優惠。

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

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記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

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使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

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境內與境外基金的配息稅務比較整理表

投資基金當然也要了解如果有獲利稅務要怎麼計算，是會放到所得稅嗎？還是該怎麼課稅，以及境內境外基金有什麼稅務上的差異，Jerry整理了下方表格給大家參考

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息，例如銀行利息。

共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息，都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算，首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分，將按照20%的稅率徵收。

更多詳細配息基金稅務介紹可以參考：配息基金優缺點與要課稅嗎？月配、季配、年配息比較與所得稅問題

Jerry基金怎麼選文章總結：

新手入門基金投資5大注意事項 :

1. 投資首重認清自己的需求和目標，並且先做好功課選擇適合基金種類
2. 了解不同平台的收費規則
3. 定期定額投資分散風險
4. 相信專業、操守俱佳的基金經理人
5. 不要以過去運用績效來選擇

最後如果想要投資基金，也不忘了要使用鉅亨買基金，可以用最少的投資成本投資基金

鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前鉅亨買基金平台如申購基金已經是終身0手續費，讓您的理財規劃比人更進一步、成本更精省。

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更多基金文章教學

• 定期定額買基金投資理財推薦｜教學與優缺點與心得建議
• 什麼是債券型基金？國債/投資等級債/高收益債基金投資介紹與適合族群
• 什麼是貨幣型基金？貨幣型基金投資策略推薦/風險介紹/適合族群
• 什麼是股票型基金？怎麼選股票基金的7個投資操作策略原則推薦

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基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹

以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

為甚麼要在基金平台買基金？

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

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而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

1.省下基金手續費

透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費，

2.省下基金信託管理費

基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。

Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

鉅亨買基金平台開戶教學

鉅亨買基金平台開戶也是非常容易上手跟簡便的，Jerry我就是使用手機花5分鐘就能申辦完成，開戶可以先準備下列文件，可以加速開戶速度

1. 身分證正反面照片
2. 第二證件正反面照片
3. 一張簽有名字的白紙照片

第一步驟：填寫個人基本資料（記得注意要帶入Jerry活動代碼）

首先先用Jerry專屬開戶連結進入註冊，一開始會需要先填寫姓名身分證電話，驗證過以後就可以進行註冊開戶，要注意的就是活動代碼的地方一定要帶入 Jerry。

第二步驟：建立個人背景資料與風險適合度評分

這裡會需要填寫個人背景，至於風險適合度評分不會影響開戶，Jerry建議按照自身誠實填寫，這樣可以初步了解自己適合什麼風險的基金投資產品。

第三部：選擇基金開戶方式

這裡有三種方式，Jerry自己是使用網銀開戶，方便又快速，不過網銀開戶的方式有限定銀行要特別注意

網銀支援銀行：華南、第一、台北富邦、土地銀行、彰化銀行、兆豐、合作金庫、三信、元大、台灣中小企銀、新光銀行，Jerry我自己是用富邦進行驗證

最後一步：身份資料上傳

進行驗證後就會轉到銀行驗證網頁，驗證完以後就會轉跳回鉅亨買基金的開戶頁面，最後一個步驟就是需要拿出一開始準備的身分證與二證件照片，以及有自己簽名的白紙

最後就完成了開戶，等待審核，Jerry自己實測一個工作天後就可以完成，後面就可以開始進行基金投資

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

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台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？

選擇投資基金前可能很多人會糾結，到底該選擇ETF還是基金，這裡提供一些資料整理如下，來整理基金跟ETF的差億

上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：

目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。

從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

Jerry提醒：從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。

單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較

或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。

從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！

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如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

Jerry基金平台使用心得總結

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定期定額投資基金優點：分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表

定期定額投資買基金注意事項：

使用定期定額投資基金，會需要注意下列事項

1.所有基金都適合定期定額?

需要定期定額投資的基金的原因是會怕市場波動過大，買在相對高點，所以其實有些基金如果波動度較低的其實無需做定期定額因為效益不大。

比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。

如果是貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身波動相對低所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。

另外作者也會特別注意每年的管理費與手續費，如果是比較高的管理費，也不建議定期定額做長期投資，因為可能很多的獲利會被基金公司給吃掉，像是管理費超過2.5% 我就會比較謹慎。

買基金相關費用可以參考下圖：

基金定期定額不需要停利?

定期定額是一種長期投資策略，一般來說只有長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是如果說剛好遇到可能波動較為激烈的時候，像是今年台灣股票指數疫情從底部已經漲了40%

半年已經漲幅超過可能過去三年的漲幅，這時候或許可以考慮做部分的減碼，等待下一次的低點

基金定期定額期限越長越好？

這個也是錯誤的觀念，我們常說股票市場可能十年一個週期、產業可能3~5年就會有一個週期

設定越長期不一定會比較好，可能剛好會遇到產業的榮枯，導致原本的獲利變少，或者遇到景氣的不景氣，通常會建議設定 不要超過10年的定期定額

因為從資金利用效率的角度看，隨著資金定期定額期數的增加，平攤成本的效應開始減弱，下一次再投入的金額能夠分攤的成本就會越來越低。如果此時市場已經到達中長期的高點，可以考慮贖回基金或部分贖回，而不是緊抱著基金或者不去理他。

Jerry 分享定期定額投資基金推薦2024

Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選，主要會有以下幾點方式

1. 選擇基金成立至少超過5年以上：表示能撐過一個景氣循環
2. 基金規模要夠大：表示很多人都認可這檔基金，所以都來申購
3. 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬：沒跑贏就直接買大跑就好
4. 基金的標的：依照自己看好的產業篩選基金，喜歡AI的就買AI，看好能源就買能源，依照自己本身觀點而定

什麼人適合定期定額買基金?

1. 領取月薪沒時間理財的受薪上班族：因為領月薪的關係非常適合做定期定額投資扣款
2. 能忍受長期投資，不會想要殺進殺出的人
3. 非常理性看待投資、並且沒有想要短時間內爆富，定期定額基金是沒有辦法讓你一夕暴富的

2024定期定額基金去哪買最便宜？基金通路平台推薦

Jerry推薦買基金使用基金平台，比起其他平台來說可以省下手續費，也不用付額外的信託管理費，基金平台推薦使用鉅亨買基金。

基金購買整理比較懶人包

使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

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在投資基金部分Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨基金平台有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有全平台基金續費0元優惠。

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鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

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鉅亨買基金特色功能：鉅亨自由Pay打造每月現金流

如果想要每月領取固定現金流的基金投資人，鉅亨有推出一個非常實用的產品叫做鉅亨自由pay，相關介紹如下：

鉅亨自由Pay是一種新型的交易機制，專為追求穩定現金流的投資者設計，它是由台灣知名基金平台「鉅亨買基金」所推出，旨在提供投資者更多的彈性和自主性，讓他們能夠更加靈活地管理自己的投資。

鉅亨自由Pay主要特色：

• 自主設定配息率：與傳統的配息基金不同，「鉅亨自由Pay」允許投資者自行設定每月的配息率。這意味著投資者可以根據自己的財務需求和投資策略，靈活地調整配息的比例。
• 自選配息日期：投資者不再受限於基金公司的固定配息日期，而可以自行選擇每月的配息日，使得現金流管理更加方便。
• 免稅優勢：「鉅亨自由Pay」的另一大特色是其稅務優勢。由於配息來自於基金的提領，而不是利息所得，因此投資者可以享受免稅的好處，進一步提高投資的回報率。

鉅亨自由Pay的運作方式

鉅亨自由PAY透過下方簡單三個步驟來幫投資人打造每月的現金流：

1. 選擇基金：

鉅亨自由Pay與多家知名的基金品牌合作，提供投資者一系列的優質基金選擇。

這些基金品牌包括國內外的大型資產管理公司，涵蓋了股票型、債券型、平衡型等多種基金類型。

鉅亨買基金經過嚴格的篩選，為投資者推薦了38檔優質基金，確保投資者可以選擇到最適合自己的基金產品。

• 設定配息：

在「鉅亨自由Pay」的平台上，投資者可以非常簡單地設定每月的配息率和配息日期，首先投資者選擇想要投資的基金，然後進入配息設定頁面。

在這裡，投資者可以自行輸入希望的配息率，最高可達10%。接著，投資者可以選擇每月的配息日，確保現金流入的時間與自己的財務需求相匹配。

• 稅務優勢：

「鉅亨自由Pay」的稅務優勢是其最吸引人的特點之一。

由於配息來自於基金的提領，而不是利息所得，因此在台灣的稅法體系下，這部分的收益是免稅的。

這意味著投資者不僅可以享受到穩定的現金流入，還可以節省一筆不小的稅金，進一步提高其投資的回報率。

鉅亨自由Pay與傳統配息基金的比較

「鉅亨自由Pay」與「傳統配息基金」在投資策略和管理上呈現出顯著的差異。

傳統配息基金，長久以來受到投資者的喜愛，主要是因為其提供的相對穩定的配息，然而其配息政策和日期往往受到資產管理業者的限制，使得投資者在某種程度上失去了主控權，選擇性也較少。

相對地，「鉅亨自由Pay」為投資者提供了前所未有的彈性，投資者不僅可以自行設定配息率，還可以選擇最適合自己的配息日期。

此外，其免稅的特點也為投資者帶來了更高的實際回報。

總的來說，「鉅亨自由Pay」提供了一個更加個性化和靈活的投資選擇，而傳統配息基金則更適合追求穩定現金流的投資者。

鉅亨自由Pay與傳統配息基金比較表

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用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片

了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結：

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

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存股投資是什麼？

其實在台灣有許多人透過存股累積不少財富，通常一般認為存股就是將錢存在股票中，也可說是一種長期的投資策略，買進股票後長期持有，並期待公司發放現金股利帶來現金流，也就是結合了存錢及買股票的概念，持續的買，不斷的把錢放入股票當中，累積數量，存股的標的也會挑選企業每年穩定發放現金股利、殖利率高的公司。

從上述優點看來，存股似乎很輕鬆呀！只要領薪水後把錢定期的固定投入股市，也不用盯盤，就能有不錯的收益了，但真的是這樣嗎？

定期定額存股的風險與注意事項

首先，大家都知道存股的收益遠高於定存，但卻容易忽略個股波動的風險遠遠高過定存，一支股票最低點跟最高點差距可能差到10倍以上，不能只看其他人存股賺取高報酬的案例就忽視了個股的風險，市場上有許多公司股價攀上高峰後隨即下跌，像是聯電在2000年曾經120幾元，近年來最高點到72元，就算加上現金股利，也要花近20年才能解套，更不用說曇花一現的宏達電、國巨等個案。

像是下方是宏達電的近幾年股價走勢，如果從2015年開始存會欲哭無淚的。

再者，存股族喜歡追求高配息、高殖利率的標的，但其實股票配息與銀行給利息的概念並不同，現金股利其實是一種左手換右手的概念，因為公司除息後，股價也會跟著下降，股東收到現金股利也要再課股利所得稅，因此，若股價未填息，可說是賺了股利，卻賠了稅金與價差。

由上面可以發現，其實存股票的個股風險非常高，挑選個股也有一定門檻，其實還有另一種策略就是存基金就是個很棒的選擇！詳細為什麼要存基金的原因與優勢如下

選擇投資基金的原因與優勢

基金是由具有專業理財知識的經理人幫投資人挑選出一籃子的股票，由專業經理人幫你把關，減少選錯股票的機率，也會定期調整持股，篩掉不適合的股票。

尤其投資全市場的股票基金，就能持有多個產業的標的，能達到更好的個股風險分散效果。

但是選擇基金也是有選錯的風險，還有什麼方式可以多篩選出適合的基金呢？

Jerry 建議篩選選擇基金小技巧

其實有兩個指標可以迅速篩選出適合投資的基金，符合下面兩個特點

1. 規模較大的基金（ＥＸ：前10大，量大表示受到投資人喜愛）
2. 成立滿10年（表示存活久經歷過熊市依然受到投資人信任）

如果用上面兩個條件去做篩選，是可以找到了統一黑馬基金，在2023/09/01的時間，其實發現績效表現是非常的不錯。

由上面的統一黑馬基金10年來年化報酬率約是18% 幾乎是超過台灣大牌ETF 0050 的2倍，其實透過一些基本的篩選，選出適合的基金是能擁有超過大盤的報酬率

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

另外基金投資推薦使用基金平台投資，能有效降低基金投資手續費等相關交易成本。

如果說你決定要投資存基金，接下來就是要選擇透過什麼方式投資基金，Jerry推薦使用基金平台進行基金投資

為甚麼要在基金平台投資買基金原因：投資成本最低

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨買基金平台提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有基金定期定額手續費0元優惠。

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

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使用鉅亨買基金平台投資額外優勢：稅賦優勢（鉅亨自由Pay）

如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流，這時候稅負的問題就很重要，因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利，不但要納入個人所得稅計算，如果單次配息超過2萬元，還要扣2.11%的二代健保補充保費。

這對於較高資金的投資人來說非常的不划算，但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇，因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領，屬於資本利得，具有免稅的優勢。

詳細操作到鉅亨自由Pay 網頁，選擇自己想要投資的基金

選擇後就可以選擇單筆要申購金額（目前單筆至少要100,000元門檻相對高），並且填寫希望每月能提領的%數，以及你想要每月領取的時間，以及要不要開啟本金80%以下不提領的機制就可以送出了。

整體三個流程操作很方便，鉅亨自由PAY原理簡單來說是賣掉部分的基金換取現金來製作成每月的現金流，透過這樣的方式來合法節稅避免配息基金遇到的個人所得稅與二代健保補充保費計算。

詳細更多比較優勢如下：

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Jerry文章總結

如果比起存股跟存基金，個人認為會是存基金會比較好的，比個股風險更低、效果更好，很多存股投資人會有一個倖存者偏誤迷思，認為當初若買進哪檔績優股票，現在就發大財能退休的想法，卻忽略單一公司可能倒閉的風險。

退休準備這種一生中最重要且不能失敗的決策，如果需要定期定額長期投資，適合以持股分散的股票型基金會比單純個股來說會更好。

而過去基金投資的手續費很高以及信託保管費的問題，其實現在都可以透過使用基金平台來避免這些費用，存基金的成本也比過去大幅降低，很適合投資人選擇基金進行投資。

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債券是什麼？

簡單來說就是公司或者國家需要錢要跟大眾借錢發行債券，投資人買債權借錢給他們，賺取利息，債券上面有三大關鍵內容

1. 債券面值：面額多少錢，表示債權人借了多少錢出去，時間到可以拿到多少錢
2. 票面利率：每年約定的利息利率，又稱為債券殖利率
3. 債券到期日：需要借多久，在到期日期以前需要固定每期繳利息

範例： 假如說有債券是 面額500 票面利率是 5% 到期日是十年後，表示一開始投資人付出500元 每年可以領取 500X 0.05 = 25元，並且領取10年 總共就是 250元 十年後500元也可以拿回來。

這十年間的投資總共投入500元 十年後獲得750元

投資債券非常單純就是固定領取利息，最大的風險就是怕發行債券的公司跟國家倒閉，雖然機率相對低，投資風險也就低，但是不要以為不可能，像是之前金融海嘯、或者金融危機都是有公司債券無法還出而倒債

像是阿根廷國債就有倒債紀錄：阿根廷又倒債 全球金融恐釀災

什麼是債券型基金？

債券型基金簡單來說，就是組合一籃子不同的債券所建立的投資組合，比較常聽到的債券型基金有國債、投資等級債、高收益債等，一般人聽到這些名詞一開始可能搞不懂這些名詞的意義，也不知道這些債券裡面的報酬率以及風險所代表的意思，以下是作者整理常見債券型基金類型以及風險

就以風險的角度來看，通常 新興市場高收益債>全球高收益債券 > >投資等級債基金 > 美國政府債基金 （國債）

其中台灣人最常聽見的高收益債，這個就要特別注意，高收益債其實是信評機構評估為非投資等級的債券（所以收益才會高，不高吸引不到人） 這些債券其實有較高的倒債風險，是投資人須要特別注意，不能看到報酬率很高而忘記其中的風險！

為什麼會投資債券型基金？

通常投資債券型基金的投資人會是看中債券型基金的幾個特點：

1. 長期投資、穩定擁有現金流

投資債權型基金的人很多都是希望可以每年穩穩獲得利息、跟房地產收租的概念很像，都是希望能每年獲得穩定的現金流量，創造被動式收入，像是包租公包租婆一樣，過往投資債券的入門門檻很大，但是有了債券基金後，可以透過幾千元投資，就可以開使打造自己被動收入。

2.判斷未來央行會降息趨勢

債券型基金的漲跌跟央行升降息是有非常大的直接影響，如果央行降息，表示貨幣寬鬆，這時候債券價格會提升（錢太多、大家期待的利率下修，然而債券領取的利息是固定的，所以債券價格會提高，讓利率下降）

舉例來說 100元的債券，每年領5元利息（5%) 如果降息的話，大家的期待可能就會降低成4％ 因為這張債券利率就是每年領取5元，債券本身價格就會提高到 125元，這樣 5元利息。就會變成4%

3. 入門投資者，不想花太多時間選擇的人

債券基金跟股票基金最大的不同在於因為信評機構已經做好公司跟國家的評分，在相同評分下面其實基金經理人能發揮的空間很小，表示相同等級的基金結果不會差太多。

有點跟ETF 被動型基金一樣，所以基金的管理費用普遍都低於股票型基金，投資人也不需要花很多時間去研究不同的債券型基金，適合入門投資者，以及不想要盯盤選基金的人。

4.有退休計劃的人

如果投資者的投資目標是退休計畫，那麼債券型基金也是一個不錯的選擇，因為它們通常提供穩定的收益和較低的波動性，很適合退休後提供穩定的現金流。

該用什麼管道投資債券基金？

國內投資債券型基金的話，建議使用基金平台像是鉅亨網以及基富通，這兩個平台不僅手續費較低，而且可以買到各家基金公司的所有基金

國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry推薦使用中租基金平台以及鉅亨平台，主要原因是鉅亨基金平台與中租基金提供四大投資功能給不同類型的用戶，有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且目前還有基金手續費0元優惠。

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

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誰適合投資債券型基金？

新手投資人以及沒有太多時間研究的投資人：可以透過投資債券型基金獲得固定被動式收入，其中也不用進行盯盤，會是入門投資的一個很好的選擇。

怕賠錢以及想要穩定被動收入的人：大多數人買債券型基金，心裡想的事情大多是覺得股票很容易賠錢或波動太大，想要投資能安穩領利息的人

作者建議如果想要穩定投資獲取利息，避免風險可以買投資型債券基金，如果需要買高收益債基金則是務必注意風險以及做好資金控管

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

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Jerry文章總結：

新手入門債券型基金投資3大注意事項 :

1. 債券雖然風險較低穩定領息，但是依然有倒債風險、尤其是高收益債更要注意風險控管
2. 不要單筆重壓，投資宜定期定額分散風險
3. 選擇適合基金平台購買基金
4. 債券基金特性適合長期投資，不建議短進短出，建議投資週期維持3年以上

總的來說，投資債券型基金通常適合那些追求穩健投資、降低風險和維持資產安全的投資者。

然而，投資債券型基金並不是沒有風險的，投資者應該仔細評估自己的投資目標、風險承受能力和投資時間，並選擇合適的債券型基金。

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因為一般上班族都是領月薪，可以考慮以定期定額投資，平均分散風險，今天要分享的富邦證券就有針對基金定期定額做出專屬優惠，提供給大家做參考

為甚麼基金要使用定期定額投資？

為什麼我們會需要定期定額呢？Jerry認為定期定額比較適合作為大部分上班族的理財規劃，尤其是剛進入社會的新鮮人，主要因為這樣的方式較符合一般新鮮人上班族每月領薪水獲得現金流的情況，每個月從中拿出一部分來投資，除了不會對生活帶來負擔外，也有助於投資人養成理財紀律與習慣，更重要的是不需要整天盯盤，為的就是等一個可以低買高賣的時機，如果讓自己無法將心力放在本業工作上，反而是本末倒置的行為。

基金投資入門教學：買基金的4大費用

開始介紹富邦證券定期定額買基金優惠前，要先跟大家介紹買基金有4種主要的費用：手續費、帳戶管理費、經理費、保管費。

供消息給客戶。

基金投資購買通路比較表

立即前往申請：富邦證券開戶連結

富邦證券e點通APP信託平台線上申購管道

這次活動需要新申購定期定額特定投信基金，可以使用的APP有「富邦e點通」或「富邦e+」，Jerry下方會使用e點通做為示範 使用富邦證券APP投資基金很方便，與投資股票用同一個APP ( e點通 )就可以投資基金，首頁就可以看到了。

富邦證券定期定額投資基金教學

富邦證券目前投資定期定額基金有手續費一折優惠(僅限特定投信基金：富邦、復華、國泰、統一、元大、群益、中信投信全系列基金，貨幣型及後收型除外)，那接下來就來跟大家圖文教學如何用富邦e點通APP進行定期定額投資基金。

富邦證券基金APP定期定額投資設定教學

在e點通APP中找到自己想購買的基金後，點擊申購，在上面選擇定期定額即可開始進行申購，目前可以約定的日期為6、16、26日 (聽說之後會開放更多日~)

該怎麼挑選適合定期定額的基金？

當你要開始投資，節省手續費成本只是其中一個小重點，最大的重心應該是要放在如何挑選適合的基金，才能幫助自己投資賺錢，那該怎麼挑選適合的基金標的呢？富邦證券e點通APP裡面也有提供4種篩選方式，幫助投資人做快速篩選。

直接搜尋特定基金

如果你已經想好要投資哪一檔基金了，這時候就可以利用快速搜尋，直接輸入基金關鍵字，就可以找出你想要投資的基金。

進階篩選：設定篩選條件挑選特定基金

富邦證券e點通APP也提供方便多樣的篩選功能，讓你可以迅速篩選出符合自己需求的基金，舉例而言，如果看好美國公司發展並希望找到股票型的基金，就可以設定篩選條件進行篩選。

富邦證券基金信託戶線上開戶流程

無論是新戶或舊戶，都可以透過「富邦證券線上開戶」網頁版線上開立基金信託戶，但須為北富銀的客戶，若非北富銀客戶，需先線上加開北富銀銀行帳戶，才可以繼續加開基金信託戶。

台北富邦銀行開戶推薦：富邦數位帳戶

如果還沒有台北富邦銀行帳戶的，Jerry分享可以開立北富銀數位帳戶

台幣高利率活存最高2.5%

目前有15萬額度最高2.5%高利率活存優惠

活動期間：113/1/1-113/6/30

活動內容：活動期間新開立富邦數位帳戶，開戶成功當日起算180天，適用優惠利率

新臺幣 10 萬元(含) 內，適用年利率2%超過新臺幣10 萬元以上~15萬元(含)的部分，適用年利率2.5%。

超過新臺幣15 萬元以上之部分，適用本行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率

這樣表示可以存15萬會是最划算的有其中10萬是2%利率5萬是2.5%利率

另外Jerry提醒，富邦是新戶才有上面最高2.5%高利率活存共計180天，舊用戶是沒有的。

新戶美元活存享有最高3個月定存息

活動期間：113/1/1 – 113/6/30

活動對象：活動期間新開立富邦奈米存數位帳戶

開戶成功當日起算 180 天，每日帳戶日終餘額美元1 萬元(含)以內，適用 3 個月定存牌告利率( 112/8/9 為年息 3.45% )，超過美元 1 萬元以上之部分，適用本行美元活期存款牌告利率計息。

*優惠利率將於美元活存帳號產生當日晚上生效，請於次日查詢適用利率

活存可以享有定存利息很不錯，新戶有美金可以先存進去。

富邦數位帳戶轉帳提款手續費優惠

跨行轉帳每月10次免手續費
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前往開戶：富邦數位帳戶申辦介紹連結

投資買基金的3個要點與注意事項

如果你決定要定期定額投資買基金，下方四個要點是Jerry想提醒大家的

1.考量投資目的與可承受風險

決定投資前一定要先考量投資目的與可承受風險，以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果，如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。

並且不要投資超過自身能負擔的金額，這樣如果臨時需要錢的時候就有可能會動到原本定期定額裡面的錢，導致付出不必要的手續費並且也有可能賣在低點賠錢。

2.使用「定期定額」方式投資要適時停利。

利用「定期定額」強迫自己儲蓄，每個月有紀律地小額投資3000～5000元，配合設定適當的停利點以持盈保泰，就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。

定期定額是一種長期投資策略，通常會是長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是如果剛好遇到波動較為激烈的時候，舉例來說，2021年從低點到高點漲了40%，半年漲幅已經超過過去三年漲幅，這時候或許可以考慮做部分的減碼，等待下一次的低點。

3.定期檢視成效，平常心看待漲跌

有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，因而也有人形容基金是懶人投資術，但投資人還是要注意至少每季盤點目前投資績效和變化，設定停損和停利點，以掌握投資報酬率。

4.定期定額買基金是否期限越長越好？

這個也是錯誤的觀念，我們常說股票市場可能10年一個週期、產業可能3~5年就會有一個週期

設定越長期不一定會比較好，可能會剛好遇到產業的榮枯，導致原本的獲利變少，或者遇到景氣低迷，所以 定期定額還是需要每幾年定期檢視自己的投資狀況。

Jerry文章總結

富邦證券的APP 做的投資整合非常不錯，可以一站投資股票、基金，目前電子平台新申購定期定額特定投信基金也有一折手續費優惠，如果是準備投資基金的朋友，可以至富邦證券開立基金信託帳戶做定期定額基金投資。

立即前往活動網站：富邦證券開戶連結

警語：本文為資料整理及分享，無任何投資推薦買賣之意，投資人請獨立判斷投資風險。

Jerry 社群證券股票開戶使用心得體驗分享

下方是Jerry 社群裡面群有熱心分享關於證券使用心得，提供給大家做參考，或者可以直接加入 Jerry 社群詢問大家：加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129

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為甚麼要在中租基金平台買基金

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台像是中租基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下基金平台則是基金的代銷機構，但能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，中租基金平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

中租基金平台介紹

國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry認為中租基金平台在操作上最貼近大部分投資人的使用習慣，主要原因是中租基金提供四大投資功能給不同類型的用戶，有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率，另外目前還有眾多基金申購手續費優惠活動可以使用。

對於基金投資有經驗，且想自己挑選基金的投資人

可以選擇透過基金單筆申購，如果手上資金充沛，還可以選擇中租基金平台推出的母子鎖利GO（*母子基金投資法）投資功能，進一步優化投資組合。

*母子基金通常的操作方式，主要是選將資金分別配置到兩檔基金，一檔風險較低的穩健型基金（母基金），一檔則是風險較高的積極型基金（子基金），在盡量不去動到母基金本金的前提下（保本），將母基金賺到的利息或額外報酬，拿去投資子基金。

對於挑選基金沒有太多經驗但想要花時間自行研究的投資人

可以選擇定期定額的方式，長期分批投入來降低投資風險，現在只要透過中租基金平台進行定期定額投資，可以在每月31天當中任選扣款日期，有效提升資金運用的彈性，而且近期中租基金平台還推出在活動期間內（7/1~8/31）申購任一基金可享終身0手續費的開戶禮優惠（定期定額需達3,000元以上）。

Jerry認為這個投資方式相當適合剛出社會不久且有理財需求的小資上班族，透過每月分配部分資金進行定期定額投資，不僅可以達成強迫儲蓄的目的，儘早開始培養長期投資的習慣，讓複利效果幫我們加速財富累積的速度。

對於特定資金充裕但沒時間投入研究功課的投資人

可以使用中租基金平台提供的WISEGO智能理財功能，藉由德意志資產管理頂尖技術提供的投資組合及再平衡建議，享受自動化基金投資的服務。

中租基金也很貼心提供下圖給不同人評斷適合的基金投資

前往了解申辦開戶：中租基金平台開戶連結

中租基金平台線上開戶教學

想要開啟基金投資的人可以根據Jerry下方圖文教學進行開戶，整個操作完成大概5分鐘就能完成，可以事先先準備好雙證件的照片會更快速，Jerry我自己如果開戶都會習慣使用電腦進行開戶，對我自己來說比較方便習慣。

第一步：進入開戶網頁填寫基本資料與開戶方式

首先進入中租基金平台開戶連結後，需要先填寫身分證等基本資料，Jerry我自己是選擇使用網銀進行開戶，比較方便也不用準備讀卡機。

第二步：填寫申請表單的個人資料

接下來就會要你填寫個人的基本資料與地址等，並選擇你要綁定扣款的銀行帳戶

第三步：填寫風險評估分析

不同人可能會有不同適合的基金，像是有些人喜歡積極型，有些人可能比較保守就可能需要穩健的基金，這一步透過問卷的方式提供你可能適合的基金風險級別

第四步：閱讀條款與證件資料上傳

接下來就是了解中租基金平台與你的條款，並且將您的雙證件進行上傳

做完後再到銀行認證即可完成，整個過程只需要5分鐘就能完成，操作非常簡單

Jerry文章總結

Jerry認為並沒有任何一種金融商品或是投資方式可以一體適用所有人，大家都要清楚自身的財務狀況、對金融商品的理解程度、風險接受的程度，然後依此去做出最終的投資決策，對Jerry來說，基金對於剛進市場的投資小白來說，不用花太多時間進行研究，資金門檻也不高，相當適合作為進入投資理財世界的入門磚。

而目前中租基金平台也提供母子基金與配息基金手續費0元優惠，降低投資基金的門檻，想要進行基金投資的人趕緊來申辦開戶使用。

前往了解申辦開戶：中租基金平台開戶連結

基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可向本公司及基金之銷售機構索取，或至公開資訊觀測站、境外基金資訊觀測站及本公司網站(https://www.ezfunds.com.tw)中查詢。【中租投顧獨立經營管理】經主管機關核准之營業執照字號為111年金管投顧新字第003號。中租證券投資顧問股份有限公司 │ 台北市內湖區堤頂大道二段407巷22號5樓之1(漢諾威大樓)  │ 客戶服務專線：(02)7708-8888│ E-mail：care@ezfunds.com.tw

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夏普比率計算方法與如何用來篩選基金？

夏普值是一種用來評估投資組合績效的指標，其計算公式為 S(x)夏普率 = （Rx標的平均報酬率－Rf無風險利率）/ σx標準差。

其中，Rx代表投資標的X的平均報酬率，Rf代表無風險利率可以使用目前台灣銀行定存利率，σx則是用來衡量投資標的風險的標準差，是一個常用的統計指標。

具體而言，Rx(報酬率)代表投資標的X的平均報酬率，反映了該標的的預期回報水平，Rf(無風險利率)可以使用目前台灣銀行定存利率作為參考，用來衡量投資組合的風險無風險投資的回報率。

σx(標準差)則是用來衡量投資標的風險的指標，代表了基金績效表現波動的幅度。

當標準差越大時，表示基金的報酬率相對於平均報酬率的波動越大，風險也相對較高；反之，當標準差越小時，表示基金的報酬率波動較小，風險也相對較小，被視為較穩定的基金。

舉實際案例來說：例如夏普值為0.8，那此投資組合要創造8%的報酬率，需承受10%的波動風險。

夏普比率的意義是一個用於評估基金績效的標準化指標，也被稱為夏普指數，根據現代投資理論的研究，夏普比率指出風險在組合表現中扮演著基礎性的角色。

它是一個綜合指標，考慮了收益與風險，能夠長期排除風險對績效評估的不利影響，夏普比率是三大經典指標之一，能夠同時綜合考慮收益與風險。

投資中有一個常規特點，即投資標的的預期報酬越高，投資人所能忍受的波動風險越高；反之，預期報酬越低，波動風險也越低。因此，理性的投資人在選擇投資標的和投資組合時，主要目標是在固定風險水平下追求最大報酬，或在固定預期報酬下追求最低風險。

夏普比率(sharpe ratio)是越高越好嗎？

是的沒錯！夏普值越高越好，夏普比率是用來衡量承受每單位風險的超額報酬的指標，所以夏普值一定是越高越好！我們將報酬率高低跟波動率高低做整理可以得到下方表格

記住一件事情，在基金比較夏普值的時候，越高的夏普值是加分的。

夏普比率(sharpe ratio)在評估投資風險和報酬中的應用

夏普比率在評估投資風險和報酬中應用廣泛，主要體現在以下幾個方面：

投資報酬評估

夏普比率通過將投資組合或基金的報酬與其相對風險水平進行比較，反映了投資組合或基金在承擔風險的情況下實現的報酬。夏普比率越高，表示在相同的風險水平下，投資組合或基金實現的報酬越高，具有更好的績效。

投資風險評估

夏普比率考慮了投資組合或基金的風險水平，通過標準差的衡量，反映了投資組合或基金的報酬波動性。夏普比率越低，表示投資組合或基金的風險越低，相對而言，更為保守。投資者可以通過夏普比率評估投資組合或基金的風險水平，並在風險承受能力和投資目標之間做出適切的平衡。

投資組合比較

夏普比率在不同投資組合或基金之間的比較中非常有用。投資者可以通過比較夏普比率來評估不同投資組合或基金的績效和風險表現，從而選擇最合適的投資方案。

風險管理控制

夏普比率可以幫助投資者在風險管理方面做出明智的決策。投資者可以通過調整投資組合的配置比例，例如增加或減少某些資產的權重，來改變夏普比率。投資者可以根據自己的風險承受能力和投資目標，選擇不同的投資組合，以實現最佳的風險調整績效。

夏普比率（sharpe ratio）的限制和替代方法

夏普比率作為一種風險調整的績效指標，在評估投資風險和報酬時具有一些限制，以下是夏普比率的主要限制以及可能的替代方法：

偏態和厚尾風險

夏普比率未考慮投資組合或基金報酬分布的偏態和厚尾風險，這可能導致對實際風險和報酬的評估不完整，一個替代方法是使用更複雜的統計模型，如下偏態風險調整夏普比率（Sortino比率），它專注於對偏態風險進行調整，從而提供更全面的風險評估。

標準差的局限性

夏普比率基於投資組合或基金的標準差，但標準差並不是完美的風險指標，因為它只考慮了報酬的波動性，而忽略了其他風險因素，一個替代方法是使用其他衡量風險的指標，例如Value at Risk (VaR)、Conditional Value at Risk (CVaR) 等，這些指標可以提供更全面和深入的風險評估。

時間窗口效應

夏普比率的計算基於歷史數據，對選定的時間窗口內的報酬和風險進行估計，這可能導致對未來績效的預測不準確。一個替代方法是使用滾動窗口或動態窗口的方法，通過不斷更新窗口內的數據，來反映實際市場情況下的投資組合或基金績效。

其他績效指標

除了夏普比率外，還有其他許多績效指標可供投資者使用，例如評估報酬相對於風險的索提諾比率（Sortino Ratio）、基於風險調整後最大回撤的馬克比率（MAR Ratio）、最大回撤與標準差之比的斯特林比率（Sterling Ratio）等。投資者可以根據其投資目標和需求，選擇合適的績效指標或組合使用多個指標進行綜合評估。

忽略非金融風險

夏普比率主要關注投資組合或基金的金融風險，但未考慮其他非金融風險，例如政治風險、法律風險、環境風險等，這可能對投資組合或基金的實際風險和績效產生影響。投資者在評估投資風險時應綜合考慮多個因素，並使用其他相關指標或方法進行綜合評估。

夏普比率作為一個簡單且常用的風險調整的績效指標，具有一定的限制，包括未考慮偏態風險、標準差的局限性、時間窗口效應、忽略非金融風險等。投資者應該謹慎使用夏普比率，並結合其他指標和方法進行綜合評估，以更全面地了解投資組合或基金的風險和報酬特徵。

使用夏普比率（sharpe ratio）分析投資組合的實際案例

以下是一個使用夏普比率來分析投資組合的實際案例：

假設投資者擁有一個包含三種資產的投資組合，分別是股票A、債券B和現金C，其投資比例為60%、30%和10%。投資者想要使用夏普比率來評估這個投資組合的風險和報酬。

首先，投資者需要收集相關資料，包括股票A、債券B和現金C的歷史報酬率數據，無風險利率數據，以及投資組合的標準差數據。

假設股票A的歷史年化報酬率為8%，債券B的歷史年化報酬率為3%，現金C的歷史年化報酬率為1%。無風險利率假設為2%。投資組合的標準差數據經過計算為10%。

接下來，投資者可以使用夏普比率的計算公式來計算投資組合的夏普比率：

夏普比率 = （Rx – Rf） / σx

其中，Rx代表投資組合的預期年化報酬率，Rf代表無風險利率，σx代表投資組合的標準差。

假設投資組合的預期年化報酬率為6%，無風險利率為2%，標準差為10%。代入公式計算：

夏普比率 = （6% – 2%） / 10% = 0.4

計算得到的夏普比率為0.4。

投資者可以將這個夏普比率和其他投資組合的夏普比率進行比較，以選擇最合適的投資組合。此外，投資者也可以觀察夏普比率的變化情況，了解投資組

在不同市況下的表現，以便做出相應的調整。

如何透過夏普比率（sharpe ratio）篩選基金？

在比較時候，我們可以選擇夏普值較高的基金作為篩選指標之一，如使用鉅亨買基金，可以使用比較基金，觀察兩者之間基金夏普值

並且可以用夏普值較高的做優先選擇條件指標之一。

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Jerry文章總結

夏普比率是一種用於評估投資組合風險和報酬平衡的指標，由威廉·夏普於1966年提出。它通過計算投資組合的超額報酬除以標準差來衡量風險調整報酬。夏普比率越高越好，但它也有限制，包括假設標準差有效、假設報酬呈正態分佈等。投資者應謹慎使用夏普比率，並結合其他方法進行綜合分析。

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共同基金是什麼？

貨幣型基金是共同基金的一種，所以在我們正式介紹主角登場前，我們先來解釋什麼是共同基金，簡單來說所謂的共同基金就是把許多人的資金集合起來，然後聘請一位專業的基金經理人（具有豐富投資經驗的人）幫助各位投資人管理這筆錢，並做出最有效率的運用、賺取報酬，讓投資人不必時刻關注市場，一想到投資就吃不下飯睡不著覺，因為已經有一個專職的人在幫你分憂解愁，投資人要做的就只有定期付一筆“經理費”給這位經理人即可，這就是共同基金的概念。

貨幣型基金是什麼？

通常基金前面的XX型通常指的是這檔基金限定投資的商品類型，所以「貨幣型基金」指的就是存放在這檔基金裡的資金只能投資於「貨幣市場」，如下圖基富通平台資料可以很明顯從名稱看出來這些都是屬於貨幣型基金

所以重點來了，大家的錢究竟被拿去投資什麼神秘的東西了呢？

其實只要知道貨幣市場商品具有的三大特點即可，那就是「低風險」、「高流動性」、「定期孳息」，所以說諸如短期政府債券、定期存款單、商業票據等等到期期限一年以內的有價證券都屬於貨幣市場工具的一種，相對於股票及債券型基金，貨幣型基金的風險往往更低更穩定。

貨幣型基金有哪些種類？

貨幣型基金可以簡單分為「國內貨幣市場型」及「國外貨幣市場型」，投資的商品種類差別就在於你選擇投資的是哪一個市場，而因為本國的貨幣市場報酬率通常比國外還低，所以許多人會選擇投資國外貨幣市場型基金，但相對的，投資海外市場勢必要面對匯率波動的風險，如果到時投資所賺到的錢都被匯損吃掉那也得不償失，這點大家必須要特別注意！

投資貨幣型基金注意事項與原則

• 雖然貨幣型基金風險很低，但並不是完全沒有風險，比如說短期債券的報酬率就容易受到的當地央行的利率政策影響而出現波動，因此雖然風險低，但並不是完全沒有風險。
• 貨幣型基金投資的標的都是屬於1年內的短期商品，像是國庫劵，商業票本，所以投資報酬率是遠低於其他類型基金像是債券或者股票型基金，所以貨幣基金是不適合長期持有，只適合當作資金避風港。

貨幣型基金為什麼會被稱為資金的避風港

市場上有許多人會把貨幣型基金當做資金的避風港，為什麼這樣說呢？以前陣子中美貿易戰或是更久以前的金融海嘯等事件為例，當這類突發事件發生時往往會讓市場形勢變的相當不明朗，此時具有穩定低波動特性同時具有高流動性的貨幣型基金便是相當適合將資金短暫存放的地方。

另外一點就是貨幣型基金的管理費及手續費也比其他類型的共同基金還低，而以上這些特性便是讓貨幣型基金在金融市場中被稱為資金避風港的主因。

Jerry總結：誰適合投資貨幣型基金？

那說了這麼多到底什麼樣的人適合投資貨幣型基金呢？貨幣型基金低風險高流動性的特性又究竟跟銀行存款有什麼差別呢？其實比較一下數據就可以知道，以筆者撰文的當下來說（2021/10/30），台灣銀行所公告的活期存款利率為0.04%，一年期定存約為0.8%，市面上貨幣市場型基金則落在0.2%~0.3%的區間，這樣直接比較下來會發現貨幣市場型基金並沒有太吸引人。

但大家要了解的是銀行定存利率會隨著存款人的存款金額調整，以台銀來說如果存款金額大於500萬，那麼利率就會大幅縮水，此時貨幣市場型基金便會成為更好的投資選擇。

這麼說貨幣型市場基金是有錢人的專利囉？也不一定，對於一般的新手小資投資人來說，資金的流動性相當重要，因此即使是只綁一年的定存也有可能會有臨時需要用錢而必須解約的狀況。

所以總結來說筆者認為，貨幣型市場基金具有低風險高流動性的特性，除了適合那些有大筆資金需要臨時找地方存放的有錢人外，也相當適合因為有流動性需求而習慣把錢放在活期帳戶的投資新手！

基金投資有哪些費用？如何最低成本投資基金？

以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

為甚麼要用基金平台投資基金與平台推薦

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

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基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

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